齊魯銀行還在搞P2P?證監會連番問詢“齊魯智慧盈”

記者 黃敏

近日，從新三板轉A股上市的齊魯銀行上市申請已經獲得證監會發行審核委員會通過，成為A股年內第四家過會的銀行，同時，監管對齊魯銀行發行的非保本理財產品持有6.8億元違約債券、該行的“齊魯智慧盈”業務與P2P的異同等問題進行了連番問詢。

據瞭解，齊魯智慧盈是齊魯銀行“基於直銷銀行平台推出的投融資產品,通過精選運營優良的中小企業,實現投融資新形式,滿足各位投資人的資產高效率增值要求，1000元起投”。記者在該行的直銷銀行頁面上看到，智慧盈最新的一期募集時間為12月11日起，但是所有的標的在當天就都已經投標結束。

理財產品“踩雷”6.8億違約債券

首先，證監會問詢了齊魯銀行的理財產品和同業投資中存在的風險。證監會表示，截至今年6月末，該行非保本理財產品持有違約債券規模合計6.8億元，而該行的同業投資中存在兑付風險的非標投資共計9筆。因此要求齊魯銀行説明這9筆非標投資截止目前的訴訟及追償情況，該行相關審批、立項及執行內控有效性情況等。而且對出險非保本理財產品，證監會要求齊魯銀行説明是否存在需按照資管新規要求進行自購回表的計劃。

另外，該行對於以上操作風險準備計提是否充分，是否符合行業慣例，是否可以足額彌補非保本理財帶來的操作風險損失或未來資產回錶帶來的潛在減值損失。

齊魯銀行還在搞P2P?

證監會問詢“齊魯智慧盈”

其次，該行開展的“齊魯智慧盈”業務，證監會要求齊魯銀行説明該業務與P2P業務的異同，以及將該業務歸為見證業務的合理性。另外，監管還要求齊魯銀行説明齊魯智慧盈的具體情況，包括7641支齊魯智慧盈產品總規模，以及截至今年9月末，正在運營中66支產品規模、投資人類型、利率等情況。除此之外，齊魯銀行還需要説明對該業務的風險分類及管控措施，報告期內銀行業監管部門對該業務的監管檢查意見。

根據齊魯銀行官網上的介紹，“齊魯智慧盈”是該行推出的一種互聯網渠道投融資產品，其基本模式是銀行作為融資和投資方的中間信息撮合服務和結算服務平台，實現投融資雙方的資金直接融通。

與非銀行類互聯網線上融資平台不同的是，齊魯智慧盈平台發佈的項目均由銀行對融資方基本信息和相關業務資料進行見證。

“齊魯智慧盈”的銷售渠道包括該行的直銷銀行以及京東金融APP。記者在該行的直銷銀行頁面上看到，智慧盈最新的一期募集時間為12月11日起，但是所有的標的在當天就都已經投標結束。

“齊魯智慧盈”的投資起點為1000元，投資期限多為1年左右，其參考年化收益率為4.4%，4.4%的年化收益率要高於目前封閉式預期收益型理財產品的平均收益率水平(3.77%，普益標準數據)。

另外，證監會還對齊魯銀行的資金來源、同業投資業務及資管業業務發出了問詢，包括：(1)資金來源的合規性、穩定性和可持續性;(2)各類同業往來的構成、金額、比例及其變動情況、期限結構，同業投資減值準備計提及對發行人的影響，“非標”產品及其風險狀況，是否符合相關監管規定和要求;(3)資產管理業務的內容及構成，是否符合資管新規的要求，底層資產運行是否出現重大不利、不及預期的情況及風險;(4)表外業務的構成、發行方式、客户來源、標的資產質量等。

今年前三季淨利潤18.48億

如果上市進程順利的話，齊魯銀行將成為山東省內繼青島銀行、青島農商行之後第3家登陸A股資本市場的銀行。從該行今年前三季度的業績來看，該行實現了逆勢增長，營業收入達到58.54億元，同比增長了10.76%，而歸母淨利潤則增長了9.68%至18.48億元。

在資產質量方面，截至今年9月末，齊魯銀行的不良貸款率為1.47%，比今年初小幅微降0.02個百分點，撥備覆蓋率為214.22%，較年初上升10.13個百分點。總體而言，該行資產質量較穩定，撥備覆蓋較充足。

值得一提的是，在股權結構方面，齊魯銀行於2004年引入澳洲聯邦銀行入股，該行也是山東省首家與外資銀行實現戰略合作的城商行。澳洲聯邦銀行為該行的第一大股東，持股比例為17.88%，濟南市國有資產運營有限公司和兗州煤業股份有限公司分列該行的第二大和第三大股東，持股比例分別為10.25%和8.67%。