股份制銀行首單單户對公不良貸款轉讓落地 不良貸款轉讓試點有利於緩解企業現金流壓力

央廣網北京4月10日消息（記者洛佳瑩）據中央廣播電視總枱經濟之聲《天下財經》報道，股份制銀行首單單户對公不良貸款轉讓項目最近落地。興業銀行寧波分行所經營的寧波晶海工貿有限公司不良貸款成功轉讓。專家分析，不良貸款轉讓試點，有利於緩解企業現金流壓力。

據興業銀行介紹，這個項目在銀行業信貸資產登記流轉中心掛牌後，經過73輪競價，最終中國長城資產以2810萬元競價成功，溢價率為35%。披露信息顯示，這單不良貸款屬於流動資金貸款，涉及未償本息約1.3億元。

中國人民大學特聘教授杜帥提到，單户對公不良貸款指的就是僅有一家公司的不良貸款也可以轉讓。在此之前對公貸款不良資產只能以三户及以上的數目進行組包轉讓。“這次落地的對公不良貸款轉讓，是一家名叫寧波晶海工貿有限公司的不良貸款轉讓，溢價率為35%，説明市場對於不良資產的認可度較高，這筆貸款涉及未償還本息約1.3億元，金額也比較高，所以拍下這筆資產，還款以及盈利的可能性還是很大的。”

資料圖（圖片來源：CFP）

今年年初，銀保監會發布關於開展不良貸款轉讓試點工作的通知，允許試點銀行開展個人不良貸款批量轉讓和單户對公不良貸款轉讓。在此之前，對公貸款不良資產只能以三户及以上的數目進行組包轉讓。首批試點參與不良貸款轉讓的銀行為六大國有銀行和12家股份制銀行。值得注意的是，住房按揭貸款、汽車消費貸款被從不良貸款試點剔除。

3月份以來，個人不良貸款批量轉讓、單户對公不良貸款轉讓陸續落地，包括工商銀行、平安銀行以公開競價方式成功開展個人不良貸款批量轉讓；工商銀行兩筆單户對公不良貸款轉讓分別被長城資產和信達競得。杜帥分析認為，不良貸款轉讓試點將緩解企業的現金流壓力。杜帥説：“不良貸款轉讓業務是不良貸款處置的一種新手段，是盤活資產新的靈活的創新方式。新的轉讓方式，可以更好地消化銀行不良信貸資產，盤活信貸資源。運用銀行信貸資產進行短暫借款，一旦企業短期受外部影響，造成企業現金流緊缺，銀行就會風險預警或者抽貸，這對一些企業來説是非常不利的。而不良資產轉讓可以讓一些非銀機構長期持有並拉長獲利期限，一方面緩解了銀行壓力，另一方面也給企業帶來了新的現金流。”

此外，不良貸款轉讓試點工作還將進一步拓寬銀行不良貸款處置渠道和處置方式，防範化解存量風險。杜帥説：“確立正確的金融監管政策價值取向，對於防範化解金融風險，推進商業銀行風險管理體系建設都具有特殊的作用。目前銀行不良貸款餘額和比率均有所上升，開展對單户對公不良貸款和批量個人不良貸款轉讓試點，將進一步豐富不良資產處置渠道，促使不良資產處置提速，進一步化解銀行不良貸款壓力和金融風險，保障金融安全。”