三胎政策下，轉變思維，才能彎道超車！
最近幾日，網上都在傳這樣一個段子。
對於規範校外培訓，有些人就打趣道：
樹上有10只鳥，一槍把一個鳥打下來了，樹上還剩幾隻鳥？
-----驚弓之鳥，也就是説，樹上一隻鳥都沒有了。
這個段子簡單明瞭，背後的涵義卻是深遠的，如果我們一味的追逐熱點， 那麼一步走錯，就可能落的滿盤皆輸....
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説回7月下旬的股票和基金市場， 相信在玩股票基金的朋友一看到上面的段子就和自己對號入座了吧？
7月下旬的股市和基金市場，出現了空前的幾日大跌。我自己的基金和股票賬户也出現了虧損，包括我的好幾個客户在內，每天都在緊張的詢問着，是不是要止損離場？這該怎麼辦？明顯看出他們的內心焦慮....
股市的大跌，恰恰反映了一個問題，基金、股票需要的不僅是心態和技術，還靠政策驅動。
而這次的變天，實際上首先還是來自於教育行業的驚天鉅變。
不僅教育股大跌80%，不久後互聯網巨頭也跟着大跌50%，同時房地產行業也正在遭遇着空前的調控整頓。限購的限購，限貸的限貸，二手房市場甚至停貸，導致多數城市的二手房市場出現了房價大跌的局面。
唐山那邊的二手房價從1.6萬/平，短短一個月的時間降到了9000/平，而市場還是無人問津....
而不管是房價下跌，教育股下跌，互聯網白馬股下跌。這些的根源在哪裏呢？
對於中國人口發展來説，最大阻礙國家發展，阻礙我們年輕人生孩子意願的，其實是擺在我們面前的三座大山：教育、房子、醫療...
孩子的教育費用就可以壓的家長喘不過氣了。據我的一個朋友説，他兒子小學就要開始讀私立的小學了，而且好點的私立小學也是要搖號的。平時期末也是要給孩子補課的，他説光是一個已經養的夠嗆了。
教育已經成為阻礙年輕人生二胎、三胎的原因之一了。國家要想防止老齡化社會的到來，勢必會在政策上，應對人口老齡化、少子化的問題，目前國家已經將其上升到國家戰略層面，那麼接下來勢必會降低這方面的成本。
補課費用並不是最高的，而最高的還是在於房價。
過去房子閉着眼睛買也能賺到錢的時代已經過去了，目前的房價隨着房子只住不炒的政策而趨於平穩，而如今房子又成為了阻礙人口老齡化，阻礙年輕人生孩子的最大阻力，我們相信，房子不僅不會漲，反而還會跌。
現在很多家庭的主要資產，依然是房產，這就是最大的風險所在。
那麼以往有錢就投資房產的朋友們，就需要反思自己的理財配置是否合理了。
之前還想通過投資房產來實現財富保值增值的朋友，千萬要注意了，只有資產的組合配置，才能夠讓我們更好的享受安穩、躺贏未來。
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有朋友可能就會説了，除了房子，還可以通過股票、基金實現財富保值增值啊！
上面這些工具不僅需要技術，還需要不斷的處理政策方向上帶來的突變。
一個不小心，就會一夜回到解放前，把我們辛苦幾年在投資市場上的收益蠶食殆盡....
未來的投資市場，會更加艱難。
我們更要做好資產組合配置，來抵禦各種突如其來的風險。
什麼是家庭資產的組合配置呢？
一句簡單概括就是，藉助不同的理財工具，分散配置手中的錢，最終實現家庭資產的保值增值的目標。
今天給大家引入一個理念，那就是在這個風險與機遇同在的時代，我們首先需要為自己的家庭“構建基石資產”。
什麼是基石資產？
1、辛勤工作的成果；
2、人生大廈的地基；
3、面對困難的底氣和拒絕的勇氣；
4、你得先有：存錢；
5、存下來的錢，放到合適的地方去。
它是以我們辛勤工作的成果，通過我們努力工作，有了人生財富的一個積累之後，將我們人生的第一桶金，將這筆錢安全的存下來。
慢慢的讓這筆錢還能不斷的去滾動，讓自己慢慢的再實現資產保值。
基石資產需要符合哪些要求？
1、這筆資產，是獨立於其他資產而存在的。 所謂雞蛋不能放在一個籃子裏；
2、這筆錢，是生息資產，即使不依靠供需關係，也有回報流入；
3、低風險資產，收益率波動小：在相對安全的前提下，再追求收益的絕對值；
4、可長期持有，擇時成本低：時間成本與沉澱成本相對低。
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對普通人而言，一般不同的資產分別具有哪些特點呢？我們一起來看一看。
1、權益類資產
比如説股票，股票型基金。這個裏面還會包括股權，股權投資等等，這些都屬於權益類。這類資產的特點就是高收益，同時意味着高風險。
都説股市是“七虧二平一盈”，想要在股市中長久賺到錢，不是個簡單的事情。
2、基金定投
由於財商教育的普及，很多人知道了基金定投這個投資方式。
很多小白在“抄作業”嘗過甜頭後，迷戀上基金定投，選了幾隻前幾年收益不錯的基金，渴望着實現財富自由，而從去年投到今年，回頭一看，一夜回到瞭解放前。不僅沒盈利，反而達不到一年銀行定期的水平。這是為什麼呢？
1）倉位掌握不好，行情好的時候控制不住手，加倉了，導致倉位過重，買在了山頂；
2）大跌的時候，心態不好，虧損過多，被迫賣掉了，等漲回來後又在後悔，典型的追漲殺跌；
3）定投不好堅持，99.99%的人都失敗了，並不是老師教你怎麼玩，你肯定就能怎麼玩，即使有老師教，老師也不是萬能的，這裏面不可控因素太多，難道你那麼自信自己就是那個0.01%成功的那個人嗎？
3、固定收益類資產
比如説利率債，信用債，可轉債，這些屬於債類。現在最初的國債，10年期國債的收益率最高不超過3%，同時債是不好買到的，經常有朋友在説，債也不好，平時不需要錢的時候把利息給我，給我之後就花掉了，錢最後也沒有實現任何的增值。這也是債的缺點。
4、非標類資產
例如大宗商品，房地產、信託、股權投資，現在信託資產很多都暴雷了，這兩年很多信託都在暴雷，市場目前來看，信託風險是很大的。投進去100萬，拿回來70萬，家族信託已經不靠譜了。都是有風險的。
房地產就不用多説了，中國房產的黃金十年已然過去，白銀時代沒有好的投資眼光，房產也迎來了巨大風險。
5、黃金等貴金屬
黃金天然是貨幣，更多是貨幣的屬性，黃金具有非常特殊的意義。
持有黃金注意哪幾點
1、美元與黃金負相關；
2、黃金受美元影響，受國際環境影響（例如債務、通脹、通貨緊縮、戰爭、金融危機等等）；
3、黃金長期看增值性沒有那麼強。黃金長期看是貶值的。黃金定投也不適合子女教育和養老投資。
綜上所述，不管是哪種理財工具，都有自身的優勢和劣勢，而對於構建家庭基石資產而言,真正能夠符合家庭基石資產特點的理財工具，是保險。
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增額終身壽險更適合用來構建家庭的基石資產。
下面我們來看看兩個例子：
1、李女士藉助增額終身壽險為剛出生的寶寶做教育金儲蓄。
李女士，35歲，全職太太，老公是企業主，事業有成，年收入100萬元，寶寶剛出生，要給孩子規劃高中、大學、研究生的學費。
我們為其設計了兩套方案：
方案一：國內學業基礎方案，10萬/年，3年交
15-17歲：高中三年每年可領取5萬元，累計領取15萬元，作為高中教育金；
18-21歲：大學四年每年可領取5萬元，累計領取20萬元，作為大學教育金；
22-24歲：研究生3年，每年可領取6萬元，累計領取18萬元，作為研究生階段教育金。
合計總投入30萬，共計領取金額53萬元，增值部分為23萬元。這筆錢白紙黑字寫入合同，不同年齡段賬户價值一分不差，確定性極強，在確定的時間給到確定的人。沒有風險。
方案二：出國留學方案 50萬/年，3年交
高中三年每年領取10萬元，累計領取30萬元，作為高中教育金；
大學四年每年領取10萬元，累計領取40萬元，作為大學教育金；
22歲起出國留學，每年領取65萬元，連續領取3年，累計領取195萬元。
從高中至研究生，累計領取265萬，這筆錢是確定的，一分不差，白紙黑字寫入合同，受法律保護，不會少給一分，安全穩健，在自己有錢的時候存下一筆未來剛需的錢，讓人安心，放心。
除了教育金之外，養老金也是可以通過保險來規劃好的。
2、王女士45歲，年收入50萬，有抑鬱症，需求是想50歲提前退休，希望通過商業保險補充自己的養老金。
每年可以領取10萬元養老金，同時目前女兒7歲，希望孩子初中、高中、大學每年都可以領取5萬元教育金，累計領取13年。
保險產品可以這樣規劃：
王女士做投保人，女兒做被保險人。
這樣王女士可以支配萬能賬户裏面的錢，用於自己的養老補充或者是給孩子作為教育金。
等王女士年邁，可以將保單投保人變更為女兒，女兒繼續領取養老年金，領取終身。
另外我們還推薦了一款快返年金險，繳費滿5年後，5年後王女士有一筆養老年金。
50歲後不需要再繳納費用，就可以規劃好自己的養老和女兒的教育問題。
通過這兩個案例，朋友們是否大致明白了，家庭基石資產的運用邏輯了？
所謂構建家庭基石資產，就是通過目前我們合理的對現有資產的規劃，藉助安全理財工具，最終提早將未來必須要花費的那筆錢，規劃好，以備不時之需。
同時構建了家庭基石資產後的家庭，是完全沒有後顧之憂的。相當於我們僱傭了一個保鏢，幫我們保住了勝利果實，並幫我們將這筆勝利果實持續遞增收益，打好人生道路上的地基，所謂，地基打好了，房子才能穩，家庭地基打好了，我們的人生才會穩....