大眾網·海報新聞記者 張洪碩 青島報道
AI技術如何賦能金融創新？交通銀行自主研發的基於複雜知識圖譜的智慧化風險監測系統，成為該領域的最新實踐。
交通銀行相關負責人向記者介紹，隨着中國經濟高速發展，企業與企業之間的關聯關係日趨複雜，銀行傳統的風險監測和預警模型也越來越難以適應這種挑戰，銀行風控急需向智能化、數字化轉型升級。
為此，交通銀行引入知識圖譜、機器學習等技術手段，並將兩者有機結合起來，建立了智能化的風險監測體系，從而實現了早識別、早預警、早發現、早處置。
據介紹，系統自2018年12月上線以來，構建了對公、零售、風險、人資等領域圖譜，形成了十億級實體、三十億級關係的企業級金融知識圖譜，並運用於風險監測、零售反欺詐、營銷拓客等32個業務場景，建立五大基於知識圖譜的機器學習模型，實現金融數據原料到智慧數據的轉化。
具體而言，該系統的價值首先體現在防範金融風險上。通過深度挖掘關聯關係，預警各類關聯風險，預警準確率達86.49%；有效識別和防範擔保鏈圈造成的區域性風險，將幾十億元潛在風險餘額納入名單制管理；有效提高客户洞察能力。系統中電信反欺詐模型，過去一年準確率達75.76%。
此外，系統還大幅提升了客户經理貸前調查效率。信貸管理人員只要從系統中下載風險視圖報表，即可全面查看企業風險；減少了四分之三的總分行風險排查工作量，提升風險排查效率數十倍。
交通銀行相關負責人表示，這一系統不但提升了銀行風險管理能力，對於普惠金融發展也有重大價值。傳統中小企業，往往在大型銀行監測範圍之外，通過金融圖譜實時查詢分析，實現中小企業“信貸、融資、定價和上市”全流程精準識別，幫助真正有需要的中小企業主更快通過申請，解決中小企業融資難、融資貴問題。
近年來，交通銀行加快建設“數字化新交行”，持續加大資源投入和人才培養，最近兩年的交行金融科技資金投入年均增速18%，取得了一系列自主技術成果。