財報丨平安銀行交出銀行業首份年報，大疫之年看其零售業務風險如何壓實？

飛魚財經團隊望眼銀行業2020年報已經“欲穿”了（有沒有被小編的工作熱情感染~~~~打廣告呀打廣告，看上市公司財務分析就看飛魚財經）。

看了平安銀行的年報後，只想説一句：平安確實還是那個平安。在其整個年報中，飛魚財經團隊最想看的其實還是，以零售業務為重點的平安銀行，在大疫之年是如何控制風險的？

文字丨飛魚團隊

流程編輯丨王倩

2月1日，平安銀行（000001）率先交出2020年度首份銀行業成績單。

年報顯示，2020年平安銀行實現營業收入1535.42億元，同比增長11.3%，歸屬淨利潤289.28億元，同比增長2.6%。

與往年相比，平安銀行的業績增長有所放緩；但放在去年受疫情影響、銀行業普遍減費讓利的背景下看，其表現還是可圈可點的。一方面仍舊保持了營收兩位數的增長，另一方面相關風險指標也有所優化，整體表現較為穩健。

個貸業務進一步增長

2020年度，平安銀行營收增速雖然較前一年度有所放緩，但仍保持兩位數增長，達11.3%。

從營收構成來看，零售金融依舊是平安銀行的主要業務板塊。2016年，平安銀行提出零售轉型戰略，零售業務佔比逐步提升。

根據年報，2020年度平安銀行零售金融業務實現營業收入885.78億元，佔總營收的比重達57.7%；對應淨利潤176.74億元，佔比61.1%。

與此同時，平安銀行個人存貸款餘額繼續保持較快的增長速度。截至2020年末，公司個人存款餘額6846.69億元，較年初提升17.3%，遠超企業存款7.3%的增速；個人貸款餘額1.6萬億元，同比增長18.3%，同樣超過企業貸款餘額9.9%的增速。

平安銀行發放的個人貸款中，信用卡貸款及房屋按揭抵押貸款是最大渠道，截至2020年末餘額分別為5292.51億元及5283.84億元，對應占比19.9%、19.8%。其中，房屋按揭及抵押貸款較2019年度的增長較大，餘額從4110.66億元增至5283.84億元，同比增長28.54%，增幅超過公司的個貸增長比重。

資產質量進一步優化

2020年度，平安銀行資產質量進一步提升，相關風險指標得到進一步優化。

根據年報，截至2020年末，公司不良貸款率為1.18%，相較年初的1.65%下降0.47個百分點，降幅較大。

通過不良貸款率的構成可以看出，2020年度，平安銀行的企業貸款不良率得到了有效下降，從年初的2.29%降至了1.24%，大幅拉低了公司整體的不良率水平。

平安銀行不良率的降低與公司2020年度加大了核銷力度有關。根據年報，平安銀行信用減值損失準備的核銷金額大幅增長，從475.55億元增至593.6億元，漲幅達25%，創近年之最。

需要注意的是，平安銀行比最高的信用卡貸款不良率有所抬升，從1.16%增至了1.66%，不良比率提升較快。對比，公司在年報中表示自8月開始，零售月新增不良貸款已呈現回落趨勢，年末主要產品不良率均已出現拐點，並趨近疫情前水平。平安銀行同時表示，信用卡業務將持續提升風險模型的風險辨識度，對客户資質進行更精確判斷，保證獲客質量，持續優化信用卡組合品質。

進行了大量核銷的同時，平安銀行持續計提了431.48億元的貸款減值損失，進一步夯實了風險儲備，也為後續的利潤增長留下了空間。受此影響，公司的撥備覆蓋率也進一步提升，由年初的183.12%增至2020年末的201.4%。

（完）

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