近日，關於銀行“補血”的話題再次引發各方關注。央行、銀保監會不久前聯合發佈的《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法（徵求意見稿）》，被業內稱為“中國版TLAC（總損失吸收能力）”。其中，有兩個關於時間節點的監管要求，即對於已經入選全球系統重要性銀行名單的四家大型銀行——工行、農行、中行、建行，一是需要滿足外部TLAC風險加權比率自2025年1月1日起不得低於16%，自2028年1月1日起不得低於18%；二是外部TLAC槓桿比率自2025年1月1日起不得低於6%，自2028年1月1日起不得低於6.75%。
市場擔憂，新的管理辦法將給銀行資本補充帶來不小壓力。據最新數據，截至今年6月末，四家大型銀行外部TLAC槓桿比率均超過7％，符合達標要求，但風險加權比率並不達標。有業內專家測算，若以2020年6月份數據為準且不考慮逆週期資本計提，在2025年前，四家大型銀行需要發行合計超過3.3萬億元的TLAC合格債務工具，才能實現達標。
從整體來看，目前銀行業資本補充壓力較大。僅今年9月份以來，主要國有大行均在積極發債，中國銀行、建設銀行、工商銀行9月份二級資本債發行均超過600億元。另外，9月22日，剛剛成功發行650億元二級資本債的建行發佈公告稱，擬發行不超過1600億元人民幣等值減記型合格二級資本工具，用於補充二級資本。
眼下，對於銀行等金融機構來説，既要與實體經濟同舟共濟，共同應對疫情衝擊，又要築牢防風險的底線，謹防發生系統性風險。通過短期頻頻“補血”，固然能緩解資本金短缺困境，但若要“治本”，還需從整體着眼，優化內外資源，通過轉型發展尋求破解之道。
從各家銀行近年來的主要做法來看，在一定時期內，通過採取資本集約化和精細化管理等手段，推進資本節約，提升資本使用效率是有效的方法之一。另外，還有通過強化核心資本和一級資本指標管理，通過發行永續債、二級資本債券和擴充股本等路徑鞏固資本實力；在風控和管理等方面提升數字化能力，提高效率，通過降低綜合成本，持續強化經營能力等。
為降低TLAC要求對銀行業務的影響，大型銀行可抓住目前行業變革的機遇，向輕型化方向轉型，通過輕型化發展嘗試破解資本金困境。通過業務轉型發展，銀行最終實現在經營中不再主要依賴資產規模、機構網點和人員擴張獲取利潤，而是綜合利用科技手段、產品與服務創新等多種方式，降低風險資產權重，配置輕型資產，降低資本消耗。
近年來，一些股份制商業銀行大力推動輕型化轉型，在使銀行實現高質量發展的同時，也獲得了更加穩定和可持續的收益。在這方面，大型銀行在金融科技方面的實力更強，改革成效更明顯，轉型發展的步子也不妨邁得更大些。(陸 敏）