9月1日-5日，2022年中國國際服務貿易交易會在北京舉行。9月3日，以“護航經濟大盤，推動保險業高質量發展”為主題的2022中國保險業高質量發展論壇正式拉開帷幕。
會上，銀保監會副主席肖遠企介紹稱，我國已是全球第二大保險市場，行業總資產接近27萬億元，主要指標保持在合理區間，目前整個保險業償付能力充足，運行穩健，風險完全可控。同時，肖遠企也對保險從業機構發展提出了自己的看法，包括保險機構應該聚焦主業、滿足客户的真實需求等。
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“偏離主業很危險”
作為金融業的重要組成部分，在新時代保險業必須加速轉型、實施高質量發展的要求下，保險機構也迎來了更高的挑戰。
基於上述背景，肖遠企指出，保險公司要在負債端滿足客户真實需求，在資產端堅持審慎經營。保險公司要以客户為中心，分析瞭解客户究竟需要什麼樣的保險產品和保險服務，保險供給必須能夠直達和滿足客户的真實需求，而不是靠營銷或抬高渠道手續費。只有客户的需求得到真正滿足，保險經營才能實現可持續，保險的負債質量才能真正有保障。
肖遠企進一步解釋道，“保險是基於精算和大數法則來定價的，當期收取的保費收入要靠資產經營抵禦未來支出，保險公司在投資經營方面一定要審慎穩妥，尤其是壽險公司負債久期長，經營不確定性因素比較多，風險偏好選擇要相對更低一些，絕不能滋生只要有保費注入就沒有問題的僥倖心理”。
一直以來，提高消費者的獲得感和滿足感是保險業的重要努力方向，也是保險業長期健康發展的基石。在業內看來，保險市場的特點主要是供給創造需求，大部分保險交易是在供給的激發下產生的。
而在保險公司的經營上，肖遠企強調，保險公司要緊緊圍繞主業，非主業必須是對主業的補充和增強。保險公司必須圍繞保障主業，從風險等量管理向風險減量服務轉型，為客户提供一攬子保障方案，任何一家公司都不應認為自己是萬能的。
“由於保險資金投資範圍廣泛，很容易涉足不熟悉領域，也容易使一些公司產生無所不能的幻覺，這也是保險公司發生風險的一個重要原因。一些保險公司認為多元擴張能產生範圍經濟，這種認識也是非常片面的。”在肖遠企看來，實踐證明，範圍經濟並不完全適合保險行業。偏離主業，甚至反客為主都是很危險的，主業的向上和向下延伸都應該只侷限於增強和鞏固主業的業務領域。
近年來，隨着外部經濟金融環境日趨複雜的市場環境變化拓展了保險公司主業的外延，呈現出跨市場、跨業態等複雜交織狀態。同時，頂層設計頻頻出台新規，引導保險業迴歸本源、專注主業。
“發揮保險業的長期風險保障功能，是迴歸保險業本質功能的必由之路。”北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋佔軍分析稱，保險行業只有從客户需求出發、從行業本質出發，提升保險產品的競爭力，才能建立長遠發展的根基。
“要有工匠精神”
除了做好本職工作外，在本次論壇上，肖遠企還對保險機構提出了更高階的建議，即發揮工匠精神，走差異化道路。
肖遠企認為，保險屬於慢工出細活的行業，保險公司要有工匠精神。在他看來，保險有些特殊的運行規律，首先從客户需求瞭解到產品研發、精算釐定、投資經營、理賠服務都是環環相扣的鏈條，任何一個環節都需要久久為功，出現問題會影響整個鏈條的順暢運行。
其次，保險是一個高度專業化的行業，在不同環節所需要的專業也不完全相同。肖遠企指出，保險是多種專業的組合，保險產品期限長，跨越不同週期且變化比較多，必須要有精細的設計和精確的判斷。這些特徵都決定了做保險必須摒棄短期衝動，戒除急躁心理，要有工匠精神，慢一點、細一點，才能夠行穩致遠。
在保險銷售過程難以避免的是，部分保險機構和營銷員為了促單頻頻打起了欺騙誤導的歪心思，一些保險公司也難以控制保險理賠服務質量，這不僅對保險公司形象和行業形象帶來影響，還會導致市場秩序混亂，最終損害消費者利益。
肖遠企也進一步強調指出，保險公司要塑造負責任、受尊敬的企業文化，其中就要做到對消費者負責任，着力治理銷售誤導、理賠難等問題，提升保障水平，減輕意外疾病、養老帶來的財務負擔。
轉型的浪潮下，保險全行業開始步入深水區。以產品研發為例，國內保險市場始終存在產品同質化現象，隨着客户投保特徵的變化，亟待從“以產品為中心”向“以客户為中心”轉變。隨着養老、健康等領域需求不斷凸顯，着力打造差異化、特色化的經營發展模式成為保險公司的解題密鑰。
肖遠企指出，保險公司要細分市場，走特色化發展之路。保險市場大，需求多樣，除了極少數公司可以提供全面保險服務外，大多數公司都不能做到“包打天下”，必須對市場進行細分，根據自身的資源稟賦，選擇特色化經營策略。
“特色化發展之路，對公司而言，意味着在保險市場競爭之中找到一條差異發展、穩定盈利的增長道路。對市場而言真正建立效益導向。對消費者進一步滿足風險保障需求。”宋佔軍如是表示。
北京商報記者 廖蒙 胡永新