百億保額護航！保險如何“陪跑”馬拉松？

“跑馬”熱潮持續席捲全國。5月29日，北京商報記者梳理發現，在各地馬拉松如火如荼舉辦的同時，“百億保額護航馬拉松”幾乎成為了一場馬拉松賽事的標配。保險公司採取保險贊助或冠名贊助的形式參與馬拉松賽事，為賽事提供保險保障及服務。

在業內人士看來，保險公司做好馬拉松賽事風險保障工作，可以減少參賽者的“風險焦慮”，也可以保障馬拉松賽事持續健康發展。不過，保險公司也需要直面產品供給層面存在的專業化供給、創新不足等難題。

保險“參賽”，提供全方位保障

太原馬拉松賽、銀川馬拉松賽、保定首個全程馬拉松……進入5月，全國馬拉松賽事應接不暇，持續點燃參賽者及觀眾對體育賽事的熱情。

馬拉松在各大城市中走紅，成為羣眾體育象徵的同時，保險保障也常伴其左右。北京商報記者梳理發現，在一場馬拉松賽事中，涉及的保險主要有團體意外險、組織者責任險、參賽者個人人身險及意外險等。

從保險公司為馬拉松定製的專屬保險保障方案來看，保障對象涉及賽事所有工作人員、志願者、參賽選手及現場觀眾。保險責任一般包括意外身故傷殘、意外醫療、住院津貼、運動意外猝死、緊急救援和附加救護車費用等。

隨着馬拉松賽事火熱，保險公司參與的熱情也逐漸高漲。中國平安、中國人保、中國太保、國壽財險、陽光保險、紫金保險、利安人壽、弘康人壽等多家保險公司均有參與。提供的風險保額超過百億元級別已經是“家常便飯”。

保險參與其中，如何發揮作用？在一場馬拉松賽事中，保險公司會在賽道附近指定醫院配備查勘車、理賠服務專員，負責處理理賠服務事宜。同時開通理賠綠色通道，提供協助救護及理賠查勘等服務。比如，如有參賽選手因身體不適被送往醫院治療，理賠服務專員核實情況後立即啓動理賠程序，將於理賠流程完成後第一時間支付理賠款。

其實，為馬拉松賽事提供保險已成為“必需品”。根據中國田徑協會發布的《中國馬拉松及相關運動賽事組織標準》，所有賽事組委會均應確保在賽事期間組織人員、參賽運動員和其他工作人員均有人身保險，且確保組委會有公眾責任險。

“跑馬有風險，參賽需謹慎”這句“口號”之所以口口相傳，正是因為馬拉松賽中的風險隱患容易被忽略。而對於不少跑者而言，正是因為有了一份全面的保險保障，才能讓參賽者沒有後顧之憂地投入比賽，相關保險可以將賽時突發狀況造成的損失降到最低。

“馬拉松賽事風險保障工作的開展對於提高公眾運動熱情、鼓勵運動參與具有重要的意義，且對於保障公眾運動風險、督促賽事主辦方加強風險管理具有積極作用，也是馬拉松賽事得以持續健康發展的重要保障。”北京工商大學經濟學院院長助理關晶表示。

開發特定產品待多維助攻

由於風險程度較高，體現出了開展體育保險的必要性。不過，從馬拉松相關保險到整個體育保險的發展進程來看，仍缺少較為專業且具備針對性的體育保險產品。

中國精算師協會副會長、仁和保險研究院院長王和此前表示，馬拉松是一項專業度較高的運動，國外有專門的保險公司提供專門的產品和服務，而國內則缺乏專門化的保險產品和保險服務，尤其是風險管理過程的服務。

那麼，保險如何更好地為體育事業保駕護航，更深度地參與馬拉松賽事的風險管理和服務？

這其中離不開保險公司收集分析不同體育項目的具體數據，在確定保險責任範圍、保險範圍以及釐定保險費率等方面多下功夫。關晶表示，馬拉松賽事相關保險的發展離不開商業體育保險市場的發展。需要進一步提高商業體育保險市場水平，其中包括設置專業的體育保險公司與中介公司、培養多層次複合型人才、開發高質量的體育保險產品、產品科學定價、開展科學服務外包工作、提高保險業服務水平。

此外，提高全民對體育保險、運動風險的認識也尤為關鍵。在關晶看來，加大體育保險與體育風險預防的科學宣傳也有一定的必要性。比如有參賽者會產生“既然保險公司提供了保險保障，自身是否還需要單獨購買其他意外保險”等疑問。關晶對此表示，賽事主辦方統一提供的保險，雖然能在一定程度上保障運動風險，但消費者仍需要認真閲讀保單，關注其除外責任，這類保險或許無法滿足個體差異化需求，消費者仍可以根據自己需求，購買附加險。

從諸如上述的保險科普角度，保險公司在設計具有針對性的體育保險之餘，也應通過各種途徑，比如廣告或贊助等方式加大對保險的宣傳力度。在業內人士看來，培養全民保險意識，才可以從根本上提高體育保險的投保需求，進而推動更多具有針對性的相關產品加速落地。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新