逐步緩解小微企業融資難融資貴問題-大眾日報數字報

□記者 王新蕾 報道

本報濟南訊 為暢通貨幣政策傳導渠道，提升金融支持復工復產和民營小微企業效能，近期，人民銀行濟南分行召開了“山東省暢通貨幣信貸政策傳導專家諮詢會”，聽取專家學者對落實國家貨幣信貸政策的意見建議。青島大學黨委書記胡金焱、山東大學經濟學院院長曹廷求、山東大學管理學院副院長王益民、山東財經大學金融學院院長彭紅楓、山東省宏觀經濟研究院戰略規劃所所長劉德軍等專家學者出席會議。人民銀行濟南分行黨委書記、行長周逢民主持會議。

人民銀行濟南分行黨委委員、副行長劉健介紹了當前經濟金融形勢和貨幣信貸政策在山東的落實情況，特別是民營小微金融政策落實情況。針對民營小微企業金融服務，人民銀行濟南分行主要採取了六項舉措，一是“增量”，對金融機構提出貸款增速目標要求和提供資金支持；二是“擴面”，開展“首貸培植行動”和“小微企業金融服務萬户行”活動；三是“降價”，積極落實LPR改革要求；四是為破解銀企信息不對稱性，建設山東融資服務網絡平台；五是為解決抵押擔保難題，加強金融產品和模式創新；六是為增強激勵，加強政策間協調配合。3月末，全省普惠小微貸款餘額6458億元，同比增長29%，高於各項貸款增速17個百分點；3月份，全省金融機構新發放普惠小微貸款加權平均利率5.68%，同比下降0.9個百分點。

胡金焱提到，無論是從信貸總量、結構、貸款利率下降水平，還是金融服務小微企業的系列舉措，山東金融部門都貫徹落實了中央精神，把支持實體經濟尤其是服務民營小微企業作為首要任務，支撐了山東經濟發展。針對當前經濟金融形勢，胡金焱表示，必須打好財政政策和貨幣政策“組合拳”，要在保證流動性充足條件下，促進貨幣信貸和社會融資規模的增長與經濟社會發展相匹配。

關於小微企業融資難、融資貴，胡金焱認為，主要原因是金融供給與需求的矛盾。針對民營和小微企業金融服務，胡金焱認為，要做好“兩個核心、三個體系、四個完善”，“兩個核心”是指以普惠金融和數字金融為核心，“三個體系”是指建設數字化社會信用體系、數字化金融服務體系和數字化風險防控體系，“四個完善”是指完善正規金融機構的金融產品和服務創新、擴大民間金融機構的發展渠道、發展多層次資本市場和創新投貸聯動模式。

曹廷求認為，要本着多管齊下、各採所長、綜合施策的原則，有重點、分階段逐步緩解小微企業融資難、融資貴問題。一是重點企業，建議政府部門制定具體指標一層一層篩查，分階段、分程度、分類別採取措施；二是重點銀行機構，激勵它們更及時、更足額解決中小微企業實際困難；三是重點地區，要研究出台政策支持措施。

王益民認為，當前中小企業面臨的生產經營壓力和困難突出，尤其是現金流趨緊問題明顯。從管理角度看，暢通金融服務，應強調“三個思維”，一是“戰略思維”，培育戰略定位清晰、深耕小微的金融品牌、形成可持續商業模式、真正具有競爭優勢的特色型商業銀行；二是“精準服務思維”，商業銀行要與金融科技企業合作，利用其線上獲客、客户大數據等優勢實現精準投放；三是“平台思維”，建立具有基於大數據驅動的精準服務與管理能力、商業模式迭代創新能力、全流程模型管控與快速響應能力的支撐性“平台”。

彭紅楓認為，居民消費需求結構性下降及企業訂單數鋭減為代表的總需求不足，是目前山東宏觀經濟的主要矛盾,矛盾點集中於需求端。他建議，加強財政政策、貨幣政策、產業政策的協調合作，明確哪些產業需要保持、哪些需要大力發展、哪些需要淘汰，向企業提供差異化精準幫扶。為精準施策，山東應建立和完善省內企業的大數據平台，實時掌握企業動態信息；建立監督檢查反饋機制，動態評估政策的執行效果。

劉德軍認為，解決小微企業融資問題是一個系統問題，需要銀行、政府、企業、市場等協調配合。他建議，一是繼續做大信貸增量，發展各類擔保、保險、基金等新型金融業態；二是發揮政策合力，把貨幣政策與財政政策、產業政策統籌考慮；三是針對中小微企業融資渠道狹窄、手續繁瑣等問題，鼓勵金融機構和資本市場創新信貸產品；四是鼓勵銀行聚焦主業，規範經營範圍，提高運營質量；五是完善由政府、銀行、企業、個人等參與的信用體系建設。

周逢民指出，融資難融資貴問題主要原因在供需兩端存在內在的矛盾，從現階段看，反映的是企業無限資金需求與銀行有限供給的矛盾、有限供給和無限非理性需求的矛盾。小微企業融資難融資貴，很大程度上受一個地區產業環境、誠信環境、擔保體系、徵信體系的影響。做好小企業金融服務，要遵循市場化法治化原則，發揮市場在資源配置中的決定性作用，進一步優化金融生態環境。今後，人民銀行濟南分行將不斷完善專家諮詢制度，不斷拓展與省內專家學者的合作，讓理論研究與實踐創新更好融合。