財聯社(上海,記者孫詩宇)訊,10月15日,央行發佈《中國普惠金融指標分析報告(2019年)》,總體而言,2019年我國普惠金融發展取得了良好成效,主要指標取得金融服務使用程度穩步加深、金融服務可得性持續改善和金融服務質量不斷提升的特點。
其中,作為普惠金融重點指標,銀行結算賬户和銀行卡人均擁有量較快增長,活躍使用賬户擁有率有所上升,電子支付普及率繼續提升,超八成成年人使用電子支付;普惠小微貸款增長迅速,總體呈現“量增、面擴、價降”態勢;同時,數字渠道在增強可得性方面愈加重要,人均銀行網點數、ATM機具、POS機具數有所下降。
金融服務使用程度穩步加深 可得性持續改善
報告數據顯示,銀行結算賬户和銀行卡人均擁有量較快增長。截至2019年末,全國人均擁有8.06個銀行賬户,同比增長11.63%;人均持有6.01張銀行卡,同比增長10.48%(其中人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張)。
銀行卡人均交易筆數增長迅速,2019 年全國人均銀行卡交易筆數229.98筆,同比增長 52.56%,增速比上年高12.32個百分點。活躍使用賬户擁有率有所上升。調查顯示,全國有89.90%的成年人擁有活躍使用賬户,比上年同期高1.26個百分點。
電子支付使用情況方面,電子支付使用普及率持續提升,城鄉差距有所縮小。調查顯示,全國使用電子支付的成年人比例為85.37%,比上年高 2.98 個百分點;農村地區使用電子支付的成年人比例為76.21%,比上年高4.06個百分點。
同時,移動支付業務繼續快速增長,非銀行支付機構網絡支付業務呈現筆數多、筆均金額小的特點。
在個人信貸使用情況方面,獲得過借款的成年人比例略有增加。調查顯示,全國成年人人均未償還貸款筆數為0.56筆,其中農村地區成年人未償還貸款筆數為0.46筆,均與上年基本持平。個人消費貸款繼續較快增長,截至 2019 年末,全國人均個人消費貸款餘額為 3.14 萬元,同比增長 15.96%。
在普惠小微貸款使用情況方面,普惠小微貸款增長迅速,支持小微經營主體的覆蓋面持續擴大,貸款利率持續下降。截至2019年末,普惠小微貸款餘額11.59萬億元,同比增長23.1%,比上年末高7.9個百分點,全年增加2.09萬億元,同比多增8525億元。普惠小微貸款支持小微經營主體2704萬户,同比增長26.4%,全年增加565萬户。
值得注意的是,在可得性維度,銀行網點鄉鎮覆蓋率、助農取款服務點村級行政區覆蓋率繼續提升,邊遠地區金融服務可得性不斷改善。截至2019年末,全國銀行網點鄉鎮覆蓋率達96.61%,較上年略有增加;平均每萬人擁有銀行網點1.59個,同比略有下降。西藏、青海、新疆等地區銀行網點鄉鎮覆蓋率持續上升。
數字渠道在增強可得性方面愈加重要,人均銀行網點數、ATM 機具、POS 機具數有所下降。截至2019年末,全國共有ATM機具109.77萬台,聯網POS機具3089.28萬台,平均每萬人擁有ATM機具7.84台,平均每萬人擁有POS機具220.65台,同比分別減少1.51%和9.84%。
金融服務質量不斷提升 普惠金融發展仍需完善
在金融服務質量方面,報告指出,金融消費權益保護制度和機制建設不斷深化,金融消費者長遠和根本利益得到更多關注,國民金融素養穩步提升;農户信用貸款比例有所增加;金融信用信息基礎數據庫收錄的自然人數和企業數穩步增長,以多維度數據集成、共享為特徵的中小企業信用體系建設取得明顯成效。
當前及未來一段時期,我國普惠金融發展面臨的有利和不利因素並存,央行認為我國經濟韌性強、迴旋餘地大,具有廣闊的內需市場和完整的工業體系,新型基礎設施建設不斷取得新的突破,產業智能化、數字化轉型加快推進,經濟穩中向好、長期向好的基本面沒有改變。數字普惠金融基於廣泛觸達、便捷、低成本、下沉服務等獨特優勢,有助於破解普惠金融“成本可負擔”“商業可持續”難題,能夠更好賦能小微企業等普惠羣體的生產生活。
報告預計,在各方因素綜合影響下,2020年及未來一段時期我國普惠金融發展將呈現以下態勢。在金融使用方面,隨着支持小微企業相關政策和舉措的深入實施,普惠小微貸款等有望繼續保持較快增長,貸款覆蓋面持續擴大,首貸户比例增加。
在金融可得性方面,隨着全面完成脱貧攻堅任務以及深入實施鄉村振興戰略,邊遠地區金融服務空白村有望進一步減少,基礎金融覆蓋面繼續擴大。
在金融質量方面,隨着社會信用體系建設的深入推進,金融信用信息基礎數據庫收錄的自然人數、小微企業數有望持續穩步增加,數據共享平台等新型基礎設施建設將會不斷取得新的進展,成為數字普惠金融發展的重要基礎支撐。
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