如何看待不良貸款指標一升一降

銀行業不良貸款情況一直備受市場關注,尤其是新冠肺炎疫情發生以來,個別銀行出現了不良貸款持續攀升的情況,引發業內擔憂。銀保監會近日披露的2021年四季度銀行業主要監管指標數據顯示,商業銀行不良貸款餘額2.8萬億元,較上季度末增加135億元;而不良貸款率1.73%,較上季度末下降0.02個百分點。總體來看,不良貸款餘額上升,而不良貸款率有所下降。

商業銀行不良貸款指標為何會呈現一升一降的情形?一般而言,隨着信貸規模擴張,不良貸款總額會隨之上升,與此同時,如果不良貸款規模上升幅度不及信貸規模與利潤的增幅,就會使得不良率有所下降。從這個角度可以説,不良貸款指標一升一降顯示出,2021年以來我國商業銀行經營狀況正持續改善,同時由於持續加大對不良貸款的處置力度,銀行業整體資產質量保持了較高水平。

加大對不良資產的處置有助於降低不良率。2021年,銀行業累計處置不良資產3.13萬億元,同比增加0.11萬億元,創歷史新高。2017年至2021年,5年間累計處置不良資產11.9萬億元,超過此前12年處置量的總和。近年來,我國銀行體系受疫情衝擊,利潤雖然出現波動,但不良資產處置力度不減,風險抵補能力較強,銀行業總體保持穩健運行。

但也必須清醒地認識到,不良貸款餘額仍處於上升態勢。考慮到目前經濟恢復不均衡、基礎不穩固,部分行業仍受疫情影響以及一些企業成本壓力上升等因素,不良貸款餘額未來仍面臨上升壓力,銀行業需要對不良率反彈風險時刻保持警惕。

一方面要鼓勵銀行依法合規多渠道補充資本金,夯實穩健運行基礎;另一方面要高度關注不良貸款餘額變化情況,持續加大對不良資產的處置力度。監管部門要深入調研分析,督促銀行做實資產質量,嚴格落實金融資產風險審慎分類制度。同時,指導銀行綜合運用現金清收、核銷、批量轉讓等方式,提高有效應對不良資產反彈的能力。

今年還要妥善處置一些機構、行業、領域中已經暴露的不良風險,並嚴防風險外溢。銀保監會2022年工作會議明確要求,壓實各方責任,有序推進高風險金融機構處置,妥善應對不良資產反彈。監管部門要充分發揮金融資產管理公司的作用,積極研究金融資產管理公司在聚焦不良資產處置主業、發揮獨特功能優勢、助力化解金融風險方面的相關政策措施。

加大不良貸款處置力度是防範金融風險的重要舉措,也將為銀行業有效支持實體經濟釋放更多信貸空間。因此,需要加大力度持之以恆推進相關工作,強化部門配合、多渠道推進,確保不良風險處置的成效,牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

(本文來源:經濟日報 作者:陸 敏)

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