月供又能少還了！百萬房貸可省3萬利息

8月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2022年8月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，上月為3.7%；5年期以上LPR為4.3%，上月為4.45%。

這是今年5年期以上LPR第三次下調，累計下調35個基點，而在此之前兩年多（2019年8月-2021年12月）降幅僅為20BP。按照央行、銀保監會5月15日的通知，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。這也意味着，個人住房貸款利率也將相應下調。其中，首套房個人貸款利率最低可降至4.1%，二套房個人貸款利率最低可降至4.9%。目前，長沙首套房貸在5年期LPR基礎上下調20個基點，這意味着，首套房利率有望下調至4.1%。

對於購房者而言，此次降息最直接的利好在於降低購房成本。如以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，此次LPR下降15個基點，月供減少88.48元，累積30年月供減少3.18萬元。

降息已有預期

今年8月15日，人民銀行開展4000億元中期借貸便利（MLF）操作，20億元7天公開市場逆回購操作，中標利率均下降10個基點，分別是2.75%和2%。這也帶來了LPR下調的預期。從歷次LPR調整看，如果MLF利率下調，那麼LPR必下調，其中1年期LPR下調幅度和MLF下調幅度一致，5年期LPR除2019年11月外，其他三次降幅都低於1年期LPR。主要在於貫徹房住不炒的政策，避免刺激房地產。

8月18日召開的國務院常務會議也指出，要完善市場化利率形成和傳導機制，發揮貸款市場報價利率（LPR）指導作用，支持信貸有效需求回升，推動降低企業綜合融資成本和個人消費信貸成本。

首次出現5年期LPR降幅高於1年期LPR

儘管本輪LPR報價“雙降”符合預期，但是5年期以上LPR的下行幅度有些“出人意料”，引發不少關注。全國銀行間同業拆借中心公佈的數據顯示，8月1年期LPR為3.65%，相比上月下調5BP；5年期LPR為4.3%，相比上月下調15BP。這是MLF降息後首次出現5年期LPR降幅高於1年期LPR的情況。其中，1年期LPR降幅首次和MLF降幅不一致，低於後者5BP。

在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進看來，5年期LPR預期最多降10個基點，但現在降了15個基點，説明央行在降低中長期的資金成本方面的力度較大。

這是歷次MLF降息後首次出現5年期LPR降幅高於1年期LPR的情況。5年期LPR是中長期貸款的定價基準，尤其是按揭貸款的定價基準，其單邊大幅下調主要是為了穩定房地產市場。

瀟湘晨報記者李鑫智 綜合報道

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