買房子是人生中的大事，現在越來越多年輕人來到一二線城市打拼，卻沒有全款買房，因此會選擇最為穩妥的貸款買房的方式。但是後期因為一些原因手裏有錢了，就想着提前還貸。那麼提前還貸第幾年最合適？今天大表哥就為大家詳細介紹，再來看看提前還貸違約金怎麼算，以及等額本金提前還貸陷阱，給有需要的朋友提供參考。
一、提前還貸第幾年最合適
1、現在網絡上和銀行理財師都流傳這樣的説法，當購房者還貸時間超過三分之一後，就不宜再提前還貸了。這是真的嗎？提前還貸第幾年最合適？我們可以通過具體的計算來了解。
2、以貸款100萬元為例，貸款期限為30年，從2016.6.1日開始計算，還款方式分為兩種，等額本息和等額本金。使用工具：提前還款計算器（購房者也可以根據自己的實際貸款金額進行測試）=等額本息提前還貸=
我們計算下，當等額本息分別到第九年、第十年（三分之一處）、第十一年時全額提前還貸，有何區別。購房者們請注意三個數值變化。（提前還款日期、已還利息額和節省利息支出）
（1）第九年全額還清
已還利息額：407469.49元 節省利息支出：499740.04元 利息共計：907209.53元
（2）第十年全額還清
已還利息額：447830.19元 節省利息支出：459474.59元 利息共計：907304.78元
（3）第十一年全額還清
已還利息額：487021.87元 節省利息支出：420382.94元利息共計：907404.81元
由此可見，利息總額相同的情況下（微差基本忽略不計），第十年是節省的利息和已還款的利息基本是一半一半了，第十一年開始差距拉大，因此當購房者還貸時間超過三分之一後，就不宜再提前還貸了。
二、提前還貸違約金怎麼算
1、貸款是購房者和銀行之間的約定，是會產生一定利息的。但如果購房者手裏有錢需要提前還款，那麼銀行勢必會損失一部分利息，這就涉及到違約金的問題。那麼提前還貸違約金怎麼算？
2、目前，銀行收取違約金的方式分為兩種：第一，按照剩餘房貸的2%-5%計算，第二，收取若干個月的利息，就是説如果你的房貸還沒有還足一個月，那麼就要罰息三個月，還貸滿兩年及以上是不需要罰息的。
3、有些銀行對於提前還款的時間以及金額是有限制的，比如需要還款滿一年，或者是半年就可以申請提前還貸了，對於提前還貸的金額也有規定，比如必須是1萬的整數倍，有些銀行對於還貸的次數也有限制。總而言之，想要提前還貸，銀行的要求還是比較多的，所需要進行的手續也比較多，還要賠償一定的違約金，但是違約金和後期產生的利息相比，還是比較小的數額。
三、等額本金提前還貸陷阱
本額等金是可以提前還貸的，但是要注意等額本金提前還貸陷阱，避免多花冤枉錢。具體分為以下幾類注意事項：
1、組合貸款不必先還公積金貸款
很多人採用了等額本金的還款方式，但是貸款是公積金+商業貸款的組合。很多人以為，一定要先將公積金貸款還清後才能申請提前還商業貸款，這是一大誤區。如果是其它自有資金，完全可以根據個人的喜好和需求，來決定是先用來還商業貸款還是先用於衝抵公積金貸款。一般公積金利率比較低，因此先還商業貸款更划算。
2、不要忘了退保
很多人等額本金提前還貸，卻忘記到保險公司等部門退保，不然後期還會產生一定的利息金額。按有關規定，貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前交的保費。提前還清貸款所退還保險費，是已交保險費在提前歸還時的現值，減去提前歸還前佔用保險費在提前歸還時的現值。
3、別忘簽訂補充協議
因各大銀行以及各分行對於房貸利率的下限都沒有最終確定，所以市民在剩餘供樓款的利率等方面存在一些不確定因素。當選擇等額本金提前還貸，需要和銀行重新簽訂一份補充協議，避免後期發生糾紛。