本文轉自：人民日報客户端
賀林平
“地下錢莊”從事非法資金支付結算、非法買賣外匯等違法犯罪活動，影響國家金融管理和宏觀經濟運行，擾亂金融秩序，危害國家金融安全。同時，“地下錢莊”也是不法分子從事洗錢和轉移資金的主要通道，可能成為電信網絡詐騙、黑惡勢力轉移贓款的“幫兇”。人民法院對“地下錢莊”非法經營等犯罪予以嚴厲打擊遏制，有力維護國家金融秩序和經濟安全。
基本案情
馬某本是一名生意人，經常往來於廣州各大專業批發市場之間，其在工作中發現，外國客户到批發市場進行採購時大多會被要求以人民幣進行支付，但一些客户沒有帶夠人民幣現金，又覺得前往銀行兑換費時費力。
馬某嗅到“商機”，在未經國家有關主管部門批准的情況下，在某批發市場開起了“地下錢莊”。馬某在批發市場內積極招攬需要兑換外幣的人，採購方和供應方都成為其“客户”。在商户要求外國客户必須以人民幣進行支付，但外國客户沒有足夠的人民幣時，市場內的商户會將外國客户介紹到馬某的“地下錢莊”，外國客户在“地下錢莊”中將外幣兑換成人民幣後，再向商户支付貨款；另外，一些外國客户來到批發市場採購時，有部分商户直接收取外國客户支付的外幣，然後找到馬某非法經營的“地下錢莊”兑換成人民幣。
2022年9月，公安機關在偵查工作中經擴線排查，發現馬某名下的銀行賬户有大量資金往來情況，資金進出頻繁，且都是快進快出，於是對有關情況進行調查。馬某迫於壓力，在公安機關尚未掌握其犯罪事實之前，向公安機關主動投案自首。
2023年3月，公訴機關指控馬某犯非法經營罪，向法院提起公訴。在法院審理期間，馬某退出違法所得十萬元。
裁判結果
廣州市荔灣區人民法院審理後認為，被告人馬某未經國家有關主管部門批准，以銀行轉賬等方式非法進行外幣兑換人民幣的結匯活動，違反國家規定，擾亂金融市場秩序，情節特別嚴重，其行為已觸犯刑法，構成非法經營罪。馬某犯罪後自動投案，如實供述犯罪事實，是自首，自願認罪認罰，積極退出違法所得，依法可以減輕處罰、從寬處理。後法院判決：判處馬某有期徒刑三年，緩刑三年六個月，並處罰金十萬元。
該判決現已生效。
法官説法——廣州市荔灣區人民法院 李國文
非法經營罪，是指違反國家規定，未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或其他限制買賣的物品，買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件，未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務或者非法從事資金支付結算業務，以及從事其他非法經營活動，擾亂市場秩序，情節嚴重的行為。其中，開設“地下錢莊”非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯，是非法經營犯罪行為的表現形式之一。
本案中，被告人馬某違反國家規定，在未取得在買賣外匯業務經營資質的情況下，非法買賣外匯，擾亂金融市場秩序，情節特別嚴重，構成非法經營罪。法院綜合本案的犯罪事實、性質、情節以及被告人投案自首、認罪悔罪、積極退贓等情況，遂作出上述判決。
法條鏈接——《中華人民共和國刑法》第二百二十五條
違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：
（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；
（三）未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；
（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。