悄無聲息來臨！建行上線測試數字人民幣錢包

中國建設銀行官方APP顯示，建設銀行數字人民幣錢包已上線測試。用户開通數字人民幣錢包後，可以用來收付款、掃一掃、轉款，在付款時可以選擇二維碼或“碰一碰”向對方付款。根據服務協議，數字人民幣錢包分為4類。據建行客服表示，目前該功能在部分分行測試開通。

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什麼是數字人民幣？

近期，我國法定數字貨幣研發的進展引起社會普遍關注。中國人民銀行數字貨幣研究所相關負責人2020年4月17日表示，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。

數字貨幣簡稱為DIGICCY，是英文“Digital Currency”（數字貨幣）的縮寫，是電子貨幣形式的替代貨幣。數字金幣和密碼貨幣都屬於數字貨幣（DIGICCY）。數字貨幣是一種不受管制的、數字化的貨幣，通常由開發者發行和管理，被特定虛擬社區的成員所接受和使用。歐洲銀行業管理局將虛擬貨幣定義為：價值的數字化表示，不由央行或當局發行，也不與法幣掛鈎，但由於被公眾所接受，所以可作為支付手段，也可以電子形式轉移、存儲或交易。

數字貨幣也是隨着貨幣體系不斷演進的必然結果，從最原始的物物交換、金銀本位制，到紙幣的出現，每一次重大突破都伴隨着深刻的財政體系變革，而隨着區塊鏈、人工智能、雲計算和大數據的快速發展，數字貨幣的基礎條件也就越發明顯了。貨幣從商品貨幣、貴金屬貨幣、信用貨幣、數字貨幣的演進中可以看到，貨幣的演進趨勢是成本更低、更安全、更高效的方向。

數字人民幣怎麼使用呢？

從場景使用來看，央行的數字人民幣使用方法和紙幣差別不大。但是相比紙幣的優點是它並不依託銀行賬户和支付賬户。只要你安裝了數字貨幣錢包，就可以使用央行兑的數字貨幣，不僅如此，還使用了最新的雙離線技術，即使沒有手機信號，依然可以使用。而且使用方式超級簡單，只要把裝有數字貨幣錢包的手機在一起碰一碰，就可以方便的完成轉賬或者支付。

數字人民幣與支付寶，微信錢包有什麼區別呢？

看到數字貨幣人們不禁會聯想到現在日常用到的支付寶錢包和微信錢包，那麼數字貨幣就是支付寶錢包、微信錢包的另一種形式嗎？

首先在法權上數字貨幣的效力和安全性是最好的。用支付寶或微信做電子支付的時候，它們是用商業銀行的存款貨幣進行結算，而不是用央行貨幣。微信和支付寶在法律地位和安全性上，沒有達到和紙鈔同樣的水平。而數字人民幣就是紙鈔的數字化替代，功能和屬性會跟紙鈔完全一樣。理論上講，商業銀行都可能會破產，微信錢包裏的錢沒有存款保險，只能參加它的破產清算，不受央行最後貸款人保護。雖然這種可能性很小，但不能完全排除。

其次，在沒有手機信號，沒有網絡的時候，電子支付就無法使用。那時只剩下兩種可能性，一個是紙鈔，一個就是央行的數字貨幣。數字人民幣的“雙離線支付”特性，可以在收支雙方都離線的情況下也能進行支付。只要手機有電，哪怕整個網絡都斷了也可以實現支付。

此外，互聯網支付、銀行卡支付都是跟傳統銀行賬户體系緊緊綁定的，它滿足不了匿名的需求，也就不可能完全取代現鈔的支付。而央行數字貨幣不需要綁定任何銀行賬户，既能保持現鈔的屬性和主要的價值特徵，又能滿足便攜和匿名的要求。只要不犯罪，想進行一些不願讓別人知道的消費，數字人民幣也可以保護隱私。其次，數字人民幣並不會對支付寶、微信的地位產生影響。因為目前支付寶、微信也是使用人民幣支付，其實也就是用商業銀行存款貨幣進行支付。央行數字貨幣推出後，只是換成了數字人民幣，也就是用央行的存款貨幣，雖然支付工具變了，功能也增加了，但渠道和場景都沒有變化。

什麼時候能使用數字人民幣呢？

目前，數字人民幣屬於內部封閉試點測試，就是之前提到的“4+1”的試點。如果順利的話，北京2022年冬奧會或許我們能看到數字人民幣的應用。但是目前，還需要檢驗理論可靠性、系統穩定性、風險可控性等多項環節。目前，央行並沒有給出推行數字人民幣的時間表。不過，我們期待不遠的將來，能用上便捷的數字人民幣。

信息來源：中新網、澎湃新聞、騰訊新聞