監管逐一約談！互聯網保險中介機構現狀大起底：賣的是牌照還是客流量？

財聯社（上海 北京，記者 潘婷 王宏）訊，近日，天津銀保監局開展互聯網保險中介業務動態監管，摸底調查中介機構涉及互聯網保險業務的經營現狀，提示其風險，並逐一約談其中8家業務規模較大的機構負責人。

業內認為，互聯網保險業務風險長期存在。然而，隨着《關於規範互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》的出台、《互聯網保險業務監管辦法》的正式實施，又有天津銀保監局等地方機構積極推動政策落地，上述一系列的監管動作有利於規範中介機構互聯網保險業務行為。

對外經貿大學保險學院教授王國軍也表示，對地方保險中介機構的監管是地方保監局的關鍵職責。互聯網保險發展迅速的同時，在自營平台的合規性、保障消費者知情權、隔離關聯機構等方面做得不夠規範，需要採取相應措施。

監管摸底互聯網保險中介機構現狀

天津銀保監局相關負責人表示，自2月初《互聯網保險業務監管辦法》實施以來，天津銀保監局創新非現場監管方式，深入排查問題風險，紮實推進制度落實，着力規範中介機構互聯網保險業務行為。

具體來看，一是開展摸底調研，及時提示風險。通過線上問卷、實地調研、專題座談等形式，對中介機構涉及互聯網保險業務經營現狀進行摸底調查，針對20家機構存在的問題進行風險提示，在健全內控制度、完善信息披露、規範營銷管理等方面提出40餘條具體監管要求。

二是審慎約談機構，督促按期整改。緊盯轄內互聯網業務規模較大的8家中介機構，逐一約談主要負責人，指導機構建立問題整改台賬，嚴格按照新規要求分階段完成整改，特別在自營平台合規性、保障消費者知情選擇權、有效隔離關聯機構等關鍵領域進行自查自糾。

三是加強窗口指導，動態貼身監管。安排專人負責，與重點中介機構分別組建整改信息羣，與機構業務、技術及合規負責人直接溝通對接，及時解答政策疑問，長時段、多頻次指導合規經營，實施動態監管。

對此，王國軍表示，對地方保險中介機構的監管是地方保監局的關鍵職責。互聯網保險發展迅速，一些專業保險中介機構進行了很多有益的探索。

同時其指出，部分保險中介機構的互聯網保險業務中，在自營平台的合規性、保障消費者知情權、隔離關聯機構等方面做得還不夠規範，出現了一些問題，也衍生了一些風險。需要監管部門採取相應的監管措施，這對專業保險中介機構互聯網保險業務的健康可持續發展是必要的。

保險中介機構賣的是牌照還是客流？

事實上，據多位保險中介機構人士對財聯社記者分析稱，監管之所以要指導機構建立問題整改台賬，就是因為某些中介機構業務台帳不合規；此外，在與第三方機構合作方面也並不合規。

一位保險中介人士向財聯社記者解釋道，監管檢查業務台賬的合規性，主要是查其互聯網保險業務的運營模式，例如API與CPS的區別。CPS對接法是由三方機構把客户投保數據傳送到險企，險企再回傳給中介公司；API對接法則是由客户在中介機構投保，再彙總到險企。

前者情況下，部分中小型中介機構根本不具備互聯網條件，險企回傳數據無法對接，在這種情況下，客户投保到這項業務真正發生，實際上這段時間是沒有客户服務的，哪怕客户打電話到中介公司，中介公司也沒有相關數據。

“CPS對接法下，大部分做的都是偽互聯網業務。”上述人士認為，三方機構作為流量入口，擁有客户，而保險公司作為提供產品的大後方，理論上二者直接合作就可以；但是由於保險銷售業務需要持牌經營，所以需要中介機構作為一個渠道，實現合規經營。

保險中介機構大多采用MGA分銷模式，從保險公司拿到代理權之後，轉給旗下眾多B端機構；中介機構可以通過這種B2B2C模式，不斷擴大自身規模。實際上，真正開展保險經代業務的中介機構都手握客户，只有擁有龐大的客流量，才擁有對保險公司的“議價權”。

總的來看，目前保險中介機構經營情況呈現兩極分化。擁有巨大客流量的中介機構，有“底氣”去選擇不同的保險公司，對於一些不好的保險產品就可以選擇不合作，同時也可以和保險公司共同推出專屬定製產品；至於沒有客流的中介機構，其主要價值是為前面的流量平台提供通道。