20餘家支付機構接入網聯平台 支付寶能否扛住雙11
支付寶、財付通等20餘家支付機構已接入網聯平台
支付寶接入網聯能否扛住雙11
資料圖：市民正在使用支付寶手機客户端。中新社記者 張斌 攝
根據央行要求，目前，已有20餘家支付機構和銀行完成了接入網聯平台的工作。央行副行長範一飛此前曾強調，網聯平台的目的即提高支付機構的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風險可控。同時，對於普通消費者來説，網聯平台的出現不僅不會影響日常使用，還有可能帶來實惠。
今後，大家通過支付寶和微信支付等第三方支付機構完成的交易都將受到央行嚴格監管。北京青年報記者昨天獲悉，根據央行要求，目前，已有20餘家支付機構和銀行完成了接入網聯平台的工作，包括財付通、支付寶、網銀在線等著名第三方支付機構。
解析
“央行系”是網聯最大股東
網聯全稱“網聯清算有限公司”，是一個線上支付統一清算平台，在央行指導下，由中國支付清算協會組織支付機構成立，用以處理由非銀行支付機構發起的、與銀行交互的支付業務，按照“共建、共有、共享”原則共同發起籌建。網聯平台的上線運行，為支付機構提供了統一、公共的支付清算服務。網聯清算有限公司註冊資金20億元，股東總數45家，“央行系”為第一大股東，7家有央行或外管局背景的股東合計持股37%，其中38家為第三方支付機構。
網聯的第一大股東就是央行清算中心，持有12.0%的股權；第二大股東梧桐樹是外管局的投資平台，股權比例10.0%；螞蟻金服的支付寶和騰訊的財付通並列為第三大股東，股權比例均為9.61%；京東旗下的網銀在線是第四大股東，持股比例是4.71%。網聯的其他前十大股東則都是央行有關機構。
今年8月4日，央行支付結算司印發了《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》，要求各銀行和支付機構應於2017年10月15日前完成接入網聯平台和業務遷移相關準備工作。自2018年6月30日起，支付機構受理涉及銀行賬户的網絡支付業務全部通過網聯平台處理。首批接入的財付通和支付寶都已率先啓動了業務切量。按照計劃，10月份將完成200多家銀行對網聯的接入，年底前完成40家支付公司的接入。
聚焦
網聯平台讓支付機構“交易留痕”
業內人士告訴北青報記者，在網聯誕生之前，第三方支付機構都是採用直連模式與銀行對接。在直連模式下，支付機構可以在多家銀行開立賬户，這樣資金在同一家支付機構內部流轉，支付機構只需在內部軋差之後，調整不同銀行賬户的金額，就完成所有支付交易的流程。比如，甲用自己在工行的賬户通過支付機構向乙在農行的賬户轉賬，資金實際流傳途徑是甲的資金進入支付機構工行賬户，然後支付機構農行賬户把資金打入乙的賬户。在這個過程中，客户的支付交易的具體信息只會留存在支付機構內部，而監管機構只能夠看到支付機構在各家銀行賬户上的資金變動，無法有效監管支付過程中可能存在的違法違規現象。銀行也無法看到客户通過第三方支付的交易數據而無法全面瞭解客户，因此也無法通過金融數據分析給客户提供更多的金融服務。
不難看出，直連模式繞開了央行的清算系統，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準確的資金流向。因此，此前央行副行長範一飛強調，網聯平台的目的即提高支付機構的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風險可控。
關注
網聯現有技術能扛住“雙11”支付量
從明年6月30日開始，網聯平台將承擔起所有網絡支付資金清算，“雙11”、“春節發紅包”等支付高峯節點被視為對網聯的最大考驗。據瞭解， 9月26日凌晨3點至6點，網聯平台與中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行以及支付寶等全國交易量最大的商業銀行和支付機構，針對高發支付交易場景開展了聯合生產壓力測試。壓力測試共進行了3輪，網聯平台壓測峯值超過2萬TPS(每秒交易數量)，網聯和直連渠道混合壓測峯值超過3.5萬TPS。網聯方面表示，在本次測試中，各商業銀行提供給網聯渠道的處理能力均不低於“雙11”目標值的50%。網聯的目標容量是每秒處理12萬筆的平穩運行能力，峯值期的目標是每秒18萬筆。
相關數據顯示，2016年“雙11”期間，支付寶實現支付總筆數10.5億筆，支付峯值達到12萬筆/秒。經過此次壓力測試，業內人士認為，網聯現在的技術肯定能扛住“雙11”的支付量。
影響
網聯的出現將降低消費者使用成本
有不少業內人士認為，網聯的出現將帶給中小支付機構新機遇，有助於支付市場的健康發展。據艾瑞諮詢最新統計數據顯示，截至2017年二季度末，移動支付市場中支付寶佔據54.5%份額，財付通佔39.8%，二者的市場佔比高達94.3%。網聯的成立一方面藉助互聯網金融集中整治明確了直連模式的違規屬性，強制所有支付機構遷入網聯平台；另一方面通過股份激勵等措施提升支付機構的參與積極性，在數據中心架構建設上也充分聽取中小支付機構意見，確定了三地六中心的集羣體系。
蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為，網聯對第三方支付企業而言，可以大大節約其銀行渠道拓展與維護成本投入，第三方支付企業比的不再是誰的銀行渠道多、誰的清算成本低，而是誰能為客户提供更多更優的支付場景和體驗。
對於普通消費者來説，網聯的出現不僅不會影響日常使用，還有可能帶來實惠。“線上清算費率或仍有下降空間，線上線下費率可能趨於統一。隨之也將傳導給消費者，降低使用成本，同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新，提供更優質便捷的服務”，易觀支付分析師王蓬博指出。
文/本報記者 程婕
13名董事候選人中
7位來自央行體系各相關單位
6位來自財付通、支付寶、京東金融、中國電信翼支付、萬達快錢和平安集團平安壹錢包等單位
相關新聞
銀監會前9月開出罰單2436件
本報訊(記者 程婕)昨天，北京青年報記者獲悉，銀監會全面貫徹落實全國金融工作會議精神，牢固樹立“監管姓監”的理念，恪盡職守、敢於監管、精於監管、嚴格問責，加大監督檢查力度，維護金融秩序穩定，有力震懾了違法違規行為。前9個月，全系統共作出行政處罰決定2436件，處罰銀行業金融機構1386家，對機構罰款合計5.55億元，沒收違法所得0.7億元，罰沒金額合計超過2016年的2倍；處罰責任人員1020名，罰款金額合計2068萬元，取消122人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格，禁止47人一定期限直至終身從事銀行業工作。
據介紹，銀監會對信用風險、流動性風險、交叉金融風險、房地產泡沫風險、案件風險等開展專項排查，摸清底數，做到胸中有數，着力防範化解重點領域風險，穩妥處置突出風險點，督促銀行業持續增強風險抵禦能力。今年以來，銀行業資產質量保持穩定，不良貸款率比年初下降0.04個百分點，關注類貸款率比年初下降0.47個百分點。9月末，商業銀行資本充足率13.3%，撥備覆蓋率179.5%，流動性比例48.3%，均保持較好水平。
銀監會以同業、理財、表外業務為重點推進銀行業市場亂象整治專項行動，遏制資金脱實向虛，降低影子銀行風險。同業資產和負債雙雙收縮，比年初分別減少2.6萬億元和2萬億元。理財產品增速連續八個月下降，目前降至4%，比去年同期下降30個百分點，同業理財餘額比年初減少2.6萬億元。特定目的載體投資增速比去年同期下降47個百分點。今年委託貸款同比少增8279億元。