如今，信用卡成為公眾的主流消費方式。持卡人在享受刷卡帶來買買買的快感的同時，容易忽視用卡規範，導致惡意透支信用卡等行為的發生。近期，多家銀行發佈關於加強信用卡規範使用、明確信用卡資金用途等提示性公告。查詢多家信用卡的使用章程、用户協議發現，這些禁止行為其實早有規定。以廣發信用卡為例，廣發信用卡用户協議規定，信用卡只能用於消費領域，不可用於生產經營、投資、償還債務、借貸等非消費領域。持卡人應按照與髮卡機構合約的規定，按時償還透支提現款、透支消費款、利息、違約金等。
惡意透支信用卡嚴重的或致違法犯罪
在日常生活中，惡意透支信用卡的案例並不少見。據媒體報道，某行信用卡用户小陳向銀行申請辦理了額度分別為2萬元和15萬元的信用卡，並將額度提升至30萬元。由於其經營的公司出現資金困難，開始透支這2張信用卡用於企業經營，惡意透支信用卡本金近60萬元。小陳經銀行多次催收仍不歸還，並採取電話不接、短信不理的方式逃避催收，甚至更換手機號碼上演“下落不明”。
對此，銀行專家表示，這是典型的惡意透支信用卡案例。據瞭解，惡意透支信用卡行為還包括非法佔有他人財產，虛構他人身份進行透支；明知自己無償還能力仍大額透支；透支後肆意揮霍，超過自己實際還款能力；透支後為避免銀行催收，逃匿或故意更換手機號碼；向銀行辦理信用卡掛失手續後，多次消費或大額透支等行為。輕則損害自己的信用記錄，重則或致違法犯罪。案例中的小陳以非法佔有為目的，使用信用卡惡意透支，數額巨大，其行為構成信用卡詐騙罪。根據惡意透支數額追究刑事責任，將遭判刑和罰款的雙重懲罰。
理性消費 適度透支 合理規範使用信用卡
今年6月，監管機構針對信用卡業務作出相關警示，如銀保監會消保局發佈關於合理使用信用卡的消費提示，消費者應正確認識信用卡功能，合理使用信用卡，樹立科學消費觀念，理性消費、適度透支。近期，多家銀行先後發文，進一步加強信用卡規範使用和明確信用卡資金用途。廣發信用卡早有明文規定，信用卡只能用於消費領域，不可用於生產經營、投資（包括但不限於購買房產，購買股票、期貨、理財產品等）、償還債務、借貸等非消費領域；合理使用信用卡透支功能，不要通過商户POS機、網上交易、電話購物等方式，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式套取現金或套取積分，避免對信用記錄造成不良影響。
廣發信用卡相關人士表示，持卡人要理性透支消費，合理使用信用卡透支功能，按時還款、避免逾期。消費過程中也要增強個人信息安全意識，妥善保管信用卡及個人信息，不得出借、出租、出售、轉賣信用卡和賬户，不要“以卡養卡”、“以貸還貸”亦或是“短借長用”，以免惡意透支行為的發生。