早在去年四月，杭州有銀行出新規：半年內使用互聯網信貸產品超過2次，拒貸！
而成都的羅先生也因為同樣的原因，導致他的首套房貸款利率上浮5%。原本銀行首套房起始上浮利率是15%，而他辦下來卻是20%，銀行工作人員給出的原因是“他的個人徵信評級太低”。
羅先生提到，他的個人徵信報告，上面可以看到信用卡和支付寶借唄的還款記錄。除了使用信用卡和螞蟻金服的花唄、借唄產品，其他網絡消費類產品羅先生都沒有使用過，且從未出現逾期。在個人收入方面，他也表示沒問題，自己的月收入是月供的幾倍。
羅先生不明白到底是哪裏出了岔子，導致個人徵信評級太低，“難道是花唄、借唄一類的網絡消費貸款產品影響了個人徵信？”。
使用花唄、白條、微粒貸一類的平台產品是否真的會影響個人徵信從而影響貸款？
花唄：
螞蟻金融客服提到，支付寶花唄是螞蟻金服小微小貸平台推給消費者“這月買、下月還”在線消費金融服務的一款產品，本質上屬於“信用消費”。
目前支付寶花唄的消費記錄不會上報徵信，但如果用户收到系統隨機推送的“一鍵提額”升級任務消息，點開並同意《個人信用報告查詢授權書》，完成任務後用户花唄會提額，此後該用户的花唄會進入中國人民銀行徵信中心的徵信系統。
借唄：
借唄是由螞蟻金服推出的一款用於個人消費的借款服務，如果使用借唄，用户的借款和還款情況會上傳至個人徵信報告，其在徵信裏體現的是“網商銀行”的經營性貸款。
京東白條：
京東方面，京東金融客服説，京東白條是京東商城推出的個人消費貸款服務，其上報主體是重慶兩江新區盛際小額貸款有限公司。
查詢天眼查發現，股權結構圖顯示，京東數字科技控股有限公司通過另一家公司對其控股。客服説，只要用户每月按時還款，白條消費就不會上徵信，如果逾期就會在徵信上體現。
京東金條：
京東金條是由京東金融與合作資方聯合出資的，用户的借款情況會由其中一方進行徵信上報，具體情況以徵信報告為準。
微粒貸：
騰訊方面，微粒貸客服説，微粒貸會上中國人民銀行徵信中心的徵信系統，其上報主體是深圳前海微眾銀行股份有限公司，該公司屬於銀行資質。即用户使用微粒貸，實則是向微眾銀行申請貸款。
此前，有銀行負責消費貸的工作人員透露了銀行對個人徵信的評級流程。
據悉，銀行在辦理每一筆貸款時都會查詢客户徵信，花唄、白條、微粒貸等一類產品，在徵信系統裏面顯示出來的都是消費貸款。
銀行通常是和客户進行面談從而去判斷這筆貸款的具體用途及通過什麼平台產生的。
同時，銀行會特別關注客户徵信報告上近半年的大額消費貸款項目，因為銀行擔心這筆大額消費類貸款流入禁止性領域，比如付房貸首付，“銀行放房貸時要判斷客户是否有還款能力，其中之一就是首付款需要自有資金。”
除了看重近半年的大額消費貸款項目，客户的近期徵信查詢次數也是影響銀行對客户徵信進行評級的重要因素。
花唄、白條、微粒貸等產品與信用卡不一樣，信用卡在辦理時銀行會抓取一次客户的徵信，通過徵信評級給予客户額度，在這個額度下使用，銀行不會每次都抓取客户徵信。
“但不管是小貸公司、金融消費公司還是知名的互聯網貸款平台，它們的特點都是每做一次貸款就會抓取一次徵信。”
如果銀行發現客户近期徵信查詢次數非常頻繁，就會判斷這個人資金非常短缺，進而影響貸款特別是信用貸款。
我們每天都在享受着互聯網帶來的便利，支付寶的花唄、借唄，京東的白條、金條，一系列的互聯網借貸產品，解決了多數人用錢煩惱，花錢爽，一直花錢一直爽，不少人在借錢消費的道路上愈走愈遠。