金融保險業數字化轉型有了路線圖

日前，中國銀保監會印發《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，這是銀保監會出台的關於銀行業保險業數字化轉型的首份專門文件，在機制、方法等方面對銀行業保險業數字化轉型予以規範和指導，為推進銀行保險機構數字化轉型做好頂層設計，推動金融高質量發展。

“總體而言，《指導意見》堅持頂層設計與執行實施統一、鼓勵創新與風險防範並重、制度完善與技術提升融合，明確了銀行業保險業數字化轉型的指導思想、基本原則和工作目標，要求到2025年銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效，為銀行保險機構數字化轉型指明瞭方向，將成為未來一段時期銀行保險業數字化轉型的基本遵循和引領。”招聯金融首席研究員董希淼表示。

近年來，銀行保險機構藉助金融科技賦能，主動加快產品和服務創新，不斷提升金融服務質量和效率，數字化轉型進展較快。與此同時，銀行保險機構在數字化轉型過程中還面臨諸多挑戰。此次發佈的《指導意見》主要從6個方面要求銀行保險機構大力推進業務經營管理數字化轉型。比如，要求發展產業數字金融、推進個人金融服務數字化轉型、加強數字化風控能力建設等。

交通銀行金融研究中心首席產業分析師汪偉表示，此次《指導意見》從監管機構的高度，對銀行保險機構數字化轉型過程中的風險提出戰略機制和方法論等具體要求，並將銀行業保險業數字化轉型情況納入信息科技監管範疇。實施銀行業保險業數字化經營，這其中將衍生出不同於傳統經營管理方式的新型風險。比如，數據安全、網絡安全、隱私保護和數據合規使用等領域將成為數字化經營時代需要重點關注的風險點，並且其風險形成、關鍵點把控、風險緩釋等環節的底層邏輯也與傳統理念不甚相同，需要銀行保險機構加快風險管理理念和風險管理體系的同步轉型，以數字化經營能力的提升更好防範數字化經營風險。

值得注意的是，《指導意見》要求，銀行保險機構董事會要加強頂層設計和統籌規劃，圍繞服務實體經濟目標和國家重大戰略部署，科學制定和實施數字化轉型戰略。汪偉表示，由於各家銀行在綜合實力和轉型需求、數據治理和科技能力等方面存在差異，其數字化經營的實際程度、數字化轉型的工作側重點各有不同，需要制定與其自身經營發展需要、技術實力、風險控制能力相匹配的數字化轉型“路線圖”和“施工圖”。

對金融管理部門而言，應進一步完善相關配套細則防範風險，促進《指導意見》更好地落地實施，引導和推動金融機構加快數字化轉型。董希淼建議，首先，加強金融設施建設，加快推進市場化信用信息整合和共享，建設全國統一的信息服務平台，打破“信息孤島”現象；其次，完善金融科技標準體系建設，促進行業之間、機構之間互聯互通、相互賦能；最後，加強雲計算和科技研發等公共平台建設，推動技術共研、資源共享，降低金融機構轉型成本。（王寶會）