8月30日，工行、建行、中行和農行四大國有銀行公佈了今年上半年業績報告。半年報顯示，四大行的營業收入都實現了單位數的正增長，但是淨利潤卻全部負增長，而且降幅達到10%-12%。
不過，業內人士認為，上半年四大行淨利潤減少並給自身經營能力出現問題，而是在疫情特殊時期主動向實體經濟讓利和主動化解釋放風險的結果。
四大行營業收入同比增長2%-8% 淨利潤下降10%-12%
根據半年報，工商銀行上半年實現營業收入4023億元，同比增長2.1%；撥備前利潤3148億元，同比增長2.1%；淨利潤1498億元，同比下降11.2%。
2020年上半年，建行集團實現營業收入3891.09億元，較 上年同期增長7.65%；實現撥備前利潤2803.39億元，較上年同期增長5.40%；實現利潤總額1687.73億元 ，較上年同期下降11.72%；實現淨利潤1389.39億元，較上年同期下降10.77%。
今年上半年，農行實現營業收入3391.72億元，比去 年同期增加159.93億元，同比增長4.9%；實現淨利潤1091.90億元，同比減少131.82億元，下降10.8%。
上半年，中行集團實現營業收入2857.10億元，同比增長3.24%；實現淨利潤1078.12億元，同比下降11.22%；歸屬於母公司所有者的淨利潤1009.17億元，同比減少11.51%；扣除非經常性損益後歸屬於母公司所有者的淨利潤1004.38億元，同比減少11.48%。
淨利潤下降不是經營能力出了問題
四大行為何都會盈利下降？根據半年報，可發現主要歸於兩大方面原因，一是今年疫情特殊時期，四大行積極履行國有大行的社會責任，採取多種措施向實體經濟讓利；二是，面對複雜的經濟形勢，他們主動化解風險，加大不良處置和撥備計提，未雨綢繆。
工行有關人士表示，上半年，工商銀行淨利潤同比下降，並不是自身經營能力出現了問題，而是認真落實國家有關政策要求，按照商業可持續原則，全力支持疫情防控、加大向實體經濟讓利、加快風險化解的結果。總體來看，上半年，工行既充分發揮了金融主力軍作用，與實體經濟共擔風雨，又保持了經營質態穩中有升的態勢。
建行也表示，面對複雜的外部環境和經濟下行壓力，建行在相關國家政策的引導下，發揮數字化經營的先發優勢，主動加大對普惠金融、小微企業的支持力度，按照商業可持續原則，多措並舉持續向實體經濟讓利。同時，充分考慮新冠肺炎疫情影響，加大不良處置和撥備計提力度，提升風險抵補能力，主動加快風險暴露，在穩增長的同時主動提高風險防範水平，在努力推動經濟社會平穩發展的同時，實現自身穩健持續發展。
四大行加大不良貸款處置力度
數據顯示，上半年，工商銀行提取貸款減值損失1117億元，同比增加198億元，增幅21.6%；清收處置不良貸款1042億元，同比多增122億元。持續提升不良資產處置效果，促進資產質量平穩運行。
上半年，建行核銷不良貸款268.76億元，同比增加15.35億元。充分考慮到外部環境變化和經濟下行壓力，建設銀行審慎計提撥備，提高風險抵補能力。上半年，計提信用減值損失1113.78億元，較去年同期增加367.40億元，增幅49.22%。
2020 年上半年，農行信用減值損失991.23億元。其中，貸款減值損失817.82億元，同比增加103.64億元，主要是由於充分考慮宏觀環境的不確定因素，審慎計提貸款減值準備。
向實體經濟讓利 普惠貸款量升價跌
根據四大行的半年報，今年上半年，他們主動採取多種措施讓利實體經濟，上半年普惠貸款都大幅增加，但是利率卻顯著下降。
上半年，建行集團推出一系列優惠措施主動向實體經濟讓利，普惠貸款利率同比下降63個基點。對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業貸款，給予臨時性延期還本付息安排，惠及超過15萬家中小微企業。
工行也積極推動普惠金融增量、擴面、降價，普惠貸款增加1684億元，比年初增長35.7%，超額完成全年增速40%的序時進度；新發放普惠貸款平均利率4.15%，較上年下降37個基點。
截至6月末，農行普惠型小微企業貸款餘額8661.42億元，較上年末增加2,738.35億元，增速46.2%，高於全行增速37.3個百分點；有貸客户數150.34萬户，較上年末增加39.43萬户；累放貸款年化利率4.26%，同比下降41個基點；達到銀保監會“兩增兩控”要求。央行降準口徑普惠貸款較上年末增加3755.41億元，增量佔全行人民幣新增貸款的37.43%，繼續滿足央行第二檔降準要求。
6月末，中行普惠型小微企業貸款餘額5.254億元，同比增長39%，比上年末增長27%，高於全行各項貸款增速；客户數超過44萬户，高於年初水平。上半年累放貸款年化利率4.04%。小微企業貸款資產質量穩定可控。
不良貸款小幅雙升
半年報顯示，四大行資產質量總體穩定，不良貸款餘額和不良貸款率均出現小幅上升。
截至2020年上半年末，工行不良貸款餘額2699.61億元，較上年末增加297.74億元；不良貸款率1.5%，比上年末上升0.07個百分點。
6月末，建行不良貸款餘額2455.16億元，較上年末增加330.43億元；不良貸款率1.49%，較上年末上升0.07個百分點；逾期貸款率1.14%，較上年末下降0.01個百分點。
截至2020年6月30日，農行不良貸款餘額2,077.45億元，較上年末增加205.35億元；不良貸款率1.43%，較上年末上升0.03個百分點。關注類貸款餘額3,039.24億元，較上年末增加55.23億元；關注類貸款佔比2.09%，較上年末下降0.15個百分點。
截至6月末，中行集團不良貸款總額為1983.82億元，不良貸款率為1.42%，較去年年末上升0.05個百分點不良貸款撥備覆蓋率上升至186.46%。
最新數據顯示，二季度末，我國商業銀行不良貸款率1.94%，較年初上升0.08個百分點。四大行的不良貸款率顯著低於全國平均水平。
近日，在談到金融業的風險問題時，銀保監會主席郭樹清表示，上半年，受新冠肺炎疫情等因素影響，銀行業新形成不良貸款較去年同期有所上升。當前，經濟尚未全面恢復，疫情仍有較大不確定性，所帶來的金融風險也存在一定時滯，預計有相當規模貸款的風險會延後暴露，未來不良貸款上升壓力較大。
文/北青-北京頭條記者 程婕編輯/田野