今天説點輕鬆的，跟大家分享兩個小故事。
故事一：
去年12月，客户吳女士關注一款4.025%的年金險 - 君康頤養金生很久了。
但一直下不了決心買，最後在停售的前兩個小時，終於決定要投保。
由於太多人搶購，導致投保頁面崩潰，最後僅差一個簽名，讓吳女士無緣這款產品。
事後，吳女士腸子都悔青了，恨自己為什麼不早點下定決心。
後來吳女士看過N多款產品，始終過不了心裏這一關，至今仍在等待4.025%的產品迴歸。
故事二：
另一位朋友朱先生，去年給大寶買了一款華夏的年金險，附加萬能賬户，
能隨時存取，不收手續費，覺得非常滿意。
今年想給二寶也買，但兼顧高保底利率，同時還能存取不受限制的萬能賬户已經沒有了。
朱先生認為，眼下收益最好的3.5%增額終身壽 -- 琴童尊享，
不能附加靈活存取的萬能賬户，不是很滿意，想再等等。
故事講完了，我們來聊聊4.025%的事。
014.025%的產品，還有可能迴歸嗎？去年11月份的時候，中國銀行前行長周小川，
就曾發表言論，説中國可以儘量避免快速進入負利率時代。
透露的意思，不是避免負利率時代，而是避免快速的進入負利率時代。
因此，利率下行是躲不掉的。
隨着全球主要經濟體降息的影響，去年銀保監發佈通知，
緊急停售4.025%預定利率的年金險，預定利率也降低到3.5%，就是一個很明顯的信號。
未來很長一段時間，我們要好好適應低利率下的經濟環境了。
加上今年疫情對實體經濟的影響，低利率+低增長的模式，經濟衰退正向我們大步走來。
4.025%的產品能不能迴歸，最起碼在未來很長一段時間是不可能的。
我們現在能鎖到3.5%終身複利的產品，已經是很幸福了，
再往後，能不能鎖到這樣的利率，還是個未知數。
023.5%的增額終身壽，到底要不要買？不管是70、80後，還是90後，手頭有點閒錢，一般都會選擇放在銀行，存個定期或活期。
還有就是大家熟悉的股票、黃金、國債、基金、銀行理財或儲蓄型保險。
那對於不精通投資理財的普通人來説，哪種是最適合的呢？
★ 股票
今年第一季度，巴菲特的股票投資組合，“賬面鉅虧”超545億美元！
連股神都做不到安全性，更何況我們普通老百姓。
★ 基金
① 股票型基金，和股票一樣，風險較高；
② 貨幣型基金，比如餘額寶，安全性和流動性都還可以，但現在才1.79%的收益。
③ 基金定投，比股票的風險小一些，但收益不確定。
有些朋友覺得僅僅是定時定投，設置止虧止盈點，就萬事大吉了。
其實完全不是那麼回事，也需要看盤、分析，持有時間要足夠長才可以盈利。
★ 黃金
亂世投黃金的規則，現在不靈了。
買實物黃金，還得去銀行租個保險箱，又是一筆額外的開支；
紙黃金可以買，但漲的慢跌的快，普通小心臟恐怕承受不起。
★ 銀行理財
今年虧損、爆雷的銀行理財產品接連不斷，相信大多數人都不敢再碰了。
★ 國債
這個挺穩的，收益也不錯，最近發行的5年期有3.97%。
但很難買到，而且要不斷地倒騰。
★ 儲蓄型保險
自從4.025%的產品消失後，新出的年金險和增額終身壽預定利率都是3.5%。
年金險限制了領取時間，靈活性較差；
而增額終身壽，經得起所有考驗。
收益白紙黑字寫進合同，所見即所得，受國家監管，安全性毋庸置疑；
鎖定3.5%終身複利，持續穩定增值，不受任何外界經濟環境影響。
通過減保取現，部分領取資金，滿足隨時領取的要求。
對於大多數不精通投資的我們來説，兼顧安全性、穩定性和靈活性的增額終身壽，已經很香了！
03寫在最後利率持續下行，再加上今年糟糕的經濟環境，
靈活且收益不錯的保險理財產品，只會越來越稀缺！
就像上半年下架的中華尊，説沒就沒了。
希望今天的文章能幫到你，也歡迎分享給有需要的親朋好友。