6家險企去年償付能力不達標 5家栽在“風險綜合評級”上

　　本報記者 冷翠華

　　截至2月25日，除個別險企外，陸續有156家險企發佈了2020年四季度償付能力報告。

　　《證券日報》記者統計發現，按照中國銀保監會近期修訂發佈的《保險公司償付能力管理規定》，至少有6家險企償付能力不達標，其中，1家險企屬於綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率不達標，其餘5家全部因為風險綜合評級不達標。

　　償付能力達標

　　須同時滿足3個指標

　　根據銀保監會1月25日發佈的修訂後的《保險公司償付能力管理規定》，保險公司償付能力監管指標包括核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率，以及風險綜合評級3個有機聯繫的指標。保險公司須同時符合3個標準，才算償付能力達標公司：核心償付能力充足率不低於50%；綜合償付能力充足率不低於100%；風險綜合評級在B類及以上。

　　按照上述標準，安心保險披露的2020年四季度償付能力報告顯示，其綜合償付能力充足率和核心償付能力皆為-175.83%，為償付能力不達標公司。

　　與償付能力充足率不足相伴的，是安心保險保險業務收入、淨利潤和淨資產的驟降。2020年四季度償付能力報告顯示，該公司去年四季度保險業務收入約為-2.67億元，淨利潤約為-5.07億元，淨資產約為-1.91億元。同時，淨現金流約為-1.9億元。

　　安心保險相關負責人對《證券日報》記者表示，該公司管理層持續推進增資事宜，力爭儘早取得實質性進展，以從根本上緩解流動性壓力。

　　風險綜合評級不過關

　　險企各有“苦衷”

　　在6家償付能力不達標的險企中，有5家公司皆因為風險綜合評級未達到B類以上。其中，百年人壽、渤海人壽、前海人壽和長安責任保險最新風險綜合評級為C類，中法人壽的綜合評級為D類。

　　風險綜合評級的評價標準由風險量化指標（50%）和非量化指標（50%）兩部分組成，其中，量化指標主要為險企償付能力充足率，非量化指標由操作風險、戰略風險、聲譽風險以及流動性風險的管理狀況構成。

　　上述險企風險綜合評級為何不達標？百年人壽表示，現階段其償付能力充足率穩步提升，難以量化風險至評估整體符合預期，但公司治理相關評估不理想，其將持續推進相關工作。為此，記者嘗試採訪其公司治理存在的主要問題及改進措施，截至發稿尚未收到對方答覆。

　　渤海人壽相關負責人在回答《證券日報》記者時表示，該公司去年第二到第四季度的償付能力充足率持續高於監管要求，三季度綜合評級下調至C類主要受操作風險中的資金運用單項評分影響。據瞭解，該公司部分信託計劃和債券民營融資主體經營困難或出現流動性問題造成違約，進而導致其計提大額資產減值，影響利潤。

　　渤海人壽相關負責人表示，出現投資風險項目後，該公司積極推進投資風險化解工作，並對其他存量項目嚴格管控，防範投資風險事件再度發生。在險資投資方面，將堅持“穩”字當頭，整體配置以易變現高流動性標準化業務為主，非標業務為輔，偏向資產類或帶有資產屬性方向配置，進一步提高收益，推進公司的平穩健康運營。

　　中法人壽則比較特殊，此前，該公司深陷困境，業務停擺多年，直到去年12月18日，銀保監會發布公告同意其增加註冊資本以及股權轉讓方案，其註冊資本將從2億元增加至30億元，這也是該公司成立15年來首次增資，償付能力充足率由此大幅提升，但目前公司經營尚未步入正軌，因此其風險綜合評級仍為D級，未來有望改善。

　　長安責任保險表示，其風險綜合評級為C類，主要是受其流動性覆蓋率指標在去年二季度末出現暫時性下降的影響，不過這一狀況在去年三季度和四季度已經大幅改善，達到了監管指標要求，今後其將進一步完善風險管理。前海人壽表示，其風險綜合評級為C類，主要是因為其操作風險得分較低。