財經觀察·上市銀行年報丨幫老百姓打理“錢袋子” 銀行加速佈局財富管理

　　隨着投資理財觀念的普及，近年來，老百姓通過打理金融資產獲得財產性收入的需求不斷增長。梳理上市銀行2021年業績報告可以發現，多家上市銀行個人客户資產規模快速增長，當前財富管理正在成為商業銀行重點發力佈局的業務方向。

　　從年報數據看，2021年末，工行境內個人金融資產管理規模（AUM）達16.96萬億元，為客户創利2500億元；建行個人AUM超15萬億元，其中投資理財客户較上年末增加2205萬人，增幅達17%；招商銀行零售AUM突破10萬億元，全年增幅超過20%；光大銀行零售AUM比年初增長10.7%……

　　“財富管理轉型是國內很多商業銀行的共識，也是這幾年國內商業銀行的發展重點和目標。”光大銀行行長付萬軍表示。

　　對商業銀行而言，財富管理業務具有輕資產、高盈利的顯著優勢，是經營業績重要的穩定器和平滑器。加速佈局之下，多家商業銀行財富管理收入實現大幅增長。

　　2021年，中信銀行大財富管理收入增長56.2%；招商銀行大財富管理收入增長33.91%，在營業淨收入中的佔比接近16%；交通銀行境內分行代銷個人財富管理類產品收入同比增長28.37%；光大銀行零售財富管理收入同比增長23.09%。

圖為一名銀行工作人員在點鈔。（圖片來源：新華社）

　　基於商業銀行的渠道優勢、客户優勢，理財業務是銀行財富管理業務的重要組成部分，也是老百姓對財富管理業務感受最直接、最深切的領域之一。2021年是資管新規過渡期的最後一年，商業銀行加速理財業務整改，壓降存量保本產品，積極推進淨值化轉型。

　　截至2021年末，建行淨值型產品佔比達92.25%，較上年末提升47.71個百分點；光大理財淨值化產品規模超過1萬億元，淨值化率達到94%，不斷推動銀行理財向資管本源迴歸……

　　銀行對財富管理業務尤其是理財業務的重視，正惠及更多老百姓的“錢袋子”。《中國銀行業理財市場年度報告（2021年）》顯示，2021年，理財產品累計為投資者創造收益近1萬億元。其中，理財公司累計為投資者創造的收益同比增長4.22倍。

　　此外，2021年也是養老理財“元年”。12月，工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財發行首批養老理財試點產品，通過5年的封閉期開展跨週期投資，更好滿足老百姓多樣化的理財需求。

　　從今年來看，面對一季度理財市場表現出的波動，商業銀行已開始採取措施，保護投資者利益。

　　工商銀行副行長鄭國雨表示，工行將積極把握中國經濟長期發展的紅利，加強市場分析研判，提高大類資產的配置能力，發揮固收類資產的“壓艙石”作用，平衡好風險與收益的關係，力爭為廣大客户獲取長期穩健的回報。同時，將做好理財產品適當性管理，充分揭示產品風險，確保合規銷售，切實維護客户的合法權益。

　　建設銀行副行長紀志宏表示，建行將進一步發揮理財、基金、信託等十多家資管子公司的綜合化經營優勢，強化集團資管功能的整合和協同，打通財富管理、資產管理、投資銀行價值鏈，為客户提供更加豐富、更具競爭力的綜合投融資服務，努力把大資管打造成建行轉型發展新的業務支柱。（記者張千千、李延霞、吳雨）