封面新聞記者 吳雨佳
據新華社報道，近幾年，供應鏈金融服務在解決中小微企業融資難方面的作用不斷顯現。數據顯示，2021年南方電網供應鏈金融業務規模已達351.68億元。截至2022年10月底，“南網融e”和“南網e鏈”已經與工商銀行、招商銀行、浙商銀行、郵儲銀行等10多家金融企業攜手，服務超3萬家企業，累計向用電客户及供應商提供低成本融資152億元。
浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示，數據要素已經成為推動我國經濟產業發展的關鍵要素，大數據技術在多個領域和實體經濟深度融合，為實體經濟注入新的活力。通過大數據應用創新，實體經濟中一些難點痛點“迎刃而解”，打破桎梏走上了新的發展軌道，筆者認為，新華社報道的“電力大數據+金融”就解決了供應鏈金融中信息流缺失和不完整的痛點，是以數據為關鍵要素的“數實融合”代表性應用場景之一。
供應鏈金融是一套融資和支付解決方案，旨在利用供應鏈大型企業（通常稱為核心企業或者鏈主企業）的信用來優化支付週期並提高供應商和買方的營運資金效率。換句話説，鏈主企業信用較為優秀，而鏈主企業上下游的中小企業融資信用不足，供應鏈金融就是利用鏈主企業的信用來支持上下游中小企業擴大融資授信額度。鏈主企業可以直接向上下游中小企業授信，銀行也可以將鏈主企業和上下游企業之間的應收賬款、預付賬款、存貨等作為抵押，來為上下游中小企業增信。
開展供應鏈金融主要是為了解決我國中小企業融資難、融資貴的問題。從宏觀看，銀行信貸存在結構性不平衡。
一方面，銀行擔憂中小企業還不了款。銀行更關心借貸人的還款能力，結果規模越大、越有錢的企業越容易借到款，而中小企業由於經營規模和還款能力限制，更容易出現融資難和融資貴的問題。
另一方面，銀行又想要開拓中小企業信貸這塊藍海市場。開拓中小企業信貸基於兩個方面考慮：其一是國家政策層面對中小企業信貸的支持力度進一步增強，中小企業客户對銀行的吸引力增強。其二是規模以上企業的信貸市場趨於飽和，銀行謀取增量信貸客户必須增加中小企業的信貸規模。
面對兩難矛盾，供應鏈金融成為最佳的解決方案。供應鏈金融利用了鏈主企業富餘信貸額度，向上下游中小企業進行有效額度分配。由於鏈主企業的信用保證，銀行業不再擔心中小企業的還款問題。於是，近幾年我國供應鏈金融蓬勃發展，據國家統計局統計，2021年企業供應鏈基礎資產的規模高達81.6萬億，供應鏈金融市場規模高達28萬億。供應鏈金融已經成為中小企業融資的重要創新手段。
然供應鏈金融進行過程中依然存在痛點。開展供應鏈金融最大的問題在於中小企業和鏈主企業之間信息流缺失，很多中小企業沒有和大型企業產生業務關係，又或者這些中小企業是大型企業的長尾供應商、遠端供應商，和鏈主企業關係不夠緊密。如果沒有和鏈主企業的直接業務關係，鏈主企業就無從知曉中小企業的信用狀況，供應鏈金融就無法覆蓋到這些中小企業。
此時，大數據解決了這個問題。比如南方電網就用電力大數據為供應鏈金融賦能，如今已經獲得了顯著成功。數據顯示，2021年南方電網供應鏈金融業務規模已達351.68億元。截至2022年10月底，“南網融e”和“南網e鏈”已經與工商銀行、招商銀行、浙商銀行、郵儲銀行等10多家金融企業攜手，服務超3萬家企業，累計向用電客户及供應商提供低成本融資152億元。
電力大數據能有效解決供應鏈金融的痛點。電網是所有企業都能夠接觸到的鏈主企業，其能夠和所有制造業企業建立起信息流和業務流關聯。基於電力大數據的信息流，“南網融e”和“南網e鏈”能夠更深入的瞭解中小企業，從而為中小企業建立更加完善的徵信檔案。基於電力耗能的業務流，可以賦予用户信用額度，比如通過增加電力透支額度，將電力透支額度轉化為企業的融資額度。
通過大數據技術，將電力數據轉化為徵信數據。“南網融e”和“南網e鏈”既可以依託企業的電力耗能狀況對企業信用做出準確預判，從而有的放矢的開展供應鏈金融，也可以通過授權，銀行可以將電力征信數據作為中小企業精準風控的關鍵依據，增強銀行和中小企業的互信。
習近平總書記強調，“要加快建設數字中國，構建以數據為關鍵要素的數字經濟，推動實體經濟和數字經濟融合發展。”電力大數據不只是賦能供應鏈金融，在更多領域，電力大數據還有更加深入的應用。但供應鏈金融是電力大數據應用中比較典型的一項，也必將賦能中小企業尤其是製造業的發展。由此可見，大數據和實體經濟的深度融合，將發揮數據為關鍵要素的作用，在未來不斷的為我們創造驚喜，以數據提供價值增量。
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