新京報貝殼財經訊（記者 黃鑫宇） 昨日下午，國新辦舉行新聞發佈會，銀保監會新聞發言人張忠寧和政策研究局負責人葉燕斐、統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞，介紹了2021年上半年銀行業保險業運行發展情況，對互聯網平台監管、理財整改進展及房地產貸款增速等市場關注的問題，一一作出説明與回應。
據介紹，我國房地產貸款增速已降至10.3%，且繼續低於全部貸款增速。預計上半年我國銀行業利潤增速會出現明顯回升。到2021年一季度末，理財整改已經過半，年底前絕大部分銀行將完成整改。銀保監會將繼續督促互聯網平台切實履行主體責任，認真落實整改要求，切實加強風險管控。
●商業銀行
銀行業利潤
預計上半年增速明顯回升
劉忠瑞介紹，從具體數據來看，2021年一季度，我國商業銀行累計實現淨利潤6143億元，同比增長2.4%，增速比去年同期下降3.3個百分點。他表示，銀保監會關注到，在各方面共同努力和協同支持下，實體經濟利潤增速明顯上升。今年前5個月，規模以上工業企業利潤同比增長83.4%，兩年平均增長21.7%。“從數據對比來看，銀行業利潤增速和工業企業利潤增速‘一降一升’”，劉忠瑞認為，這在一定程度上也反映出金融向實體經濟讓利的積極效果。
同時，銀保監會披露的數據顯示，雖然截至6月末，銀行業不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個百分點；但不良貸款餘額方面，金額為3.5萬億元，較年初增加1083億元。“2020年，銀行業處置不良資產額度達到3.02萬億元，這是歷史上我們處置不良資產最多的一年。今年一季度，處置不良資產4827億元，超過去年同期水平。上半年，我們預計也會高於去年同期水平。”劉忠瑞説。顯而易見，未來我國銀行業不良貸款上升以及處置的問題不容忽視。
但據劉忠瑞介紹，預計上半年我國銀行業利潤增速會出現明顯回升。“由於去年上半年商業銀行累計實現淨利潤大概1萬億元，同比下降9.4%，這個基數是很低的。因此，我們預計今年上半年銀行業利潤增速會明顯回升。”
劉忠瑞還表示，宏觀經濟受疫情衝擊，一年多以來，銀行業通過讓利等政策安排與實體經濟同呼吸共命運；從局部來説，銀行業利潤出現了一定的暫時性波動，但從宏觀來説，實體經濟利潤回升有利於銀行改善資產質量，對銀行業高質量發展形成支撐。不過，此次發佈會未披露2021年上半年銀行業淨利潤的具體數據和增長率。
●資管新規
理財整改
大部分銀行年底前完成
實施資管新規是打好防範化解重大風險攻堅戰的一項具有戰略意義的工作。對維護與支持經濟社會穩定大局具有非常重要的意義。按照監管要求，各家銀行在總行層面建立統一領導機制，鎖定整改底數，明確處置方案。截至目前，資管新規過渡期還剩不到半年時間，因此，銀行理財存量整改情況引起關注。
據葉燕斐介紹，“整體來説，理財整改進展情況符合預期。到2021年一季度末已經整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。對於個別銀行存續的少量難處置的資產，按照相關規定納入個案專項處置。銀保監會將持續督促相關銀行綜合施策、積極整改，儘快全部清零，從根本上轉變理財產品市場格局和觀念氛圍。”
葉燕斐還提到，2020年7月，國務院批准同意資管新規過渡期調整政策後，銀保監會按照“實事求是、一行一策、穩妥有序、獎懲分明”的原則，紮實推進理財業務存量整改。“銀行保險機構資管業務按照監管導向有序轉型，結構不斷優化，淨值化轉型力度加大，風險持續收斂。截至2021年6月末，同業理財較峯值縮減96%；保本理財較峯值縮減97%，不合規短期產品縮減98%，嵌套投資規模縮減24%。”銀行理財存量整改進展情況，在其看來是非常可喜的。
●金融監管
互聯網平台金融業務必須持牌經營
今年4月29日，央行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門（下稱“金融管理部門”）聯合對部分從事金融業務的網絡平台企業進行監管約談。騰訊、度小滿金融、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等13家網絡平台企業實際控制人或代表參加約談。此前，螞蟻集團被金融管理部門兩度監管約談。
幾次監管約談內容披露，互聯網平台企業普遍存在的無牌或超許可範圍從事金融業務等嚴重違規問題，金融管理部門對此提出明確的整改要求。上半年已過，互聯網平台的監管與整改情況怎樣？下半年又將有怎樣的工作部署？銀保監會對此進行了回應。
張忠寧介紹，目前，互聯網平台企業正在嚴格對照法律法規和監管部門的要求，深入查找問題和進行整改。下一步，銀保監會將繼續督促互聯網平台切實履行主體責任，認真落實整改各項要求，切實加強風險管控，增強社會責任。堅持服務實體經濟和人民羣眾的本源，維護公平競爭的市場環境。
據瞭解，銀保監會對於相關工作始終堅持三大原則：一是依法將金融活動全面納入監管。金融業務必須持牌經營。二是堅持公平監管和從嚴監管。對於同類業務、同類主體一視同仁，對各類違法違規的金融活動一如既往堅持“零容忍”。三是堅持發展和規範並重。
“既要支持互聯網平台企業在審慎監管的前提下守正創新、規範發展，又要堅決打破壟斷，堅決維護公眾利益和公平競爭的市場秩序。”張忠寧解釋道。
●風險防控
房貸增速降至10.3% 繼續低於全部貸款增速
劉忠瑞介紹，今年以來，銀保監會認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，大力提升金融服務質效，防範化解重點領域風險，持續深化改革開放，銀行業保險業保持了平穩運行的良好態勢。總體來看，呈現出“銀行業保險業資產和主要業務穩健增長”“服務實體經濟質效持續提升”“重點領域風險有效防控”及“銀行保險機構穩健性顯著增強”四個特點。
其中，關於重點領域風險有效防控，劉忠瑞表示，當前我國銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性比例57.2%，保險公司經營活動現金流穩定增長。高風險金融機構得到穩妥有序化解，中小機構改革化險工作穩步推進，影子銀行風險持續壓降，委託貸款、信託貸款較年初減少8000多億元。堅決防止資本無序擴張，強化平台企業金融業務審慎監管。特別值得關注的是，劉忠瑞披露，我國房地產貸款增速已降至10.3%，且繼續低於全部貸款增速。
而在服務實體經濟質效方面，我國銀行業保險業展現出持續提升的態勢。劉忠瑞介紹，上半年，人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元，銀行保險機構新增債券投資3.4萬億元，為實體經濟提供合理資金支持。普惠型小微企業貸款增速保持在30%以上，信息技術服務業貸款、科學研究服務業貸款同比分別增長19.3%、23.7%，均高於各項貸款增速。製造業貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續14個月保持在10%以上。涉農貸款餘額則超過41萬億元，綠色信貸餘額達到12.52萬億元。保險業充分發揮風險保障作用。上半年提供保險保障金額5276萬億元，同比增長31.6%，累計賠付支出7651億元，同比增長21.3%。
新京報貝殼財經記者 黃鑫宇 編輯 白蕊 宋鈺婷 陳莉 校對 盧茜