銀行業流動性危機暫時告一段落？第一公民銀行兩折“接盤”硅谷銀行

封面新聞記者 朱寧

近期持續的銀行業風波出人意料地傳出“好消息”，美國聯邦存款保險公司（FDIC）26日發表聲明稱，總部位於北卡羅來納州的美國第一公民銀行，正式接手本月初破產的硅谷銀行所有存款與貸款。

折價接盤硅谷

股價漲超50%

硅谷銀行倒閉後，FDIC成立了硅谷橋銀行作為硅谷銀行的“過渡銀行”。原硅谷銀行的所有存款（包括保險和未保險）以及幾乎所有資產和所有合格金融合同都轉移到硅谷橋銀行。在未被收購之前，硅谷橋銀行由FDIC運營。

公告顯示，硅谷過橋銀行總資產約為1670億美元，硅谷過橋銀行的存款總額為1190億美元。第一公民銀行將以165億美元的折扣價格購買720億美元的硅谷過橋銀行資產，剩餘的約900億美元的證券和其他資產將留在FDIC手中。此外，FDIC還獲得了第一公民銀行股份公司普通股的股權增值權，潛在價值為5億美元。

從當地時間27日起，硅谷銀行過渡銀行的17家分行將以第一公民銀行的名稱對外營業。截至3月10日，硅谷銀行過渡銀行的總資產約為1670億美元，存款總額約為1190億美元。

截至收盤，第一公民銀行漲超50%。

第一公民銀行股份（FCNCA.US）CFO表示，相信一些硅谷銀行的客户將回歸；硅谷銀行53%的存款是無息活期存款；3月份從美國聯邦住房貸款銀行（FHLB）獲得的借款增加到90億美元。第一公民銀行的首席執行官 Frank Holding Jr. 在一份聲明中表示：“與FDIC合作達成了一項偉大的交易，此舉可能會增強人們對銀行系統的信心。”

公開資料顯示，第一公民銀行股份公司總資產管理規模約為1090億美元，是美國排名前20的金融機構，據美聯儲的數據，截至2022年底，第一公民銀行為美國資產管理規模第30大的商業銀行。

穩定市場情緒

歐洲銀行業迎來喘息之機

實際上，近期銀行業風波動盪一直未曾平復，此前，瑞士信貸在歐洲銀行業引發的波瀾依舊在發酵中，德意志銀行上週末風波又起。

“現在銀行業有一點點風吹草動那就是草木皆兵，可能一個在往常不會引起關注的指標的偏離或者意外消息的流出都能夠讓市場大幅震盪。”有分析師對記者表示，歐洲金融市場對銀行業流動性和穩定性擔憂情緒較濃，這是近期歐洲銀行股波動的原因之一。

3月24日，美國信用評級公司標普全球的數據顯示，歐洲主要金融機構之一德意志銀行的信用違約掉期(CDS)風險溢價從3月22日142個基點迅速漲至24日208個基點。作為針對信用違約事件的金融產品，CDS價格升高反映投資者對違約風險的擔憂增加。

有分析指出，3月份以來德意志銀行股票下跌超過26%，德意志銀行CDS價格飆升反映出歐洲市場對銀行業風險的擔憂進一步發酵。24日當天，德意志銀行股價大幅下跌，盤中一度暴跌超過12%。

不過，震盪之際，歐洲領導人紛紛出面試圖平復市場情緒。3月24日，德國總理朔爾茨在布魯塞爾參加歐盟峯會後稱，德意志銀行已經從根本上對其業務模式進行了現代化和重組，利潤可觀，“沒有任何擔心的理由”。

朔爾茨還強調，“歐洲銀行系統是穩定且有彈性的”。歐洲央行行長拉加德則表示，歐元區銀行業在強有力的監管機制下依然強勁，如有必要將隨時注入流動性。法國總統馬克龍稱，歐洲銀行業擁有堅實的基本面。

此外，德意志銀行24日還宣佈將於5月24日提前贖回2028年到期的15億美元二級資本次級債券，試圖恢復市場信心。

經歷了上週五的“銀行地震”，政府積極表態後，包括德意志銀行在內的德國股市週一出現反彈；截至收盤，德國DAX指數漲幅最大；歐洲斯托克600指數緊隨其後；英國富時100指數和法國CAC40指數漲幅最小，日內銀行股漲幅領先，德意志銀行收盤漲超6%，多家機構分析師稱，德銀財務狀況良好。巴克萊銀行、法國巴黎銀行雙雙漲近3%，匯豐、瑞銀漲超1%。

“週一上漲動力部分來自投資者在銀行股上週重挫之後逢低吸納，也有歐洲最新經濟數據較為積極的提振。”上述分析師解釋道。

收購案有助於

平復銀行業不安情緒

對於此次收購的意義，IPG首席中國區經濟學家柏文喜説道：“第一公民銀行收購硅谷銀行對於金融行業來講，可以儘快化解硅谷銀行破產所引發的銀行業動盪和危機，有助於儘快恢復銀行業正常經營和提升行業信心，平復銀行業不安情緒，維護金融業的平穩運行秩序。”

“此次硅谷銀行的破產引發的流動性危機在第一公民銀行接管硅谷銀行以後應該算是暫時告一段落。”柏文喜表示，但由於美元大幅加息形成的利率急升，對於金融業來講是比較嚴峻的挑戰和經營壓力，不排除後面會有一些相應的銀行或者其他的金融機構再次爆發流動性危機。

“最近歐洲爆發的德意志銀行和瑞士信貸危機，與硅谷銀行破產事件引發的信心危機就有所關聯。”柏文喜説。

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