採得百花釀蜜甜——蘭陵農商銀行聚力普惠金融助推鄉村振興紀實
深秋的蘭陵縣，絲毫不減這個農業強縣的勞動熱情，在向城鎮蔬菜批發市場里人聲鼎沸，熱鬧非凡，鄉親們把剛採摘的黃瓜一框框搬上從上海而來的貨車上，在磨山鎮，臨沂華翔鑫農業機械科技有限公司生產的大蒜播種機替代了人工種植大蒜的背影，每台機器轟轟隆隆的一天播種60餘畝，在莊塢鎮的20多個村子裏，一捆捆剛出土的牛蒡被慕名而來的客户搶購一空。如此熱鬧的場景，僅僅是蘭陵縣高效農業蓬勃發展的一個縮影。
記者在蘭陵縣採訪的幾天裏，無論是農業種植還是農產品物流及加工，大家無不稱讚農商銀行下沉鄉村，為蘭陵農業輸送金融活水激發出來的蓬勃生命力。
作為服務鄉村振興的金融主力軍，蘭陵農商銀行聚焦主責主業，堅守定位初心，聚力普惠金融，把利益充分讓給農業農村工作，長期紮根綠野、貼近農户，持續深耕本土，做深做透做精農村金融服務，成為普惠金融的實踐者和引領者，用金融力量奏響了助推鄉村振興的農商強音。截至11月末，該行各項貸款餘額170.02億元，較年初增加29.1億元，增幅20.02%。設立鄉鎮網點29處，鄉鎮社區金融綜合服務點299處。鮮活高效的實績表讓該行連續7年獲評“省級文明單位”，經營管理綜合考評持續走在全省農商銀行系統前列，過硬黨支部、“五四”紅旗團委獲“省級認證”等榮譽。
踐行“大挎包”精神，創新信貸配送“致富清單”
“李金玉是我們蘭陵農商行奏響全國的先進典型，從李金玉手中久經風雨的大挎包，到嶄新的‘大挎包’精神鑄黨魂黨委黨建品牌，‘大挎包’精神在新時代的蘭陵農商銀行綻放出新光彩。我們將以‘大挎包’精神為做好各項工作的出發點和落腳點，創新金融產品、優化信貸結構，竭力滿足鄉村振興中各類客户羣體的資金需求。”蘭陵農商銀行黨委書記、董事長劉桂華在接受記者採訪時談到。隨着該行“大挎包”精神傳承教育基地的建成，“大挎包”精神專題報告會、青年員工演講比賽等活動的持續開展，以及無時無刻不在“走街串户、熱情服務”的紅馬甲們，新時代的“大挎包”精神正為蘭陵農商銀行持續提供着強有力的內生動力和文化支撐。
“現在發明專利也能作質押，把我們潛在的金融價值都發揮出來了，感謝農商銀行的好政策！”臨沂華翔鑫農業機械科技有限公司負責人徐士華高興地説。
臨沂華翔鑫農業機械科技有限公司位於蘭陵縣莊塢鎮，主要從事農業機械設備的研發、製造和銷售，自主研發了大蒜播種機、多功能大蒜聯合收穫機、自走式大葱挖掘機等多款新型農業機械，擁有多項發明專利，是蘭陵縣鄉村振興重點扶持類企業。為響應蘭陵縣促進農產品加工業高質量發展的號召，該公司準備在蘭陵縣農企園投資建設新廠房、裝配新設備，但啓動資金成了最棘手的問題。蘭陵農商銀行層山支行工作人員主動上門瞭解情況後，推薦其使用發明專利作質押的“知識產權質押貸”，200萬元資金迅速到賬，新穎的融資方式和實在的利率優惠讓徐士華驚喜不已。
蘭陵農商銀行聚焦各客羣差異化金融需求，圍繞鄉村振興、居民消費、生產經營，積極探索“三農”、個體工商户、小微企業和城鎮居民家庭個性融資方式，創新推廣貼近市場、靈活高效的信貸產品，用實際行動踐行“大挎包”精神。該行全國首創“新型職業農民貸”，經認定的新型職業農民只需提供夫妻雙方有效身份證件、新型職業農民證書等材料即可申請，最快當日就能放款，讓新型職業農民身份真正成為有價值的“真金白銀”。此外，還有讓大棚種植户“沉睡資產”成為融資資本的“大棚權證抵押貸”，為蘭陵縣30萬在外務工人員量身定做的“思鄉貸”，支持科創型小微企業發展的“人才貸”“知識產權質押貸”，結合縣委縣政府“青年小鎮”建設及農村拆遷新居等實際推出的“惠民安居貸”等。截至11月末，該行已累計召開信貸產品發佈會25次，創新推廣各類信貸產品60餘款。
在用實際行動踐行“大挎包”精神的同時，蘭陵農商銀行緊緊跟隨省聯社黨委和審計中心黨委的步伐，制定了“黨建+業務發展”戰略發展規劃。通過大力實施黨建共建，搭建起與外部組織之間溝通合作的嶄新平台，使政治核心作用的發揮與農商銀行經營發展中心任務結合得更加緊密，使黨建工作真正成為了經營發展的內在推動力。
100%整村授信，推動脱貧攻堅同鄉村振興有效銜接
蘭陵縣是一個以蔬菜生產為主的農業大縣，全縣常年種植蔬菜110萬畝以上，被譽為“中國蔬菜之鄉”“中國大蒜之鄉”“中國牛蒡之鄉”。如何利用支柱產業築起農業經濟新高地，鞏固拓展脱貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，讓普通農户、農民專業合作社、家庭農場和新型農業經營主體實現有效增收，離不開金融活水的精準滴灌。
在蘭陵縣蘆柞鎮圩子村的花卉種植基地，一座座現代化種植大棚排列整齊、矗立田間。走進種植户樊文家的“優香”菊花大棚，一朵朵潔白的鮮花盡情綻放。“剛剛採下的鮮花，30個小時到達昆明。我們只管種好花，其他一概不用操心，前期啓動資金是農商銀行支持的，平時管理有技術員指導，採摘時收購車直接開到田間地頭。”樊文介紹説。
三年前，圩子村開始發展村集體產業——花卉種植，流轉土地建起了5000畝現代化種植大棚。每座大棚的出售價格是23萬元，對於絕大多數村民來説是個不小的資金難題。蘭陵農商銀行了解情況後，通過實地考察對接，以“整村授信”為抓手，為購買大棚的農户逐一辦理了授信，每户放貸15萬元，及時解決了資金問題。如今，購買大棚的15萬元貸款樊文早已歸還，不過在這之後，樊文也從未間斷和農商銀行打交道。“買花苗、肥料、大棚棉被，多虧了農商行的貸款，方便又好用。”樊文和妻子穿梭於花叢中忙碌，笑容如花兒一樣綻放。
蘭陵農商銀行作為一家根植地方的本土銀行，堅持與蘭陵經濟同頻共振，重點圍繞鄉村振興戰略，以產品創新為抓手，在對轄內農户、種植大户、涉農企業、村集體經濟走訪調研的基礎上，在加大政策和產品支持、拓寬融資模式和渠道、擴大農村信用體系建設覆蓋面等方面持續發力，不斷提升金融產品與涉農主體春耕需求匹配度，全面開展整村授信，建立健全農村信用體系，着力破解集體產業融資難、融資貴問題，為“山東南菜園”精準澆灌“金融活水”。截至11月末，已與197個行政村開展了黨建共建，實現612個行政村無感授信100%全覆蓋，惠及農户37萬户，新增預授信金額60億元。
同時，為了進一步消除農村金融服務“盲區”，縮小城鄉金融服務差距，該行除建立農村金融服務站和金融服務公示欄外，還積極拓展服務渠道，大力推廣聚合支付、手機銀行、網上銀行等渠道，改善鄉村支付環境，積極構建立體化農村金融服務網絡，讓廣大村民享受更便捷、更高效、全天候的移動支付服務。今年以來，該行個人智e通交易量達104.11萬筆362.24億元，聚合支付交易量達310.68萬筆38.03億元。
破解首貸難題，為企業蓬勃發展按下“加速鍵”
“首貸”，通俗講就是無貸款記錄的小微企業首次獲得貸款。當前，小微企業受到信息不對稱、徵信記錄少、擔保難等因素制約，出現“首貸難”問題。雖然小微企業獲得“首貸”存在諸多困難，但其一旦獲得首次貸款，再獲得貸款的概率將大大提高。因此，破解小微企業融資難的關鍵就在於破解“首貸難”。
“都説像我們這樣沒有徵信記錄，沒有貸款信息，還沒有抵質押物的企業，根本辦不出貸款，對此我一直很擔心，沒想到農商銀行高效率給我辦理了500萬元的貸款，真是雪中送炭，幫我解決了一個大難題！”談到快速獲取發展資金的經歷時，蘭陵鵬瑞食品有限公司的總經理張鵬飛連連感嘆。
蘭陵鵬瑞食品有限公司是蘭陵縣一家主要從事農產品的收儲和購銷業務的企業，產品直接銷往上海等長江三角洲地區。張鵬飛想收購一批蒜薹，但缺少收購資金成了最大的“攔路虎”。就在張鵬飛一籌莫展之際，蘭陵農商銀行工作人員來到了蘭陵鵬瑞食品有限公司進行走訪調研。經過調查發現，該企業在上海擁有穩定的客户羣，銷售市場穩定，且具有較好的市場前景和發展潛力。但因該企業沒有貸款記錄，蘭陵農商銀行特開啓辦貸“綠色通道”，現場辦公，完成業務調查、審查及利率申報，迅速為其辦理了500萬元的“首貸通”貸款，執行優惠利率，為企業發展注入了金融“活水”。
為切實破解“首貸難”問題，蘭陵農商銀行推出適合民營和小微企業的“首貸通”產品，以優惠條件重點支持服務轄區內無貸款記錄的民營企業、小微企業、小微企業主、個體工商户，着力緩解首貸難題。截至11月末，該行已累計發放首貸通貸款702户，金額5.25億元。
惠民利民，減費讓利讓融資“輕裝上陣”
“我可是老客户了，咱農商銀行就是利息優惠、放款快、服務好！”自2009年起，這已經是曹飛舟第9次在農商銀行申請貸款，和工作人員聊天時，他毫不吝嗇對農商銀行的讚美。
曹飛舟是蘭陵縣車輞鎮車輞村人，以往主要從事承包工程項目，今年，他承包了一片60畝的山地，計劃在山上建設一個集種植、觀光一體的蘋果採摘園。山間果園光照充足，霜凍影響小，種植蘋果具有天然地理優勢，但開荒、填溝、平壑是一筆不小的工程，再加上購苗，資金壓力非常大。蘭陵農商銀行車輞支行工作人員經過實地調查，根據綠色農業經營特點向其推薦了利率優惠的“央行資金助力貸”，為果園順利注入了30萬元“金融肥料”。
發展普惠金融既是農商銀行的大局和責任，也是市場和機遇；既是服務本源的體現，也是戰略轉型的方向。多年以來，蘭陵農商銀行積極佈局縣域金融服務網絡，打造鄉鎮社區金融綜合服務點299處，實現村級金融服務全覆蓋，直接改善貧困羣眾獲得金融服務的方式，夯實了該行發展普惠金融的基礎。同時，全面落實讓利實體經濟要求，真金白銀讓利客户，切實減輕客户負擔，緩解“融資貴”難題。
為全面落實讓利實體經濟要求，蘭陵農商銀行用足用好國家優惠政策，積極申請對接國家支農支小再貸款政策、對接國家普惠小微信用貸款政策，幫助更多普惠小微企業獲得低利率信用貸款支持，為客户提供優惠利率貸款。截至11月末，累計減息讓利5520餘萬元，整體貸款利率較去年同期下降1.03個百分點。同時，完善政銀企合作機制，深化與省農擔公司、人社局、退役軍人管理局等對接，加大“魯擔惠農貸”“創業擔保貸”“退役軍人創業貸款”等12款貼息和風險補償政策性貸款產品投放力度，運用政策性產品降低客户融資成本。截至11月末，發放“魯擔惠農貸”等政策性貸款1685户，2.96億元。實行延期還本付息，對貸款即將到期的小微企業進行全面梳理，對符合條件的普惠型小微企業做到應延盡延，為貸款到期但臨時存在資金困難的小微企業，實行“無還本續貸”，實現“零成本”“無縫隙”轉貸。今年以來，該行累計為931户小微企業提供延期還本付息服務，涉及金額5.34億元。
問渠哪得清如許，為有源頭活水來。蘭陵農商銀行將再次起航在深化改革的浪潮中，方向不變、道路不偏、力度不減，以奮鬥者姿態，既仰望星空，又腳踏實地，始終心無旁騖，做有情懷的銀行，做有利於社會和人民的事業，微而不“微”，小中見大，在服務“三農”和鄉村振興道路上貢獻自己的力量。