有小夥伴留言，説當前從大銀行買的理財產品也有很多虧損的...
今天正好看到央廣網的新聞，賽先生投資的5只銀行理財產品中，有3只產品虧錢了，包括2只固收類品種和1只混合類品種。
小柒在wind上拉了數據，截至3月23日，剔除近六月無淨值的產品後，市面上一共有28537只理財產品，其中有2198只產品單位淨值跌破1！
銀行理財產品正在大面積虧錢！
股票虧錢，可以説認賭服輸，畢竟誰都知道那玩意兒風險大；
可現在是銀行理財產品虧錢耶，銀行是“安全”的代名詞，在銀行買的產品都虧錢，理財真的走到絕路了嗎？
別怕，這種現象以後還會常見的，習慣就好
這不是開玩笑，因為資管新規要求，2020年以後銀行理財產品將全部轉為淨值型，且不能承諾保本保收益；
到2021年底，保本理財、不合規短期理財產品徹底實現清零，大資管正式進入全面淨值化時代。
我們必須主動適應理財產品在持有期間會虧損的情況！
銀行理財產品全部轉為淨值型，為啥產品就會出現虧損？既然如此，為啥還要轉為淨值型，這不是坑我們投資者嗎？
放心，國家不會坑你的。
先來看看啥是淨值型理財產品。
以前的理財產品有預期收益率，比如“30天預期收益4.5%”。等產品到期了，我們一把把錢領走，爽歪歪。
但在產品運行期間，收益是上下起伏的，只是銀行不告訴你，哪怕虧錢了，終是銀行一人扛下了所有，給你兜底兑付。
後來監管層要銀行打破剛兑，銀行理財產品都要轉成淨值型產品。
淨值型產品跟基金很像，產品收益跟淨值有關，價值每天都會變化，可能上漲、也可能下跌。
比如説，產品剛成立的時候，淨值是1元。買入之後，如果淨值漲到1.1，你就賺錢了；跌到0.9，你就虧錢了。
用基金的思維去看淨值型產品，就不難理解賬面為嘛會虧錢了，因為它是把每天的運行情況都擺在門面上讓你瞧，透明度更高。
如果市場不好，產品投資受挫，淨值下跌，你的賬面就虧錢了。
所以，銀行理財產品轉為淨值型，並不會“導致”產品虧損，只是把以前你看不見的東西，擺在枱面上讓你看到而已，並沒有增加風險。
有些小夥伴會覺得，以前銀行兜底偷偷兑付就挺好的，眼不見為淨，持有得踏踏實實的，為啥非得搞淨值型產品，讓大家理財都不得踏實呢？
大家不要對淨值型產品懷有敵意，相反，這是好事。
以前的理財產品，錢投給了銀行，銀行拿去投資，但我們根本不知道銀行到底賺了多少錢，可能賺了8%，就欺負你不知道實情，只給你分2%。
而淨值型產品，銀行只收取約定的管理費和必要的費用，不再從中賺取利差收益，剩下的都交給投資者，我們有機會拿到更高的收益。
另外，銀行打破剛兑，也有利於金融系統穩定。
理財淨值化轉型之前，理財產品普遍是預期收益型產品，等於給了投資者剛兑預期。可投資難免有虧損，萬一真的虧錢了，咋辦？
搞資金池唄。
比如説，搞期限錯配。銀行理財產品大多是短期，但如果理財產品能不斷續發，資金池的總量就能保持穩定，銀行就可以從池子裏抽錢去買期限比較長的資產，獲得期限錯配帶來的收益。
玩資金池的風險很大。
如果銀行理財產品投資虧錢了，而銀行為了達到預期收益率目標，得自己墊錢。
錢從哪裏來？
可以借新還舊、發行新產品來對付老產品。銀行理財產品賣得好，可以不斷拆東牆補西牆；可一旦理財產品賣不動、規模大收縮，大窟窿就補不上了！
也可以用自營資金、從自己口袋掏錢來彌補損失。這等於把風險留在了銀行體系內部，萬一接連虧損、體量巨大，銀行也要玩不下去了！
所以，銀行理財產品向淨值型轉變是好事一樁，我們要必須接受今後在銀行買理財產品也可能虧錢的事實。
如果你實在怕虧錢，最好買風險評級為R1或R2的理財產品。
R1和R2的風險都非常低，本金和收益受風險因素影響很小。而R3以上風險就偏高了，本金有可能會有損失。
最後，給大家吃顆定心丸——目前的虧損只是浮虧，不等於持有到期一定會虧錢，不必過於擔心。