■本報記者吉雪嬌
5月，金融行業迎來多項新規；與此同時，對於違法違規行為的嚴監管仍在持續。《金融投資報》記者粗布梳理發現，當月銀保監繫統共發佈罰單260張，其中，銀保監會10張，各地銀保監局及銀保監分局分別為114張和136張。從處罰的主要原因來看，銀行機構中，貸款業務違規問題依然存在，其中不乏“涉房”罰單；保險機構中，對於中介機構的監管亦持續從嚴。
從業人員違規處罰加碼
5月，貸款業務違規依然是銀行機構受到處罰的主要原因。據《金融投資報》記者不完全統計，當月共有61張罰單涉及相關違規。
5月29日，遼寧銀保監局披露罰單顯示，某股份制銀行瀋陽分行存在違法發放個人貸款、浮利分費、發放貸款作為銀行承兑匯票保證金等違法違規行為，被處以罰款70萬元。同日，因違規處置信貸資產、發放貸款用於償還企業欠息，阜新銀行被罰款70萬元；安徽泗縣農村商業銀行存在關聯方授信超標、違規發放貸款兩項違規行為，被罰款30萬元。
從涉及貸款違規的機構類型來看，農村金融機構成為“重災區”。其中，江蘇泗陽農村商業銀行、尤溪縣農村信用合作聯社等罰金均超過百萬。
具體來看，江蘇泗陽農村商業銀行因貸款“三查”不到位、員工借用客户貸款資金；存在借名貸款問題；貸款風險分類不準確，被罰款110萬元；尤溪縣農村信用合作聯社違規核銷貸款、個人貸款貸前調查未盡職，被罰款130萬元。與此同時，在貸款業務違規中，不乏“涉房”罰單。如定海海洋農商銀行“信貸資金違規流入房地產市場”，忻城縣農村信用合作聯社“貸款管理不到位，貸款資金違規流入房地產”，江西會昌農村商業銀行“向房地產開發企業發放流動資金貸款”等。
值得留意的是，對於從業人員的處罰亦持續加碼。以瀋陽於洪永安村鎮銀行為例，因對該行以貸還貸，以貸還息、貸款資金用於歸還銀承墊款或支付銀承墊款利息，貸款資金用作銀行承兑匯票保證金，違規向域外企業發放貸款及簽發銀行承兑匯票違法行為負直接責任，5位直接責任人被取消高級管理人員任職資格2-5年。
此外，樺川融興村鎮銀行倪龍對貸款“三查”不到位負直接責任，被禁止從事銀行業工作8年；江蘇泗洪農村商業銀行賀劍對貸款“三查”不到位、員工借用客户貸款資金負直接經辦責任，被禁止從事銀行業工作終身。
保險中介問題仍不少
保險機構方面，5月，對於中介機構的監管持續從嚴。
5月27日、28日，黑龍江銀保監局連續發佈23張罰單，其中，涉及保險中介機構8家，同時4家機構因與無資質機構合作受到處罰。其中，因未按規定投保職業責任保險、提供虛假材料，黑龍江國泰宏益保險代理有限公司被罰款12萬元；同樣因“未按規定投保職業責任保險”受到處罰的，還有黑龍江省安博保險代理有限責任公司、黑龍江正新保險代理有限責任公司、黑龍江省嘉宇保險代理有限公司。
依據《保險專業代理機構監管規定》第七十四條，保險專業代理機構未按規定投保職業責任保險或者未保持職業責任保險的有效性和連續性的，由中國保監會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷許可證。同時，因給予投保人保險合同約定以外其他利益，哈爾濱運通俊奧汽車銷售服務有限公司被吊銷保險兼業代理業務許可證。此外，基力保險銷售有限公司黑龍江分公司、名陽保險銷售有限責任公司黑龍江分公司、黑龍江省安豐保險代理有限公司也在5月受到處罰。
因委託無保險代理資質機構從事保險銷售活動，3家大型保險公司哈爾濱中心支公司也同期受到處罰。某汽車保險銷售服務有限公司黑龍江省分公司，因與無保險兼業代理資質機構合作開展保險銷售活動，利用業務便利為其牟取不正當利益等違規行為，被停止接受新業務3年。
在此前5月20日廣東銀保監局發佈的8張罰單中，也涉及廣州眾安保險代理有限公司、廣州嘉美保險代理有限公司、鵬誠保險代理有限公司廣東分公司等多家保險中介機構。從違規原因來看，利用業務便利為其他機構牟取不正當利益問題依然較為普遍。
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