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管控負債成本 讓利實體經濟 多家國有大行下調存款利率

由 南宮丹紅 發佈於 財經

  新華社北京9月16日電 《中國證券報》16日刊發文章《管控負債成本 讓利實體經濟 多家國有大行下調存款利率》。文章稱,9月15日,多家國有大行宣佈下調人民幣存款利率。與此同時,記者瞭解到,部分中小銀行目前雖未接到存款利率下調通知,但後續有望跟進。

  專家認為,今年以來商業銀行淨息差持續收窄,管控銀行負債成本勢在必行。通過降低存款利率等方式,有助於降低銀行負債成本,穩定息差,更好讓利實體經濟。

  (小標題)更多銀行有望跟進

  多家國有大行9月15日宣佈下調人民幣存款利率。這是繼今年4月存款利率下調以來的又一次調降。

  根據公告,調整後工、農、中、建、交五大行定期存款掛牌利率處於同一水平。郵儲銀行調整後的半年及一年期存款利率略高,分別為1.46%和1.68%,其餘期限存款利率均與五大行一致。

  (資料圖,新華社發)

  隨着國有大行個人存款利率的下調,有些股份行定期存款利率也開始下調。例如,記者查詢招商銀行App時發現,該行3個月、6個月、1年期、2年期和5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,均較之前下降10個基點;3年期定期存款利率為2.60%,下降15個基點。

  多位中小銀行業內人士接受記者採訪時透露,目前暫未接到存款利率下調通知,但後續有望跟進。“今年以來,我行已經下調了幾次存款利率。目前貸款利率水平相較於四五年前差不多是6折,但存款利率下降得還不夠快,息差管理面臨壓力。”華東地區某農商行業務人士陳東説,“目前我行1年期、2年期、3年期的存款年利率分別為2.15%、2.7%、3.35%,比本地國有大行存款利率略高。”

  華東地區某城商行業務人士張琳表達了同樣的觀點:“目前息差收窄壓力較大,下調存款利率的需求較為迫切,預計我行將跟進下調。”

  業內人士預計,為緩解息差收窄壓力,提高服務實體經濟能力,後續料有更多銀行跟進下調存款利率。招聯金融首席研究員董希淼認為,不同銀行發展戰略、負債能力、業務結構不一樣,存款利率調整的幅度、步伐或有較大差異。

  (小標題)緩解息差收窄壓力

  在業內人士看來,存款利率下調勢在必行。民生銀行首席經濟學家温彬説,在讓利實體經濟和信貸供需失衡背景下,銀行資產端收益率不斷下行。二季度以來,由於存款定期化較為嚴重,導致存款成本降幅明顯低於貸款。今年5年期以上LPR累計降幅達到35個基點,在明年一季度重定價後,將會對銀行營收形成較大擠壓,為此進一步管控銀行負債成本勢在必行。

  下調存款利率有利於緩解息差收窄壓力。根據招商證券銀行業首席分析師廖志明測算,本次存款利率下調將最終降低銀行存款付息率約7個基點,降低計息負債成本率約5個基點,能夠明顯緩解明年息差壓力。郵儲銀行研究員婁飛鵬認為,存款利率下調有助於降低銀行負債成本,穩定息差,更好讓利實體經濟。

  在中國銀行研究員杜陽看來,下調存款利率也有利於釋放居民消費能力。“當前居民存款水平處於相對高位。截至2022年8月末,金融機構人民幣存款餘額為252.38萬億元,同比增長超過10%,反映出居民儲蓄意願增加。適度下調存款利率,有利於釋放居民消費需求。”杜陽説。(完)