怎麼給孩子買保險？不會後悔的投保方案，拿去~
各位可能有所不知，十步有個抖音號，名字和公眾號的名字一樣。
一直是本人出鏡，但出於羞澀，沒給大家推薦過。能不能刷到，全憑緣分。
當然這個不是重點，重點是我接下來要講的事情。
因為十步之前發過幾個給兒童配置保險的視頻，火了，然後視頻會持續不斷的帶來流量。於是經常就會有寶爸寶媽跑來諮詢：
“我給孩子買保險一年需要八千多，感覺自己虧了。”
“我家寶寶的保險好像買錯了，能不能退保？”
“看完你的視頻，發現我自己好像被人坑了！”
十個裏面至少有一半，都是對自己配置的保單後悔的。
時間久了，我發現給孩子買保險這件事，很多家長真的是不會挑。
今天就乾脆來一份簡潔明瞭的兒童投保配置清單，留給大家直接抄作業。
兒童重疾險往往是最難挑選的，需要對比的產品很多，保障也很多。
化繁為簡，我給大家總結了“三不和三要”。
“三不”：
① 不買捆綁壽險責任的重疾險：捆綁壽險不僅貴，而且沒必要。重疾險裏面捆綁的終身壽險，是共用保額的，只賠一次，並且國家還對未成年人的身故賠付限額，所以孩子最不需要買的險種，就是壽險。
② 不糾結買定期還是終身：之前十步也犯過這個錯誤，一度在定期和終身到底哪個更好之間思考過、徘徊過、猶豫過。如今終於想通了：終身保障，永遠比定期保障更放心。那麼預算充足的買終身，預算拮据的買定期，別考慮那麼多，才是最粗暴有效的解決方式。
③ 不拘泥於產品的小細節：有些家長總喜歡“找茬式”買保險，關注的都是特別細微、發生概率極低的問題，時間久了就把自己繞進了循環圈裏，比來比去哪個都不滿意。實際上，沒有百分之百完美的產品，只有相對優秀的產品，適合自己的才是最好的，不要追求面面俱到。
“三要”
① 要看產品的兒童特定疾病保障：每個兒童專屬重疾險，基本上都帶有 “少兒特定疾病”額外賠付的功能。如果罹患特疾之一，一般會拿到雙倍甚至更多的保額賠償。有了這筆賠款，小朋友有機會接受更好的治療，大人甚至可以大膽辭工，安心照顧生病的孩子。
② 要買高保額：高保額這件事強調過一萬次了，買保險就是買保額，保額不夠的保險都是紙老虎。兒童重疾險保額，最低50萬起步。
③ 要關注高發中、輕症：通常理賠輕症、中症的概率要比理賠重疾的概率大得多，因此一款優秀的兒童重疾險，對高發輕症、中症的涵蓋一定是全面的。
秉承着以上原則，我們直接來解決這最難啃的骨頭！
01 兒童定期重疾險
兒童定期產品中，我最推薦的產品是晴天保保超越版和大黃蜂3號Plus。
投保定期，一定要選擇帶有“忠誠客户權益”的產品，這樣30年保障到期後，孩子仍有機會轉成終身保障，5款產品中倒是都有了。
而晴天保保前11年的重疾保額會以階梯性增長，最高增至保額的2倍；中輕症保額賠付，也是目前最高的。
並且晴天保保超越版僅有定期版，這説明它專門攻佔的就是少兒定期市場。在一定保障期間內，可以獲得越高的重疾保額，撬起的槓桿才越高。
關於少兒特定病，晴天保保超越版前6年出險可賠付3倍保額，不過額外賠付的高發病佔比稍低。
至於大黃蜂Plus，兒童高發重疾覆蓋全面，賠付2.3倍保額；投保前10年重疾額外賠付50%。
因為兒童在10歲之前罹患重疾的概率更大，因此保單前10年的額外賠付比較重要。大黃蜂3號plus價格便宜，整體來看定期保障上非常有競爭優勢。
02 終身單次賠付型重疾險
幾款產品中，橫琴嘉貝保是我最推薦的。
嘉貝保保單前20年罹患重疾可額外賠付60%保額；輕中症保額遞增；
20週歲前，罹患20種少兒特定疾病，給付250%基本保額；罹患5種少兒罕見疾病，給付300%基本保險金額。
並且少兒高發特定疾病覆蓋覆蓋度最全面，拿到高額賠付的概率更大。
核保上也很寬鬆，支持人工核保，不留記錄。
價格上，男孩投保嘉貝保的保費優勢更大，女孩稍貴，但是不同年齡段繳納的保費不同，實際價格需進行測算。
03 終身多次賠付型重疾險
此類型重疾險一般適合兒童保費預算較高的家庭，保障終身，重疾可以多次賠付，顯而易見保障是非常全面了。
其中愛心人壽的開心小保貝和守護神屬於孿生兄弟，保障上幾乎所差無幾，但是守護神沒有30年繳費的選項。
整體對比下來，我推薦的產品是開心小保貝和守衞者3號。
不分組的賠付概率自然比分組大，仔細對比一下價格，開心小保貝的保費非常具有競爭力。
0歲投保50保額，保終身，30年繳費，不管是男孩女孩，在四款產品中都是最低的，因此更關注產品的性價比，選擇開心小保貝。
守衞者3號有兒童版，保單前15年賠付150%基本保額，20種少兒特定疾病賠付250%保額， 保額很高，價格適中。
這三款百萬醫療險的保障功能其實都很全了，主要差別在保證續保時間上。
平安e生保長期醫療險可以保證續保20年，但是更適合年紀大的人投保，小孩子可以不着急。
尊享e生的保障多，產品穩定，但價格稍高，需要年年續保，但是續保無需審核。
超越保2020保障也非常不錯，性價比很高，保障期6年，處於比較平衡的位置。
綜合來説，這幾款產品，選擇哪一個都不虧。
兒童意外險挑選起來就比較簡單了，列出了4款產品可以對比一下。
其中我最推薦的兩款產品是：
大保鏢意外險兒童版
在同等保額下，大保鏢意外險兒童版和護身福少兒版意外險的意外醫療保額都是5萬元，同時都有每天100塊錢的住院津貼，但是保額相同的情況下，大保鏢少兒版的價格更加具有優勢，幾乎便宜了一半。相比較而言，更推薦大保鏢少兒版。
平安小頑童意外險
這款產品的保障責任雖然簡單，但是都齊全了，並且承保公司是平安，很多家長都比較看好平安的品牌和服務，如果對於公司有要求的人羣，可以直接投保小頑童意外險，基本保障也夠用了。更重要的是理賠非常方便，小額理賠線上就能操作，打款迅速。
兒童意外險產品本身價格不貴，挑選的時候注重意外醫療部分，儘量選擇0免賠、不限社保用藥、100%報銷的產品，最好附帶住院津貼責任，可以用來彌補小額的誤工損失費用。至於其它的花樣保障，看自己的需求和偏好即可，每年幾十塊錢，這個錢是一定要給寶寶的花的！
雖然給寶寶買保險，相比成人而言，簡單許多，但是各位家長也要謹慎挑選！
免得產品不好，再去後悔，退保也是有損失的吶 ~