民生金融租賃連續被處罰：多名高管被警告

本文來源：時代週報 作者：徐超

在不到4個月的時間內，民生銀行旗下民生金融租賃股份有限公司（簡稱“民生金租”）因業務上的多項違規，被國家金融監督管理總局（原中國銀保監委）多次處罰，總計罰款525萬。同時多名現任高管和前任高管被處罰。

前董事長、現副總裁均被罰

國家金融監督管理總局（原中國銀保監委）官網9月底公開的最新信息顯示，民生金融租賃股份有限公司（簡稱“民生金租”）因“未按規定取得租賃物所有權證；未按規定進行資產風險分類”，被國家金融監督管理總局天津監管局處以225萬元的罰款。

此外，時任民生金租總裁助理、現副總裁羅明焱，因“對民生金融租賃股份有限公司未按規定進行資產風險分類事項負有責任”，被處以警告。

時任民生金租事業部總裁、首席風險官、總裁助理鄧毅因“對民生金融租賃股份有限公司未按規定進行資產風險分類事項負有責任”被警告。

時任民生金租資產管理部負責人、首席市場官、總裁助理吳志瑩因“對民生金融租賃股份有限公司未按規定進行資產風險分類事項負有責任”被警告。

這三人，也是民生金租現任管理團隊經營層高管。

不到4個月前，民生金租剛因“部分項目公司管理不合規”，於5月30日被天津監管局罰款300萬元。6月14日，前董事長、已退任的周巍因“對民生金融租賃股份有限公司部分項目公司管理不合規問題負有直接責任”，被警告並罰款10萬元。

國內某知名上市銀行金融租賃部門負責人向時代週報記者表示，“未按規定取得租賃物所有權證”一般指某筆業務中的租賃物所有權移交有瑕疵，也就是沒有轉移所有權，或所有權未按規定進行資產風險分類，業務交易結構不成立，業務操作不合規。

在這背後，視租賃物的價值大小，或將形成相信金額規模的風險。

“未按規定進行資產風險分類”主要是在風險資產分類和認定方面有問題，比如對於租金逾期的，沒有按規定進行分類，而是通過調整租金計劃表等方式進行掩蓋等。

上述人士表示，這些是檢查中較為常見的問題，監管認為部分業務風險分類不準確，需要調整。

零售與普惠金融業務暴漲

民生金租成立於2008年4月，註冊資金32億，股東只有兩個，民生銀行出資26億佔股81.25%；天津保税區投資有限公司出資6億，佔股18.75%。

據民生銀行2023年半年報披露，民生金租目前註冊資本50.95億，民生銀行持股54.96%。民生金租主營業務包括車輛、船舶、商用飛機、公務機、大型設備等金融租賃業務，轉讓和受讓租賃資產，固定收益類債券投資等。

2023年上半年民生金租完成租賃業務投放344.50億元，同比增長51.66% ；新增投放中，零售與普惠金融業務佔比達63.19%，比上年末提升1.51個百分點。截至報告期末，資產總額1841.51億元，比上年末增長5.57%。

據民生金租官網介紹，公司擁有公務機64架、商用飛機68架、船舶203餘艘，是亞洲最大的公務航空公司和中國最具國際影響力的船舶租賃公司之一。是國內僅有的數家資產規模突破1000億元的金融租賃公司之一。

根據聯合資信評估股份有限公司對民生金租的最新信用評級，確定維 持民生金融租賃股份有限公司主體長期信用等級為 AAA，維持“23民生租賃債01”和“23民生租賃貨運物流主題債02”信用等級為 AAA，評級展望為穩定。

在2023年跟蹤評級報告中，聯合資信提到，民生金租租賃業務的行業和客户集中度較高、資產質量面臨下行壓力且資產負債的期限結構存在一定錯配情況等因素，對其經營發展及信用水平可能帶來不利影響。

民生金租在哪些項目上出了問題？為何在短時間內連續出現常見錯誤，是否內控或部門協調上存在問題？業績暴增的零售與普惠金融到底切入到了哪一塊？時代週報多次嘗試聯繫民生金租，但在工作時間電話始終無人接聽。