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餘額寶兩度下調限額的背後，是規模擴大後隨之而來的管理壓力。
其規模增速有目共睹。截至今年6月底，餘額寶規模達到1.43萬億元。比去年年底的0.8萬億元，激增了近80%；環比2017年一季度末的1.14萬億元，增加了近3000億元。
與此同時，在2016年底，餘額寶的持有人共3.24億，個人投資者佔99.72%，人均持有2489元。作為這樣一個“全民產品”，餘額寶的一舉一動皆需小心謹慎。
按照天弘基金的説法，餘額寶用户的理財大多以小額理財為主，人均投資金額只有幾千元，遠低於10萬元，因此，此次調整對餘額寶絕大部分用户沒有任何影響。天弘方面還表示，目前沒有繼續下調額度的計劃。
從對個人或者對餘額寶本身這個產品而言，下調上限的影響或許確實不會太大。對天弘基金而言，餘額寶到現在這個量級，不再是追求規模的時代，主動調整限額也是為了放緩餘額寶的增速，以便穩健管理。
餘額寶封頂金額兩連降，背後直指貨幣基金流動性風險管理問題。而在餘額寶封頂金額下調至10萬之際，其它基金公司卻在通過各種方式或渠道力衝貨基規模，其中，與銀行合作推出餘額理財產品成為時下之熱。
截止到昨日，
資產規模排名前50的銀行中有46家上線了餘額理財業務，其中25家銀行的餘額理財業務均起名為“XX寶”。據業內人士介紹，“現在上線了餘額理財業務（T+0）的銀行大約有70家。有些銀行看到自身的系統優勢，積極升級系統優化體驗，比如放開貨幣基金ATM機取款功能等。”
統計發現，銀行餘額理財項目的合作方中，易方達、華夏、南方等老牌大基金公司是合作的主力，小型基金公司只見中加基金與德邦基金，易方達合作的銀行最多。
民生銀行佈局餘額理財合作的基金公司最多，工銀瑞信、嘉實、匯添富等8家基金公司的貨幣基金接入民生銀行如意寶。其次為交通銀行的快溢通，對接了易方達、華夏、鵬華等6家基金公司的貨幣基金。第三為中信銀行薪金寶，對接了國壽安保、南方等5家基金公司的貨幣基金。由於貨幣基金在多個渠道銷售，公開數據無法核實各個餘額理財項目的存量規模。
從已上線的銀行餘額理財項目看，基金公司與全國性的股份制商業銀行及城商行合作較多。隨着農商行理財規模的快速發展，基金公司也在充分發掘農商行合作伙伴。
今年5月底，
華安基金
與成都農商銀行上線T+0的餘額理財服務。上述華南公募的電商經理向記者透露近期也在忙農商行的餘額理財項目。據透露，今年以來，各地城商行對餘額理財類產品的需求不斷擴大，有不少銀行主動尋求基金公司的合作。
銀行餘額理財項目重在幫銀行留住客户。“未來趨勢是銀行站在客户的需求想問題，幫客户設計產品，才會是最後的贏家。”據一位電商人士表示，未來這一趨勢和空間很大，也有部分銀行沒有開始餘額理財業務或者餘額理財業務應用場景比較少。據他介紹，有一家大型銀行受到互聯網金融衝擊較大，而在放開餘額理財之後，保有量直接上升，客户數量也在上升。
未來幾年，商業銀行鏖戰貨幣基金的趨勢仍然難以改變，早作佈局的銀行和基金公司更能保持競爭的優勢。銀行餘額理財都是對接貨幣基金，佈局得好，可以降低客户流失的速度
。
冷與熱的雙面，貨幣基金正在迎來一個監管轉向的風口。
文中
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