數字科技：金融進化的終局

有關金融進化方向的討論依然在持續。

可以預見的是，不同的人對於金融進化的方向會有不一樣的理解，正是基於此，才導致了後互聯網金融時代有如此多的金融新物種的出現，金融科技如此，數字科技同樣如此。

在這股大潮中，有人抱着流量的思維不放，繼續尋找新的收割對象；有人則早以沉入產業賦能的大江大河裏，尋找金融進化的新寶藏。

這些現象的長期存在模糊了我們的視線。於是，一個問題開始出現，金融進化的終局究竟是什麼？

有人將金融進化的終局依然侷限在金融的層面上，有人則早已跳出了金融的牽絆，站在了更高的維度上來看待金融的未來。

最近，我同樣也在思考這樣的問題，並且與同行們進行了一些討論。很顯然，這樣的討論依然沒有定數，因為我們的思考維度也不一樣，但，我更加傾向於將數字科技看做是金融進化的終局。

人們之所以將金融進化的終局依然侷限在金融之上，只是因為他們享受到了以往與現在他們在金融身上的紅利，並且試圖通過這種方式將這種紅利延續下去。

如果僅僅只是用金融的概念來看待金融進化的終局或許我們又將陷入到互聯網金融的怪圈之中。為何？因為這種缺少了對金融行業進行顛覆性改造的做法，僅僅只是在互聯網金融之上的縫縫補補，並未真正讓金融得到蝶變升級。

於是，在很多時候，根植於金融本身的金融進化僅僅只是一個避風港，目的就是為了逃避政策的監管，經營的困境，而非是尋找有關金融進化的新模式。

當金融行業真正需要新概念的加持時，這種以“新技術+金融”為主導的發展模式可能是有效的。

因為它可以將金融行業那些在互聯網時代並未得到釋放的能量激活，但如果細細思量，我們依然發現，這種進化的底層邏輯其實與互聯網金融並無二致。只不過，這個階段的對象從互聯網金融時代的C端流量，變成了金融科技時代的B端流量而已。

那些讓互聯網技術束手無策的金融玩家們，的確會因為新技術的加入有所改觀，甚至讓自身改頭換面。然而，如果金融進化的終局依然是金融，那麼，所謂的金融進化其實只不過是換了一個代名詞而已。儘管如此，我們依然看到很多人在其中樂此不疲，甚至還有人繼續鼓吹互聯網金融的正向作用。

於是，後互聯網金融時代的金融進化其實依然在遵循互聯網金融的邏輯發展，只不過僅僅只是改了一個名頭和門面而已。

因此，以金融行業對象為目標的金融進化僅僅只是一個過渡階段，並且是沒有太多想象力的“中間道路”。徹底改變金融的本質，站在更高的維度來審視並實踐金融新進化才能把金融行業的發展帶入到全新發展階段。

從這個角度來看，金融的進化其實是開始分野的。而方向的不同，最終導致了那些加持金融新進化的玩家們走向了不同的方向，並且擁有了不同的想象空間。

對於那些依然痴迷於概念和流量思維的玩家們來講，他們口中所謂的進化僅僅只是一個暫時的、過渡的方式而已，等到風聲一過，一切又將回到過去。所謂的金融進化僅僅只是他們收割新流量的方式而已。

從短期來看，這種運動式的，非理性的發展模式的確可以獲得快速的發展效果，甚至給我們營造一種他們業已找到金融進化新方式的假象。然而，真正等到概念的吸引力不再，流量紅利見頂，他們這些看似迅猛的發展勢頭便開始戛然而止。

於是，新的概念和模式便會出現，歷史開始重演。

很顯然，一味將金融進化看成是一種概念的做法，帶來的發展同樣是暫時的，不可持續的，他們必然無法引領金融進化走向正確的未來。

需要明確的是，這些玩家並不是少數派，而是多數派。無論是在互聯網金融洗牌當中存活下來的頭部公司，還是那些高舉金融科技大旗的互聯網巨頭，其實都在越來越多地湧入到這樣一種賽道當中。

玩家的持續加入，短暫紅利所營造的熱騰騰的氣氛，讓很多人誤以為這就是金融進化的正確方向，這就是金融進化的終局。但是，他們忽略了金融的本質，更加忽略了金融進化所處的市場大環境和大背景。

從金融的本質來看，金融的價值體現在於對實體產業的支撐和打通，而不是將金融行業建築成為一個“獨立王國”，只有將金融儘可能多地與實體產業結合，甚至與實體產業融為一體，才能讓金融的本質得到最大程度的發揮。

很顯然，佔據多數派的玩家們並沒有顧及到金融的真實本質，他們僅僅只是開始建築起金融行業與實體經濟之間的高牆，用以收割紅利。

從金融進化所處的大環境來看，新技術的不斷成熟和落地正在顛覆與改變着傳統行業，甚至是互聯網行業的發展邏輯。

在數字化與智能化浪潮的衝擊之下，傳統意義上的生產要素正在發生本質上的改變，數字正在成為新的生產要素。

金融作為一個與人們生產和生活息息相關的行業，它的未來必然是數字化，它的終極形態同樣也必然是數字化。因為只有真正實現了金融行業的數字化，整個經濟社會的數字化才能真正跑通，數字時代才不是一句空話。

正所謂真理掌握在少數人手中，在對待金融進化的問題上總是有人以更加長遠的角度和更加高端的維度來看待它。於是，他們摒棄了淺藏輒止的，以追逐紅利為代表的發展模式，從而將眼光聚焦在了更加廣闊的數字科技海洋裏。通過對金融進行更加徹底，更具顛覆性的變革來更好地去發揮金融的本質，讓金融的進化更具想象空間。

站在數字化的角度來更好地思量並尋求金融進化的終極命題，以數字科技作為金融進化的終局，讓原本一葉障目的金融進化進入到了全新的視野當中。

• 當數字科技成為金融進化的終局，所謂的金融早已不再是簡單的金融，而是變成了聯通行業的“毛細血管”，金融的功能得到了最大程度的發揮；
• 當數字科技成為金融進化的終局，金融與外部行業的邊界開始逐漸彌合，真正建構起了數字經濟時代的基礎設施，高牆被摧毀；
• 當數字科技成為金融進化的終局，金融的功能和作用早已不再是傳統而又老套的投資和理財，而是變成了助力產業變革和數字化轉型的利器。

在這條只有少數派奔跑的賽道上，我們看到了一個有着無限度想象力的新未來。

他們衍生於金融，但他們早已不再是傳統意義上的金融，這才是金融進化的終極樣子，這才是金融進化的真正未來。

#專欄作家#

孟永輝，微信公眾號：menglaoshi007，人人都是產品經理專欄作家。資深撰稿人，特約評論員，行業研究專家。長期專注行業研究，累計發表財經科技文章超400萬字。

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