記者|苗藝偉
三年前曾經擁有超過8萬地推大軍的捷信消費金融損失慘重，成為疫情之下線下消金行業遭受重創的一個縮影。
由於疫情影響，放貸規模縮減、壞賬增加，捷信消費金融2020年一季度淨利潤同比暴跌近九成僅0.3億元。
根據《捷贏2020年第三期個人消費貸款資產支持證券發行説明書》中披露的數據，截至2020年3月末，捷信消費金融的總資產為1018.72億元，所有者權益為113.39億元，2020年1-3月實現淨利潤0.3億元，去年同期則為2.93億元，同比下跌89%；新增貸款發放量約為100.39億元，去年同期為235.90億元，同比減少57.44%。
另外值得注意的是，一直以來，捷信引以為豪的線下推廣模式——POS點（貸款點，Point-of-Sales）已經處於收縮態勢，目前為21萬個、全職僱員約3.1萬人；而在2017年，則分別是23.7萬個、8.7萬人。
對於以往側重於線下渠道獲客的捷信來説，新冠疫情顯著加快其線上化佈局。
今年2月26日，捷信發佈的“2020-2023戰略”宣佈，將加速全面敏捷轉型的步伐，重點通過創新的金融科技手段和多元化的融資渠道兩個核心，打造“線上+線下”深度融合的創新型消費模式，促進數字化消費升級。
在線下，捷信推出ALDI2.0（直貸）客户自助服務模式，原本需要捷信員工引導用户貸款的環節，現在則鼓勵用户在商户的引導下在線下門店內自助掃碼辦單，並在2月暫停了受到疫情影響較大的醫美行業的分期貸款，控制壞賬風險。在線上，捷信主要依靠的依然是自身流量和自建商城。
今年6月，捷信金融APP進行了全新升級，簡化APP線上額度測評流程等舉措，將用户申請貸款所需時間控制在平均6分鐘內，可在捷信合作商户店內或線上捷選商城等不同消費場景下貸款。
不過，捷信線上化轉型依然存在不少隱憂。
目前，中國的互聯網貸款嚴重依賴流量和場景，不少缺乏自帶流量、場景的金融科技公司不惜重金購買流量，獲客成本相當高昂，而捷信目前仍然停留在自有APP獲客，獲客渠道建設仍落後於其他頭部互聯網貸款公司，是否能把多年來線下積累的客户轉化為線上用户，拓展新用户效果依然有待觀察。
業務線上化意味着線下業務的收縮，這也給擁有數萬名線下員工的捷信帶來了裁員的巨大挑戰。
2020年捷信新一輪大規模裁員早有預兆。
今年2月，捷信CEOOndrej Frydrych在員工內部信中直言：有些同事將無法繼續與捷信並肩前行、對於那些即將離開捷信的同事，我們會記住曾經一起的美好時光，也感謝他們對公司、對客户所作出的貢獻。
據捷信官方數據，捷信在近三年減少崗位約五萬個，也積累了不少涉及“勞動關係”的民事法律訴訟。
界面新聞記者查詢中國裁判文書網發現，捷信多次以“違反公司規定” 為由辭退包括公司貸款產品銷售顧問、公關專員等各類崗位員工。
界面新聞記者從裁判文書網上發現，在部分勞動合同糾紛中，捷信的舉證是：員工未能按規定發週報、虛報客户工資收入貸款、使用他人用户名登錄系統或將自己的用户名及密碼泄露給他人等，因僅能證明員工存在一定違紀行為，但不足以證實該違紀行為已經嚴重違反規章制度，也未對公司造成嚴重損失，最終被法院判決屬“違法解除勞動合同行為”，應賠償員工損失。
以2020年4月一份山東青島中級人民法院的判決為例，該二審法院判定，深圳捷信公司主張因趙森違反《員工手冊》規定的規章制度，與其合法解除勞動關係，但卻未能有效舉證，因此青島中級人民法院不予支持，捷信需以違法解除勞動合同賠償該員工約10萬元。