記者 黃敏
8月19日晚間，平安銀行(SZ.000001)正式發佈了2021年半年度業績報告。報告顯示，該行上半年實現淨利潤約176億元，同比增長28.5%，表現強勁。
值得注意的是，《投資快報》記者觀察到，該行此次半年報所展示的亮點，不僅在於營收、利潤的強勢表現，更在於在資產質量持續穩定、二三階段貸款佔比同業領先的情況下，不但大幅提升表內貸款撥備覆蓋率到259.53%，更是加大了同業投資等非信貸撥備計提，這部分新增近70億元。
根據報告顯示，該行在不良貸款率、逾期貸款餘額佔比兩項指標都在不斷下降的良好情況下，不斷增厚各類撥備。如果説，報告所披露的勢頭強勁的淨利潤增長，算是秀了一把“肌肉”的話，那非信貸撥備新增的這近70億，可是好好地深藏了“肌肉”。
零售轉型再進新階 “五位一體”驅動經營提速
2021年上半年，在以綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、開放銀行相互銜接並有機融合的、全面數據驅動的“五位一體”新模式的引領下，平安銀行零售各項業務實現較好增長，總體經營保持穩健。零售業務實現營業收入492.13億元，同比增長10.9%，在全行營業收入中佔比為58.1%;零售業務淨利潤117.22億元，同比增長46.3%，在全行淨利潤佔比為66.7%。
據悉，2021年6月末，平安銀行管理零售客户資產(AUM)29,820.11億元，較上年末增長13.6%;財富客户數突破百萬户，達到102.39萬户，較上年末增長9.6%;私行達標客户6.48萬户，較上年末增長13.1%;私行達標客户AUM餘額13,432.90億元，較上年末增長19.0%。6月末，該行零售客户數11,388.42萬户，較上年末增長6.3%;平安口袋銀行APP註冊用户數12,360.64萬户，較上年末增長9.2%。
此外，平安銀行2021年上半年整體個人貸款業務增長良好，2021年6月末，該行個人貸款餘額17,560.32億元，較上年末增長9.4%。上半年，“新一貸”新發放707.42億元，同比增長53.1%;汽車金融貸款新發放1,315.75億元，同比增長36.8%。2021年6月末，平安銀行信用卡流通卡量達6,652.74萬張，較上年末增長3.6%，核心車主類信用卡規模超2,000萬張;信用卡應收賬款餘額5,519.53億元，較上年末增長4.3%。
對公戰略持續深化 呈現良好增長勢頭
2021年上半年，平安銀行對公業務以客户為中心，全面構建“AUM+LUM+平台”經營模式，進一步做精做強。2021年上半年，對公業務營業收入224.48億元，同比增長9.8%。
據悉，該行對公存款規模較快增長，負債結構和成本持續優化。6月末，平安銀行企業存款餘額21,325.92億元，較上年末增長1,441.43億元，其中企業活期存款餘額7,567.08億元，較上年末增長9.0%，在企業存款餘額中的佔比為35.5%，較上年末上升0.6個百分點。上半年企業存款平均成本率較去年同期下降32個基點至1.97%。客户方面，2021年6月末，對公客户數47.70萬户，較上年末增加4.66萬户，增量為去年同期的3.5倍;用户方面，數字口袋作為批量獲客經營的門户，通過“數字賬户+數字證+數字分”串聯更多場景和應用。6月末，該行數字口袋累計註冊經營用户數487.33萬户，較上年末增長368.5%。
資金同業避險業務快速突破
上半年，該行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列，黃金交易量和債券交易量的市場份額分別為9.2%和2.1%;在外匯交易中心公佈的2021年二季度衍生品做市排名中，平安銀行繼續保持市場領先地位。其中，“平安避險”外匯及利率衍生產品業務交易量147.91億美元，同比增長77.5%。;平安銀行數字生態託管銀行建設取得突破，2021年6月末，該行託管淨值規模6.90萬億元，較上年末增長18.8%，增幅位居國內股份制商業銀行第一位，託管市場份額3.80%，較上年末上升0.36個百分點。
資產質量：各核心指標優化至歷史最好水平
6月末，平安銀行逾期貸款佔比1.25%，較上年末下降0.17個百分點;逾期60天以上貸款佔比0.91%，較上年末下降0.17個百分點;不良貸款率1.08%，較上年末下降0.10個百分點;關注類貸款佔比0.96%，較上年末下降0.15個百分點;逾期60天以上貸款偏離度和逾期90天以上貸款偏離度分別為0.85和0.73，較上年末分別下降0.07和0.02。6月末，平安銀行企業貸款不良率為0.99%，較上年末下降0.25個百分點;個人貸款不良率1.13%，與上年末持平，較去年疫情高點(6月末)下降0.43個百分點。
針對下半年可能的經濟復甦邊際趨緩風險，平安銀行繼續保持較大的資產減值損失計提力度，進一步夯實資產質量。上半年，該行計提的信用及其他資產減值損失為382.85億元，其中計提的發放貸款和墊款信用減值損失為251.21億元;計提非信貸資產減值損失131.64億元，同比增加69.75億元。2021年6月末，貸款減值準備餘額為804.09億元，較上年末增長27.2%;撥備覆蓋率為259.53%，較上年末上升58.13個百分點，風險抵補能力持續提升。
2021年上半年，平安銀行累計核銷貸款158.09億元;收回不良資產總額197.87億元，同比增長40.2%，其中收回已核銷不良貸款99.38億元;不良資產收回額中97.0%為現金收回，其餘為以物抵債等方式收回。