時代的發展、環境的變化、代際的傳承、需求的差異化，形成了私人銀行業務經營的新生態。放眼當下，大中小銀行都將私人銀行作為零售的核心戰略之一。如何在千篇一律的私行服務中突出重圍打造有競爭力的商業模式成為各家銀行的當務之急。中信銀行的“破局”之道便是將客户分層分羣經營，通過雲企會品牌為企業家羣體提供“個人、家庭、企業”三維綜合服務方案，助力企業家成就事業、家庭、格局的新高度，做客户首選的財富管理銀行。
私人銀行被稱為皇冠上的“明珠”。
改革開放40多年以來，中國經濟高速增長，在這段不算長的時間裏，高淨值人羣積累起可觀的家庭財富同時也面臨財富保值增值的需求，使得中國的私人銀行業實現了行業規模的快速擴張。
為滿足高淨值客户的財富管理需求，需要私人銀行業務具有高端化、專業化、多元化的產品線。在行業需求不斷嚴苛的情況下，私人銀行如何進一步提升？
顯然，要想實現差異化，在這場高淨值人羣爭奪戰中拔得頭籌，銀行已不能簡單地以財富規模多少來劃分，而應根據客羣屬性提供定製化的服務。
為此，中信銀行推出“雲企會”品牌，秉承着為企業家提供全面服務的初衷，通過依託中信集團強大的整合服務能力，打造全方位的金融、非金融整合服務，助力企業家奮勇前行，成就個人、企業、家業的新高度。
得企業家者得高淨值人羣“天下”
高淨值人羣向來是銀行等金融機構必爭“之地”。
根據貝恩銀行發佈的《2021中國私人財富報告》顯示，2020年中國個人可投資資產總規模達到了241萬億人民幣，高淨值人羣（可投資資產在1000萬人民幣以上）數量達262萬人，2019-2020年年均複合增長率15%。
同時報告預測，在宏觀經濟持續向好的前提下，預計到2021年底，中國高淨值人羣數量將達到約300萬人，而這部分人掌握的可投資資產總規模接近84萬億人民幣。
以個人金融資產計算，截至2020年底，中國已成為全球第二大財富管理市場、第二大在岸私人銀行市場。
改革開放40多年以來，中國經濟高速增長，一躍成為全球第二大經濟體，創造了令世界讚歎的“中國奇蹟”。得益於改革開放提供的經營沃土，中國民營企業在這期間由弱變強，由小變大，並逐步走向全球參與競爭。
而在企業不斷成長壯大的過程中，企業主們也積累起可觀的家庭財富。
瑞士信貸《2019全球財富報告》顯示，高淨值人羣的財富來源前三位依次為創辦公司(39.0%)、工資等勞務性收入(21.9%)、房產投資獲利(13.4%)。在大部分傳統行業，尤其是製造業當中，高淨值人羣的主要構成是企業家。
從數據來看，企業家佔中國高淨值人羣比重最高，接近半壁江山，有種得企業家得高淨值天下之意。然而，在財富不斷積累的同時，如何取捨財富創造、財富管理和財富傳承正成為他們面臨的新問題。
面對世界百年未有之大變局，當前的中國正處在由投資驅動轉向創新驅動的高質量發展階段，進入“大創新”時代。
數字化賦能、科技創新正在幫助傳統行業提升效率，增強企業核心競爭力，應對競爭對手的挑戰，這也意味着，誰先擁抱科技、創新，便能勇立潮頭，保存勝利的果實，成為下一個百年企業。
而改革、創新向來需要創始人有與時俱進的管理才能、前瞻的戰略和高端人才的輔佐，這對於改革開放這個時間段成長起來的創一代而言，需要有更多的資源和全方位的服務來協助他們順利轉型。
中信銀行如何突出私人銀行重圍？
在私人銀行業務領域競爭越來越激烈的環境下，只有真正瞭解客户需求和行業發展趨勢才能脱穎而出，主導中國私人銀行市場。
高淨值人羣的財富管理已不能簡單地以財富規模多少來劃分，而應根據客羣屬性提供定製化的服務，尤其是企業家這個高淨值羣體。
從財富管理的角度看，企業家客户和普通人的區別，主要有五點：一是普遍有融資需求，而且都比較大，有授信需求；二是客户有保障保險的需求；三是家族信託，跨代的問題已經出現；四是普遍有海外配置的需求；五是企業家雖然已經擁有巨大財富但還在繼續創富，有股權投資的需求。
中信私人銀行洞悉這一特徵，以“雲企會”紐帶鏈接企業家羣體，不再拘泥於傳統的服務和財富管理，而是在"投融資、財富規劃、私享生活、經營賦能"幾大層面精準瞄準這一人羣。
通過依託中信集團強大的整合服務能力，為企業家客羣提供“個人、家庭、企業”三維綜合服務方案，助力企業家成就事業、家庭、格局的新高度，共同開啓財富管理大時代。
值得注意的是，客户的分層分羣經營是國際領先財富管理機構共性的重要戰略之一。以歐洲專業性私行為例，其以“企業家銀行”為核心客羣，在企業家客户生命週期各階段提供端到端定製化解決方案——包括融資產品線、專屬另類投資產品、家族辦公室服務和税務規劃等增值服務。
新生態新使命，中信“雲企會”
未來十年是整個私人銀行業從規模擴張轉向高質量發展的重要節點，這將帶領巨大的市場走向何方？如何在這孕育着巨大機會，同時也充滿變革的市場中把握機遇？
中信銀行給出了答案“雲企會”。
“雲企”意在雲集眾多企業家，一是共建共享，為企業家客羣提供交流互動、共襄協作的平台；二是綜合服務，圍繞生產場景提供綜合融資、資產增值、財富傳承等金融產品，生活場景提供健康保障、法律諮詢、子女教育等非金融服務；三是科技賦能，描繪企業家客羣畫像，分析需求場景，將銀行服務深度融入到產業生態和生活場景，實現生態共融、協作共贏。
要想將雲企會做出差異化，形成核心競爭力首先需要在全行範圍內實現部門之間和各集團子公司的聯動。而創新協同正是中信銀行的強項。
翻開中信銀行2020年年度報告，協同成為中信銀行的一張獨特名片。
中信銀行表示，作為中信集團最大的金融子公司，協同是我們放大中信綜合優勢的重要方式，也是支撐我們戰略發展的重要力量。中信集團長久以來形成的“金融+實業”的獨特優勢，以及國際化發展的特有基因，奠定了我們為客户提供“境內+境外”一站式綜合金融服務的基礎。
具體來看，“雲企會”精心為企業家客羣打造了全方位、個性化、稀缺性的“個人+家庭+企業”金融和非金融綜合服務方案。
在個人方面，“雲企會”通過金融服務、融資服務、出行服務、精彩活動四大方面為企業主的家庭成員提供“投、融、行、學”專屬體驗，為他們帶來貼心、專業的服務。
金融服務包括中信銀行私人銀行專屬理財產品、私人銀行條線代銷產品、全球資產配置等；融資服務包括信用卡服務、信秒貸服務；出行服務包括從家門到艙門一站式出行體驗、旅行傢俱樂部；精彩活動包括中信財富論壇、悦動人生俱樂部。
在家庭方面，企業主希望二代能夠接班讓家業長青，但是二代因為能力和興趣原因，導致繼承意願低，這成為困擾企業主的難題。
為此，“雲企會”通過家族信託方案、商業保險方案、非金融服務來解決這個問題，幫助企業主完成家業長青的願景。
此外，企業主家庭還會面臨子女教育、健康、財產管家等問題，為滿足這些訴求，“雲企會”想客户之所想，急客户之所急，通過傳承服務、子女教育、健康養生、鑽石管家四大方面為企業主家庭提供“傳承、教育、健康、管家”專屬體驗，貫徹落實中信銀行做有温度的銀行理念。
“雲企會”除了在個人和家庭方面為企業主提供無微不至的服務，在服務企業家方面，更是傾心傾力助力企業發展。
中信私人銀行依託中信集團綜合優勢和中信銀行的平台，從“企業家和企業經營”雙重視角出發，助力企業家實現轉型升級；幫助企業家實現風險隔離、財富傳承，家業長青。
具體來看，中信銀行武漢分行與格林美新材料有限公司、武漢帝爾激光科技股份有限公司等企業的合作案例，對高成長企業提供信用融資、供應鏈金融、投資銀行、交易銀行的綜合服務方案，通過以數字金融為錨，以科技成長為鏈，中信公司金融全面助力高成長企業發展。
此舉充分展現了中信銀行在助力個人及企業踐行社會責任、助力資本市場、助力普惠金融、助力企業經營，陪伴企業共同成長等方面做出的努力。
正是得益於中信銀行堅持差異化、提供有温度的服務理念，才讓其在競爭激烈的私人銀行領域建立護城河。
根據中信銀行提供的數據，目前中信銀行已有私人銀行客户超5.6萬名（其中約五成為企業實控人），綜合金融管理資產超8000億元；對公客户近90萬户，綜合金融管理資產超3.5萬億元，已向1萬名企業家提供企業和個人交叉金融服務。
充滿活力的企業和企業家羣體是當前中國構建新發展格局的關鍵要素。為企業和企業家提供高質量金融服務，是中信私人銀行業務融入新發展格局的核心路徑。