人民網-金融頻道 原創稿
人民網北京5月23日電 (記者李彤)“小微企業和個體工商户屬於小型市場主體，對於經濟增長和就業穩定有着重要意義。”全國政協委員、中國證監會原主席肖鋼表示，我國互聯網銀行在扶持小微企業和個體户中起到了重要作用。
肖鋼表示，在過去的五年裏，我國的互聯網銀行利用科技手段服務小微企業和個體户，通過線上觸達、大數據風控和人工智能，實現大規模、低成本、高效率的服務。
他説，當前我國互聯網銀行整體規模較小，數量較少，業務發展也面臨一些困難。首先，外部徵信制度尚不完善，小微企業風險定價中存在數據斷裂。當前數據渠道主要是網絡支付以及部分地方、機構等數據，分散於不同公共部門的數據價值沒有被充分挖掘，互聯網銀行對小微企業可獲得的授信額度較低，無法滿足其融資需求；互聯網銀行生態場景未覆蓋的小微企業，則更難以獲得相應信貸服務。
其次，互聯網銀行在補充資本渠道上受限，制約了服務小微企業的能力。我國的互聯網銀行都由民營資本發起設立，屬於民營銀行，資本規模較小，缺乏通過發行二級資本債等資本工具補充資本的能力。民營銀行盤活存量資產的能力受限，迫切需要儘快通過銀行間市場開展信貸資產證券化業務。
第三，互聯網銀行不能在線開立小微企業和個人全功能賬户，與不設物理網點的制度設計初衷相悖。這種“缺了一條腿”銀行模式，使互聯網銀行無法吸收存款，進一步限制了其服務潛力的發揮。
第四，互聯網銀行股東持股比例和股東屬性受限。互聯網銀行股東需承諾承擔剩餘風險，這一規定對主要股東賦予超越有限責任之上的加重義務，而股東最多隻能持股30%；在承擔了更大責任的情況下，無法充分分享銀行發展的紅利，造成權責不對等的現實。
肖鋼建議，一是推動政企數據融合，提升互聯網銀行服務小微企業和個體户的廣度和深度。建立地方數據平台，統一小微企業分散在各部門的税收、政務等數據，加強涉企數據共享，與互聯網銀行生態體系內的支付、交易數據融合，增強互聯網銀行對小微企業貸款的風險定價能力，提高小微企業和個體户的融資滿足度。
二是探索小微企業和個人在線遠程開立I類銀行結算賬户。目前遠程開户相關技術已基本成熟，逐步解決小微市場主體“開户難”問題。
三是給予互聯網銀行相應政策支持，特別是在多渠道補充資本、開展信貸資產轉讓業務上儘快鬆綁。
四是放寬單一股東股權比例限制和股東屬性限制。對符合資質的互聯網銀行股東給予外資同等待遇。