大家好，我是喵叔。
今天我們的主角來自和諧健康，這家公司可能很多朋友都沒怎麼聽説過，也是比較低調的緣故。和諧健康原為安邦集團旗下的子公司，後面解散之後，這家公司自然被出售，當然客户層面的保障不受影響。2018年的時候，和諧健康出品的高性價比兒童重疾“慧馨安”在市面上也是聲名遠播，在當時互聯網保險市場上所佔的份額也是相當大的。在沉寂了2年以後，這家老牌健康險公司攜旗下產品福樂保再度歸來，加入市場大亂鬥，產品整體怎麼樣，是否值得入手，今天我們一起來看看。
產品介紹
和諧福樂保來自和諧健康保險，全稱叫做“和諧福樂保重大疾病保險”，是一款重疾賠付1次、中症賠付2次、輕症賠付3次的單次重疾。此外，在61歲前罹患重疾，可額外賠付70%保額；產品可選保障至70歲、80歲以及終身；產品另可附加心腦血管和惡性腫瘤的額外賠付，身故責任也是可選責任，非常靈活。產品具體形態見下圖：
產品優點
一、重疾前期額外賠付70%，比例較高；
二、投保規則靈活，可選定期、身故責任；
三、高發中輕症覆蓋全面，中症輕症賠付比例較高；
四、可附加特定疾病額外賠付，保費費率較低。
產品缺點一、等待期責任稍嚴
福樂保的等待期為90天，算是比較優秀的，不過它對於出險的限制則稍顯嚴格：等待期內只要是非意外責任出險，無論輕症還是中症，均是直接終止合同。相比較而言，較優的產品對於等待期出險，則是終止該疾病責任或者對應保障的責任。
二、特定疾病額外保障稍次福樂保可以附加特定疾病的額外保障，這點有點類似於之前的超級瑪麗2020Max。二者都是可以附加癌症和心腦血管病的額外賠付，心腦血管疾病額外賠付保障心肌梗塞和冠狀動脈搭橋；還有一點，福樂保的這兩類特定疾病也是捆綁附加，沒法像超級瑪麗2號Max或者3號Max那樣只選其一，相對不夠靈活。
三、慢性腎功能障礙定義稍嚴
福樂保的輕症“慢性腎功能障礙”的理賠標準相對來説比較嚴格，要求一共4條，包括腎小球濾過率小於25ml/min、血肌酐大於5mg/dl以及連續維持至少180天。我們再來看看信泰超級瑪麗系列的理賠條件：
很明顯，下面的條件會寬鬆許多。
四、其他缺點疾病隱形分組，這個是常規缺點，不用過多糾結；部分疾病缺失，如出血性登革熱、嚴重類風濕性關節炎等；心血管疾病額外賠復發間隔偏長等。
喵叔點評
福樂保1號這款產品，無論從產品形態還是具體責任來看，均是與目前市售主流產品比較類似，前期重疾的額外賠付、可選定期保障、可選身故責任，在目前的單次重疾裏面也算處在第一檔，其費率也控制得比較不錯，處在較低的位置，無論預算高低，均可在這款產品上面選擇出合適的責任搭配。這款產品的推出，預示着在重疾新定義更換前夕，各家產品競爭進一步加劇，弄不清楚選擇哪一款的朋友，聯繫喵叔諮詢。
沒有完美的產品，只有相對完善的搭配，如果你在保險選購過程中遇到困惑，歡迎諮詢。
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