史上最嚴的“清核”來了 51家險企被通報點名 保險營銷體制改革將近？
2019年3月15日，中國銀保監會展開了針對保險銷售人員的清核整頓工作，一年時間過去，這項工作結果如何？
券商中國記者從業內瞭解到，銀保監會日前向各銀保監局、保險公司下發一份通報了這項工作的結果，並點名批評了51家保險公司清核工作中存在的問題。
保險銷售急功近利、營銷員素質良莠不齊、流失率高、行業認可度低……隨着近年保險營銷體制的弊端越來越明顯，銀保監會一直有意推動保險營銷改革。去年的清核整頓工作，也被業內認為是一次代理人清理工作。有人猜測，這次通報聲勢不小，是不是業界呼籲已久的保險營銷體制改革真的要來了。
史上最嚴的“清核”
自2019年3月15日起，中國銀保監會開展了保險公司從業人員執業登記數據清核整頓工作。業內人士稱這次活動叫“清核”。
保險行業的執業登記，是落實保險公司銷售從業人員執業管理的重要基礎。截至2019年12月31日，全國保險公司共有銷售人員973萬人， 其中代理制銷售人員912萬人。
但是，隨着保險營銷隊伍越來越龐大，數量接近千萬，部分保險公司執業登記責任虛化、執業管理有名無實，在登記上口徑把握不準、信息填報不全，維護上不及時登記新進人員、不及時清除離職人員，導致從業人員執業登記人數與實際人數出現較大偏差，嚴重影響行業基礎數據的真實、準確和完整性。
清核的目的，在監管部看來，是提高從業人員源頭數據質量，夯實數據基礎，加強基礎數據管理；摸清從業人員隊伍狀況，掌握從業人員隊伍實情，分析從業人員隊伍結構和特點。另外，也是落實保險公司對從業人員的管控責任，強化從業人員執業管理的舉措。
這次清核，覆蓋保險公司從事保險銷售的所有人員，涵蓋個險、團險、銀保等所有渠道的代理制從業人員，以及從事保險銷售的員工、勞務派遣人員、非全日制用工人員等。
保險公司從事保險銷售的所有人員，都應按規定格式在保險中介監管信息系統－執業管理子系統（以下簡稱中介系統）進行執業登記。每名從業人員名下的各項信息填全填準。
並且，在同口徑統計前提下，保險公司應確保其在中介系統、中國銀保監會統計信息系統（以下簡稱統信系統）、保險公司自身人員管理系統以及對外公開披露這四個方面的從業人員數據（以下簡稱“四個數據”）基本一致。
51家公司被通報批評
在史上最嚴的“清核”下，系列問題被暴露出來，共51家保險公司被通報批評。
截至2019年底，中介系統、統信系統代理制銷售人員同口徑數據差異率超過20%的保險公司共36家，包括：安達保險、安盛天平、安華農業、北大方正人壽、長江財產、誠泰財產、出口信用、大家人壽、大家財險、鼎和財產、復星聯合健康、國泰財產、和諧健康、和泰人壽、恆邦財產、華海財產、華貴人壽、黃河財險、建信財產、交銀康聯、利安人壽、美亞、日本興亞、融盛財險、瑞泰人壽、瑞華健康、三井住友、三峽人壽、三星、上海人壽、太平科技、現代財產、招商信諾、中路財產、中融人壽、中銀保險。
差異率在10%-20%之間的保險公司的15家，包括：愛心人壽、百年人壽、長城、長生人壽、東吳人壽、復星保德信、國聯人壽、國任財險、吉祥人壽、建信人壽、太平保險、幸福人壽、中華聯合、中原農業、眾誠保險。
根據監管要求，上述公司需開展針對性整改，自上而下進步修改完善銷售人員執業管理制度、健全工作機制、提升工作效果，並於7月31日前將整改情況報送銀保監會中介部。
通報顯示，這次清核三個方面的問題突出：
一是執業管理制度機制仍不健全，主要表現為執業管理粗放粗糙，三個不到位：一是配備不到位，一些保險公司沒有指定專門部門、配備專職人員維護執業登記數據；二是督促不到位，一些保險公司沒有自上而下對基層機構建立執業管理情況考評機制；三是維護不到位，一些保險公司沒有建立形成銷售人員執業登記信息定期維護工作機制，沒有形成自身人員管理系統與監管系統（中介系統、統信系統等）同口徑數據的定期比對核查機制等。
二是銷售人員基礎信息填報仍不完整。截至2019年底，有超過七分之一的銷售人員執業登記信息存在要素缺失。
三是不同系統間人員數據仍不匹配。經核對2019年7月至12月代理制銷售人員執業登記數據與統信系統報送數據，發現相當部分保險公司在兩個系統間同口徑人員數據不一致，一是兩個數據差異率大，二是月間波動幅度大。
保險營銷體制問題重重
保險營銷體制存在的問題和矛盾，越來越制約着行業的穩健和可持續發展。
比如，公司對影響人員的准入把關不嚴，培訓投入不足，營銷隊伍職業素養有待進一步提升。
保險營銷員一直存在人員大進大出的問題，保險營銷員12個月留存率一直在低水平，嚴重影響行業的社會認可度。
一些保險營銷員法制意識淡薄，職業道德缺失，銷售誤導屢禁不止，虛假業務層出不窮。推動保險營銷改革，被認為是上述問題的解決方案之一。
監管部門此前曾在公開場合表示，保險營銷改革的基本方向，將是縮減管理團隊的層級、完善以業務品質為導向的佣金制度和考核機制，而改革推進的步驟可能是支持各地區各公司根據自身情況先行先試。