近年來，校園金融安全問題層出不窮，針對在校大學生的金融詐騙手段也在不斷翻新。隨着開學季的到來，如何“避雷”校園金融風險？本期節目，中國建設銀行廣東省分行機構業務部（教育金融業務部）副總經理王磊和大學城廣東外語外貿大學建行金蜜蜂校園e銀行學生行長鄧婷文，將與大家從不同的角度談談如何對校園金融風險做好預防。
建行金蜜蜂校園e銀行學生行長的由來
2015年，建行廣東省分行針對如何服務好學生客羣，在全國首創教育金融服務品牌——金蜜蜂教育金融。品牌設立的初衷，是針對從幼兒園到大學生進行財商啓蒙、財商培育到財商共同成長的過程。建行自2015年起，在全省校內設立了104家校園e銀行實體網點，為學生、老師提供專門服務，提供傳統金融服務和針對性的金融領域創新產品。建行金蜜蜂校園e銀行期望和學校共建為學生、老師提供金融服務和金融安全宣傳的陣地，且該體制能不斷地持續更新和換代，保證校園內有一批中堅力量把正確的理財觀念信息和金融知識安全信息通過日常化和常態化的方式傳遞給學生和老師們。
當今大學生的消費情況
鄧同學表示，大學生剛和社會接軌，對各種事物都感到新奇，對於很多事情都想去嘗試，但是對於金錢的消費觀可能還沒有明確的概念。除了學習上的花銷以及正常的生活消費，涉及到需要借貸的情況並不多，但是也不排除有個例現象。
王總談到，大學生涉世未深，而且正處於從學校慢慢走向社會的過程，也是消費觀最終定型的過程。在此過程中，他們往往會成為很多不良網貸公司下手的對象。在大學生還沒有定型消費觀念之前，向他們宣揚提前消費、提前預支自己收入的理念。很多年輕同學分不太清楚對錯，再加上很多金融詐騙因素，包括一些利率陷阱、手續費陷阱等讓人難以判斷。而防範從根本上，需要學生養成正確的消費觀念。他們應該在學生階段，把自己的時間跟精力更多地放在學業和未來工作方向上，不應該把超前消費作為自己每天的主要目的或生活重心。
防範熟人作案的“校園貸”風險
鄧同學提到，同學們在校園裏對外人大多會保持警惕性，但是對身邊的同學、師哥、師姐、老師們缺乏戒心，在缺乏警惕的情況下沒有及時察覺就很有可能入坑。
王總也表示，熟人作案的案例也不少，一旦缺乏警惕就很容易中招。王總還談到一起在全國都有相當大影響的案例，事件中的犯罪嫌疑人田某以資金週轉為由，先找到自己的一位師弟，讓他介紹學生幫忙貸款，辦貸款的同學只要將貸款匯轉至田某的賬户後即可獲得一筆不菲的代辦手續費，而後續貸款田某聲稱由他償還。而當積累到一定金額後，田某突然消失，出借自己信用的同學們直接成為不良網貸公司的追討人。此時，網貸公司找到這些同學，聲稱只要同學們介紹自己的朋友成功貸款，就可通過返傭的方式償還自己拖欠的債務，從而導致受害人數越來越多。此前出借自己信用的同學們不僅成為了受害者，還成為了不良網貸公司的幫兇。
“註銷校園貸”案例
校園貸的風險，不僅在校園內部。王總介紹到，在2019年9月，“註銷校園貸”案例在各地蔓延。在畢業後，很多同學反映收到來電，稱自己在某校園貸網站上申請過校園貸，如果不及時註銷按照國家相關部門的規定會影響到徵信，現在來電是幫助他把徵信記錄和貸款記錄消除。騙子會通過非法手段獲取大多數曾在校園貸平台註冊人羣的個人信息，所以他能説出學生姓名、電話、家庭住址、學校、班級、緊急聯繫人等信息。再進一步誘導學生在平台上申請貸款，轉到個人賬户去清零他的貸款額度。實際上，轉賬一旦完成，詐騙就已經發生了。回溯整個案件的全貌，會發現裏面有很多疑點。但如果作為當事人，騙子在他的語言誘導下逐步地指引操作直到完成轉賬動作，這個過程是很難防範的。
鄧同學表示，為了避免遭遇類似騙局，大家應特別注意防範保護個人信息。不要把印有自己個人信息的證件隨便交給別人，例如校園卡、身份證等。因為借出後不僅是自己會有信息泄漏的風險，也可能會導致更多的受害者上當受騙。
王總也談到，目前大家會更關注個人信息和個人隱私的數據安全。“註銷校園貸”案例裏，受騙者除了曾註冊網貸的同學，還有一批是曾經遺失個人信息被冒名註冊的同學。王總提醒到：第一，個人身份證和銀行卡一定要保管好，要在本人或者自己的視線範圍使用，複印件在使用留存時一定要騎縫註明“僅限某某用途使用”的字樣，防止被不法分子盜用；第二，很多騙子會恐嚇同學們會上徵信黑名單，但徵信是屬於人民銀行徵信中心統一管理，任何人和機構是沒有權限進行修改和註銷的；第三，不管騙子如何誘導、恐嚇，最後讓同學們進行轉賬操作的一定是騙子。同學們可以在這三個方面進行把控，讓自己的金融安全防線更牢固一點。
如何區辨別金融貸款產品的成本？
王總談到，目前幾大互聯網消費平台都有自己的金融貸款產品支撐，我們選擇的時候，需要比較一下利率的承擔成本。
有些標榜很低的日息，折算成年息可能未必這麼低，大家需要去掌握和熟悉中間利率換算的基本技能。例如，一般年息是按百分率計算，月息是按千分率，日息是按萬分率，換算就是對應乘以天數。大家不妨在借錢之前，把幾個選擇全部折算成年息，在同一個單位比較一下，再去選擇更低的利率，這樣可能自己會承擔的成本會更少一點。
大學生如何如何防範不良校園借貸
王總表示，針對校園金融安全應該持續不懈地對學生進行財商培育，金融從業人員、司法相關人員不斷地關注和保護大家的生命、財產、財務安全。
當有困難，真正有借貸需求的時候，也建議同學們選擇國有或者股份制的正規金融機構，也會有多方面的產品供同學們選擇。
近年來，建行一方面在為同學們的財商、理財培育做努力，另一方面在銀行產品線上為同學們提供更多的產品支持。例如，畢業生在短期內會對求職、租房等會有一些資金需求或週轉需要，在監管政策放開的條件下，他們申請信用卡會有比較高的額度，現有政策和給予額度能滿足他的一些日常生活消費或求職消費，等他入職拿到三方協議後，對應也會有一些針對合作公司的線上貸款。不管是時間週期還是利率，國有銀行都有相對的價格優勢，這算普惠業務中為大家讓利的一環，它的價格會比外部機構低，而且現在不需要客户到網點排隊交資料辦理會更加便捷。