購房者因疫情影響還不上款怎麼辦？出口外向型企業怎麼應對匯率波動影響？4月14日，央行舉行2022年一季度金融統計數據新聞發佈會，就房地產金融、人民幣匯率、後續貨幣政策抉擇等多個市場關注的話題，一一給出了回應。
已有百餘城市的銀行下調房貸利率
“受疫情近期多發、部分居民收入下降、房地產建築營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現了下滑，個人住房貸款發放額也有小幅回落。但我國個人住房貸款的資產質量整體比較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。”就房地產金融話題，央行金融市場司司長鄒瀾會上如是説道。
鄒瀾介紹，房地產貸款主要是由個人住房貸款和房地產開發貸款兩項構成。個人住房貸款與房地產交易直接相關。受疫情近期多發、部分居民收入下降、房地產建築營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現了下滑，個人住房貸款發放額也有小幅回落。
另從房地產開發貸款看，恆大風險顯性化後，金融機構出現了短期的應激反應，不過央行積極指導商業銀行更多關注建設項目本身的償還能力，保持開發貸款平穩投放，與去年四季度相比，今年一季度全國房地產開發貸款月均多增約1500億元，與同期的新房在建規模相比，開發貸款餘額也處在較高水平。
今年以來，國內疫情發生頻次有所增多，各界對延期還款的關注升温。對此，鄒瀾表示，央行積極指導主要銀行及時回應羣眾關切，做好現行政策和延後還款時間、調整還款計劃、開通徵信異議綠色通道等業務安排的宣傳解讀。
其中，將強化以客户為中心的理念，對於正常還款有困難的客户，要區分是還款能力還是還款意願的原因，要區分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實處。
鄒瀾指出，目前，我國房地產市場區域特徵明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，採用了全國、城市、銀行三層的定價機制。
3月以來，由於市場需求減弱，全國已經有100多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策範圍內下調了本城市首付比例下限和利率下限。
“這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略，做出的差別化、市場化調整，適應了房地產市場區域差異的特徵。”鄒瀾稱，下一步，央行將繼續堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，圍繞穩地價、穩房價、穩預期目標，因城施策配合地方政府履行好屬地責任，更好滿足購房者合理住房需求。
“當前房地產金融政策充分體現了因城施策的原則。”宏觀分析師王好評價道，不搞一刀切，放權於地方政府，使得不同城市能夠根據當地的經濟發展特點、房地產供求狀況等，合理靈活利用房地產金融政策，促進地方房地產市場健康發展。
浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林指出，可以看出，當前房地產的金融政策是在兩方面找平衡，一方面堅持“房住不炒”，堅持房子的使用屬性，防止遊資炒高房價，防止房地產企業加過高的槓桿；另一方面堅持不發生系統性風險底線，由於房地產是宏觀經濟支柱，所以逐步取消對房地產行業的金融限制，放開管控，讓金融機構自行判斷房地產風險。同時，通過寬鬆緩解房地產企業信貸壓力，也督促房地產企業抓緊時間去槓桿。
為進出口企業提供匯率風險管理服務
受外部環境影響，人民幣匯率是否會出現比較大幅度的調整？對於出口外向型企業，如何降低因匯率波動而受到的影響？對此，央行也給出了回應。
會上，貨幣政策司司長孫國峯指出，今年以來人民幣匯率有升有貶，雙向浮動，目前人民幣對美元匯率水平與上年末大致持平。我國堅持實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，市場在匯率形成中發揮了決定性作用。總的看，人民幣匯率彈性增強，在合理均衡水平上保持了基本穩定。
孫國峯介紹，央行、外匯局在幫助外貿企業應 對匯率波動方面做了大量工作。一是指導金融機構基於實需原則和風險中性原則，為進出口企業提供匯率風險管理服務，要求外匯自律機制對銀行認真開展風險中性評估工作，在風險可控的前提下，降低外貿小微企業的匯率避險成本。二是與有關部門加強協作，在政策支持和宣傳培訓等方面形成合力。指導中國外匯交易中心減免銀行服務中小微企業相關外匯交易手續費，切實降低中小微企業外匯套保成本。三是人民銀行外匯局分支機構以及銀行開展針對性的宣傳、培訓和上門指導，促進企業更好地提升匯率風險管理水平。
“這些措施取得明顯成效，2021年企業利用遠期、期權等外匯避險產品管理外匯風險的規模同比增長59%，高於同期銀行結售匯增速36個百分點，企業套保比例同比上升4.6個百分點，至21.7%。”孫國峯稱。
他進一步指出，下一步央行將保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定，把握好內部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監測國際宏觀經濟金融形勢，穩妥應對外部環境變化的衝擊。
適時運用降準等貨幣政策工具
值得一提的是，對於後續貨幣政策，央行也給出了定調，即適時靈活運用多種貨幣政策工具，更好發揮總量和結構雙重功能，加大對實體經濟的支持。
孫國峯稱，經濟新的下行壓力加大，對此既要堅定信心，也要高度重視和積極應對這些新挑戰。下一步，人民銀行將適時運用降準等貨幣政策工具，進一步加大金融對實體經濟特別是受疫情嚴重影響行業和中小微企業、個體工商户的支持力度，向實體經濟合理讓利，降低綜合融資成本。在總量上，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩定性。
在價格上，發揮貸款市場報價利率改革效能，推動降低企業融資成本。在結構上，抓緊設立科技創新再貸款和普惠養老專項再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農支小再貸款，實施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。
“本輪疫情進一步增加了今年經濟‘穩增長’的壓力，貨幣政策以我為主的必要性有所提升。這將導致中美貨幣政策週期差異進一步擴大。”針對後續貨幣政策走向，王好認為，對於實體經濟，有必要繼續出台精準、直達政策，緩解企業部門，尤其是中小微企業生產經營壓力。對於資本市場，有必要充分發揮金融穩定基金的作用，適時、適度對沖國內資本市場的調整壓力，維護資本市場的繁榮和穩定，避免市場恐慌情緒蔓延可能引起的風險事件，促進國內資本市場健康有序發展。
盤和林則稱，“未來也要注意進口方面的政策優化。對於貨幣政策，個人認為此時大規模寬鬆的時機未到，可以等待疫情緩解、復工復產的時候，通過貨幣寬鬆來推動企業加快復工復產進度，現階段疫情還在散發狀態之時，應該儘可能地保民生”。
北京商報記者 劉四紅