如何給“熊孩子”買保險？這讓寶爸寶媽操碎了心。年紀小小，保費卻不少。如何規劃孩子的保險？給孩子買保險容易忽略哪些問題？7月2日中午，明亞保險經紀資深總監郭衝、彩虹慧保聯合創始人劉志浩做客中國財富APP直播間，回答如何給家裏的“熊孩子”買保險。
由於直播間裏寶爸寶媽們的問題數量很多，種類也很豐富，小編本次不僅整理專家觀點乾貨，還有“快問快答”，供各位“品嚐”。
孩子的第一份保險應該是上社保
孩子的第一份保險該買什麼？專家説，一定要給孩子上社保。
由於各地醫保政策和覆蓋程度不同，家長的參保意識也較為不同。
例如，小編的一位朋友剛剛生完孩子，社區居委會的阿姨就來催促她趕緊去給孩子上社保。而生活在另一省份的玲子，孩子都四歲了還沒有辦理社保。
專家為啥説，孩子的第一份保險必須是社保呢？因為，社保是最基礎的福利，能解決最基礎的醫療報銷責任。
以北京為例，北京兒童每年繳費180元，參保成功後，就可享受下圖中提示的保障待遇：
圖片來源：北京人力資源和社會保障局
此外，小編提示，很多報銷型的商業保險也會根據被保險人是否有社保來計算保費以及報銷比例。
另一方面，在孩子多大能買商業保險的問題上，專家表示，只要孩子滿月了就可以買，最常見的投保年齡是出生滿28天或者出生滿30天以後。大部分孩子剛出生時都是健康體，免去了健康告知方面的麻煩。其次，投保人年齡越小，產品價格就會越便宜。對於家長來説，孩子越早投保，花費的錢就越少。
意外險，家長最容易忽略的險種
可能在孩子一出生，寶媽們就給孩子預備了醫療險、重疾險，但卻可能忽略了給寶寶買一份意外險。
專家們認為意外險對於孩子來説，與醫療險、重疾險同等重要。從媒體報道中披露的數據來看，意外傷害是我國0-14歲兒童的首位死亡原因，每10萬人中就有67位兒童因意外傷害死亡。蘇州2019年發佈的報告顯示，該市0-14歲兒童意外傷害發生率為9.64%，其中13.4%的兒童一年內發生過兩次及以上的傷害。濟南市今年3月發佈的報告顯示，城區4-6歲集體兒童意外傷害發生率為18.8%。
定額給付型的意外險滿足身故的責任的同時也包含了傷殘責任，保障相對全面。同時，費用報銷型的意外險裏面會包含意外醫療的報銷額度，滿足了治療和賠付的需求。
給孩子買重疾險買返還型的還是消費型的？
很多網友在直播間裏問的最多的問題就是，給孩子買重疾險，還需要買返還型的嗎？
給孩子買過重疾險的朋友可能知道，一份50萬保額的少兒重疾險，消費型的可能只需要2000-3000元，而返還型的則可能需要上萬元。
專家提示消費型和返還型各有優勢，並沒有什麼優劣之分，要看投保人的喜好和資金情況。投保人可以反向看待這個問題，即從所需要的保額責任回溯投保環節，選擇險種。
例如，要買一份50萬保額的少兒重疾險，如果家長手頭不那麼寬裕，可以選擇先上幾年的消費型重疾，或者根據實際情況以消費型+組合型重疾險的方式投保。
但萬萬不可因為手頭沒有足夠的錢，又為了買返還型的重疾險，降低了保障額度。
快問快答
問：要給孩子買多少重疾險保額？
答：北京等一線城市建議至少給孩子買50萬以上的重疾險保額。
問：給孩子買多少年的保障合適？
答：終身保障（重疾險）用來打底，用定期產品（意外險、醫療險等）來增強。
問：有必要給孩子買壽險嗎？
答：沒有必要。孩子不是頂樑柱，沒有必要給孩子設計成給家庭抵禦風險的“人身標的”。此外，法律有明確規定，10歲以下最高壽險保額是20萬，另外10歲以上到18歲最高保額為50萬。
問：學平險是坑人的嗎？
答：不是，學平險責任的範疇廣泛，有的產品包括意外和醫療責任，如果孩子沒有意外險保障，買一份學平險還是不錯的。
問：給孩子買保險，受益人怎麼填？
答：給孩子買保險的話，一般身故受益人都是指定給他的直接監護人，就是他的家長。生存受益人一般都是孩子，是以這兩個角度來去操作的。
問：要給孩子買年金險、教育金之類的理財類保險產品嗎？
答：其他保障做足，有富裕資金情況下，偏好保險這種靠長期複利得收益的方式就可以買。