數字人民幣試點擴面增量

本文轉自：經濟日報

數字人民幣低碳卡硬件錢包、數字人民幣購燃氣……2022年中國國際服務貿易交易會上，集中展示了數字人民幣豐富多彩的創新成果。

“我在現場申請了低碳卡。聽説今後還能用來騎車、坐公交和地鐵，這對我們老年人來説特別實用。”家住北京石景山區的黃女士近日在首鋼園區的數字人民幣大道體驗了各種數字人民幣軟硬件產品，並現場辦理了一張數字人民幣低碳卡。這張低碳卡是中國銀行聯合美團在服貿會首鋼園區發佈的、首款面向大眾流通的數字人民幣硬件錢包產品。據工作人員介紹，低碳卡能夠用於線上線下“衣食住行”各類消費場景。消費者可通過數字人民幣APP對低碳卡進行充值管理等操作，在各類支持受理數字人民幣硬件錢包的線下消費場景用低碳卡進行“碰一碰”支付。同時，消費者在美團APP通過“貼一貼”激活和綁定低碳卡硬件錢包後，可在美團騎車、點餐、買菜等場景中用數字人民幣硬件錢包免密支付，實現線上線下便捷支付。

數字人民幣使用場景也在拓寬，這是數字人民幣試點穩步推進的重要方向之一。在工商銀行智能燃氣表場景體驗區，首款與數字人民幣硬件錢包深度融合的物聯網智能燃氣表亮相。消費者可通過物聯網智能燃氣表內搭載的硬件錢包完成數字人民幣購氣全流程，有助於解決傳統燃氣購氣場景中存在的流程複雜、渠道單一等問題。未來，用户可通過“數字人民幣APP”等渠道對智能燃氣表內數字人民幣硬件錢包進行管理，依託智能合約、隨用隨充等功能，實現燃氣表自動購氣、用户無感支付流程。此外，物聯網智能燃氣表內搭載的符合國密要求的SE安全芯片，更為用户打造了安全、可靠的數字人民幣支付環境。

在“硬件錢包”體驗站，工行還展出了標準IC卡、智能手錶、數字工牌、智慧學生證、電子老年證、超級SIM卡等10餘款數字人民幣硬件錢包產品，通過“碰一碰”方式快速實現付款，提升客户的消費體驗。此外，硬件錢包融合產品可在支持數字人民幣功能的基礎上附加門禁、電子圍欄、運動健康等功能，滿足一卡多應用、一設備多場景的客户使用需求。工作人員介紹，目前，工行已在全國多個地區進行了硬件錢包的試點和推廣發行。

近期，數字人民幣試點新進展不少。興業銀行數字人民幣錢包於日前上線，這是今年3月興業銀行成為第10家數字人民幣運營機構後的重要進展。興業銀行相關負責人表示，該行將以數字人民幣錢包上線為契機，打造更多特色場景和商業模式，不斷延伸服務觸角，推進數字人民幣試點工作擴面增量，為實體經濟和廣大人民羣眾提供更加便捷安全的數字人民幣服務，努力建設成為市場領先的數字人民幣運營機構。

產品創新提速、使用場景拓寬，數字人民幣試點正穩步推進。截至5月31日，15個省市的試點地區通過數字人民幣累計交易筆數大約2.64億筆，金額大約830億元人民幣，支持數字人民幣支付的商户門店數量達到456.7萬個。

看到這些新進展，大家更關心的是數字人民幣接下來如何發展？在服貿會期間舉行的2022中國國際金融年度論壇上，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春透露，將搭建數字人民幣智能合約生態服務平台。

數字人民幣智能合約技術是目前數字人民幣最突出的創新之一。“智能合約在支撐數字經濟降本提效、促進服務創新發展等方面具有巨大潛力。”穆長春表示，在數字人民幣的頂層設計中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現了數字人民幣的可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可以根據交易各方商定的條件、規則進行自動支付交易。作為數字形式的法定貨幣，數字人民幣在建立支撐智能合約應用的生態方面有較大優勢。

穆長春表示，數字人民幣智能合約應用場景比較廣泛，可以降低經濟活動的履約成本，優化營商環境，推動數字經濟深化發展。目前，數字人民幣智能合約已經在政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用。在不同的場景中，數字人民幣智能合約的功能也多種多樣。比如，在預付費消費等預付資金管理領域，智能合約可以有效防範資金挪用，實現透明管理，兼顧現有商業模式，保障各方利益。在財政補貼、科研經費等定向支付領域，智能合約能夠監測支付用途，提升政府資金使用效率。在資金歸集、智能分賬等資金結算領域，智能合約能解決支付交易處理的合規問題，提高資金處理的準確性與自動化水平，降低人工處理的差錯和風險。在消費紅包、智能繳費等營銷與零售領域，智能合約能夠降低實施成本，保障用户權利，提升客户體驗。在內外貿易領域，可以提供“簽約+履約”的閉環解決方案，提高合同執行約束力，實現資金流與信息流的同步，降低結算和合規成本。穆長春表示，隨着底層平台和相關制度安排的逐步完善，將在更大範圍內加速落地。將與市場機構一起加快數字人民幣智能合約生態的建設，發揮產業各方合力，完善相關業務規範和標準體系，並建立合規性審核機制，與相關部門研究司法銜接安排。