繼安心財險之後，又一家保險公司在開年之初被採取監管措施。
日前，銀保監會披露的2021年2號行政監管措施決定書直指橫琴人壽保險有限公司(下稱“橫琴人壽”)違規投資。因“投資能力不符合監管規定、違規開展其他金融資產投資、違規購買債券和不動產”三項合規風險問題，橫琴人壽被監管層採取監管措施。銀保監會要求其及時整改投資能力，且半年內不得新增股權和其他金融資產投資。
作為一家成立僅4年的人身險公司，目前橫琴人壽資產規模已超200億元。經濟導報記者注意到，橫琴人壽資產快速“膨脹”是在2019年，資產規模翻近3倍。而此次被通報的投資風險問題暴露的主要時間節點與之巧合，可見橫琴人壽資產規模“疾”行而進。
金融資產佔比“超標”
1月27日，銀保監會官網通報了橫琴人壽投資違規問題。銀保監會表示，在近期現場調查和非現場監測中發現，橫琴人壽存在三項合規風險問題。
首當其衝的，就是橫琴人壽投資管理能力不符合監管規定的風險問題。
據披露，橫琴人壽於2018年和2019年分別取得信用風險管理能力和股權投資管理能力備案。隨後，其將相關專業人員調整至資產管理事業部其他崗位，導致公司不符合信用風險管理能力和原股權投資管理能力對專業人員的要求。
在其他金融資產投資方面，橫琴人壽也被發現存在違規開展的情況。經濟導報記者留意到，橫琴人壽在部分節點的金融資產佔比“超標”，信託計劃投資風控存在一定漏洞。
監管措施決定書顯示，截至2020年6月末，橫琴人壽投資的信託計劃，部分合同載明受託人不對或無法對信託計劃資金的實際用途進行監控，違反了保險資金投資信託計劃的相關規定。
2019年4月末和6月末，橫琴人壽其他金融資產占上季末總資產的比例為25.23%和25.14%。銀保監會表示，這違反了保險公司投資其他金融資產監管比例的規定。
同時，監管層發現，2019年6月橫琴人壽簽訂再保險合同，當年8月僅支付少量結算金額，2020年3月與交易對手簽訂補充協議，決定延期支付剩餘的再保費金額。對此，銀保監會認為，橫琴人壽開展此類短期再保險業務，後續支付剩餘再保費的意願不足，不具有合理商業實質。
購置不動產過程存違規
除上述投資管理能力以及金融資產投資存在不少風險外，違規購買債券和不動產也是此次橫琴人壽被監管層“點名”的一個重要原因。
銀保監會通報，2020年5月，橫琴人壽投資的債券違反了保險資金投資的非金融企業(公司)債券的相關要求。
經濟導報記者瞭解到，2019年8月，橫琴人壽購置的自用不動產，在支付投資款項後未及時完成該不動產物權的權屬變更登記，且在項目違約後未向銀保監會報告，違反了保險資金投資不動產的相關規定。
對於上述違規，銀保監會表示，為加強非現場監管有效性，防範保險資金運用風險，要求橫琴人壽自接到行政監管措施決定書之日起6個月內不得新增股權和其他金融資產投資。
同時，銀保監會指出，橫琴人壽應嚴格按照法律法規和監管規定，及時整改投資管理能力以及非金融企業(公司)債券、不動產和信託計劃等存量投資存在的問題，採取有效措施化解調查發現的相關投資風險，確保持續符合監管規定，並向銀保監會報送整改報告。
對於再保險業務，監管層要求橫琴人壽嚴格規範開展，確保相關業務依法合規運作。
1月29日，經濟導報記者就此次監管接下來的整改情況，欲採訪橫琴人壽。截至發稿，橫琴人壽官網顯示的公司座機處於忙線狀態，未能接通。
2019年資產規模翻3倍
公開資料顯示，作為廣東橫琴自貿區首家全國性法人壽險企業，橫琴人壽於2016年底成立，法定代表人、董事長蘭亞東。
據瞭解，蘭亞東畢業於山東大學，高級經濟師，在公司籌備之初就加盟了橫琴人壽。2016年8月起，他開始擔任橫琴人壽籌備組副組長，2017年經監管層批准正式成為“掌舵人”。蘭亞東還曾任中國人民人壽保險股份有限公司執行董事、副總裁。
經濟導報記者注意到，截至2020年8月，這家成立僅4年的人身險公司總資產已突破200億元。尤其是2019年，橫琴人壽資產規模同比翻近3倍，資產規模迅速“膨脹”。
企業預警通顯示，2016年至2018年，橫琴人壽總資產分別是20.9億元、29.81億元和55.43億元。到2019年年末，橫琴人壽總資產猛增至161.08億元。
經營方面，橫琴人壽營收規模表現不錯，2017年至2019年分別實現營業收入9.91億元、26.66億元和37.31億元。作為新成立的保險公司，成立初期的虧損也較正常。截至2019年，橫琴人壽還未盈利，在2020年有望扭虧。
數據顯示，2017年至2019年，橫琴人壽分別虧損0.82億元、2.46億元和2.41億元。2020年償付能力報告顯示，前3季度，該公司淨利潤分別是2327.53萬元、-1404.99萬元、4364.75萬元；同期，橫琴人壽3個季度保險收入分別為39.23億元、9.81億元、9.52億元。(經濟導報記者 王雅潔)
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