“近期，虛擬貨幣價格暴漲暴跌，虛擬貨幣交易炒作活動有所反彈，嚴重侵害人民羣眾財產安全，擾亂經濟金融正常秩序。”
5月18日，中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合發佈《關於防範虛擬貨幣交易炒作風險的公告》。
公告強調，金融機構、支付機構等會員單位不得用虛擬貨幣為產品和服務定價，不得直接或間接開展與虛擬貨幣相關的業務。
中國銀行法學研究會理事肖颯認為，我國三大重量級協會發布的防範炒作風險公告，斷掉了國內居民虛擬幣頻繁交易的基礎設施，對於控制內地居民炒幣起到了正向控制作用，“我認為效果立現。”
三大協會聯手“封殺”
公告指出，虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當局發行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應且不能作為貨幣在市場上流通使用。
公告強調，金融機構、支付機構等會員單位不得為客户提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結算等服務；不得接受虛擬貨幣或將虛擬貨幣作為支付結算工具；不得開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兑換服務；不得開展虛擬貨幣的儲存、託管、抵押等業務；不得發行與虛擬貨幣相關的金融產品；不得將虛擬貨幣作為信託、基金等投資的投資標的等。
“虛擬貨幣不具有法償性，沒有國家信用做背書，不是法幣。但是，虛擬幣卻實質上擁有了交換媒介、記賬單位、價值儲存的功能（FATFA對虛擬貨幣的功能概括），成為價值交換的媒介。這些功能足以引起傳統金融世界的警覺。”肖颯對此發表評論稱。
肖颯認為，虛擬貨幣與傳統金融機構之間似乎是對立關係，實際情況卻並不是理論推斷。銀行、信託、保險、證券、期貨、第三方支付也看準了虛擬幣的“高風險高收益”，主動或被動給虛擬幣交易提供賬户或流通的傳統金融機構並不少。
近日，中信銀行公告稱，為保護社會公眾的財產權益，防範洗錢風險，即日起任何機構和個人不得將該行賬户用於比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動，一經發現，該行有權採取暫停相關賬户交易、註銷相關賬户等措施。
值得關注的是，此次發佈公告的是中互金協會、銀行業協會、支付清算協會等三大協會，而不是監管機構。
“首先，幣圈本身就是灰色產業，沒有所謂監管機關；其次，協會是行業自律組織，其公告或聲明不具有法律效力，但具有重要參考意義；再次，協會的公告是打預防針，讓公眾知悉虛擬幣炒作的違法性，如果事態好轉，則就此作罷；如果事態惡化，相關硬法就要登場。”肖颯分析道。
公告提醒，消費者要提高風險防範意識，謹防財產和權益損失。虛擬貨幣無真實價值支撐，價格極易被操縱，相關投機交易活動存在虛假資產風險、經營失敗風險、投資炒作風險等多重風險。從我國現有司法實踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護，投資交易造成的後果和引發的損失由相關方自行承擔。
肖颯認為，我國三大重量級協會發布的防範炒作風險公告，斷掉了國內居民虛擬幣頻繁交易的基礎設施，對於控制內地居民炒幣起到了正向控制作用，“我認為效果立現。”
NFT或成洗錢新寵
事實上，當前加密貨幣市場最火爆的明星，既不是狗狗幣，也不是比特幣，而是NFT。NFT(Non-Fungible Token)，即非同質化代幣，它的關鍵創新之處在於提供了一種標記原生數字資產所有權的方法，一切有價值的東西皆可上鍊。
今年以來，NFT市場成交量呈爆發增長狀態。以全球最大的NFT交易平台OpenSea為例，2021年1月，平台交易額接近800萬美元，2月份增長到9,000萬美元，3月份突破1億美元。最著名的一起交易就是2021年3月11日，BeepleNFT作品《Everydays》以6930萬美元的價格售出。拍賣平台接受了以太幣支付，並很快將其轉換成了現金。同月，推特CEO將其首條推特作為NFT以250美元的價格成功出售，林肯公園聯合主唱將其製作的一段音樂以3萬美元的價格成功出售。
“NFT沒有統一的定價，易於炒作，而且有概念、新鮮，容易引起人們的注意。區塊鏈本身就是一個熱門的行業和話題，數字貨幣的暴漲使得人們對NFT的價格也有了更多的幻想。”TOP Network聯合創始人Noah Wang向時代財經表示。
自NFT出圈以來，因其價格透明、真偽明確、易“運輸”等特徵，其拍品的溢價令圈內外咋舌。肖颯認為，由於NFT拍品的交易多通過虛擬貨幣進行，在未來各類NFT拍賣中，將有不法分子利用其高溢價的現狀作為洗錢渠道。
在傳統金融機構反洗錢的工作中，打擊洗錢行為的關鍵之一是判斷交易價格是否合理。由於NFT的興起時間不長且市場對其前景的估值很高，目前NFT藝術品的拍出價格遠超各方心理預期，所以，很難通過其交易價格的規律找到涉嫌洗錢的線索。
至於NFT藝術品流轉的交易平台，更是不存在針對性的規定。由於監管層面未授予客觀存在的虛擬貨幣領域以經營牌照，更不會有對實名的要求和對自然人開户的限制，這也為洗錢行為創設了更大的空間。
“NFT將成為下一個法律重災區，打着新技術旗號的偽創新很快就會復出，疊加之前的藝術品投資、古董投資、股權眾籌等概念，騙子們會將某件藝術價值不高的作品通過其上鍊包裝，編造動人的愛情或親情故事，推高價格，等待韭菜上鈎，然後拉鋸齒，斷崖式下跌，攫取鉅額利潤。”肖颯稱。
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