保險業今起迎最嚴新規 保險產品禁搭理財“順風車”
央廣網北京10月1日消息(記者丁飛)據中國之聲《央廣新聞》報道，根據保監會今年5月下發的《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》要求，保險產品自10月1日(今天)起，將再難搭理財順風車。這項通知，也被行業內成為史上最嚴新規。
資料圖：市民駐足保險公司的現場諮詢台。中新社發 海牛 攝
在這份通知裏，主要是對兩大類產品有非常嚴格的限制。其中，對兩全險以及年金險要求，5年之內不得返還，且每年給付或部分領取比例不得超過已經保費的20%。另外《通知》中還明確，萬能險以及連投險不得以附加險形式存在。而對於不符合要求的產品需要在2017年10月1日之前完成整改。這一系列的新規定也被業內稱為是，強化“保險姓保”的舉措，尤其要求最遲在2017年10月1日前企業要完成自查和整改。這也就意味着，此前一輪大規模保險產品退市潮已完成。保險產品也將從今天起發生巨大的變化。
舉例説明，之前多家公司設計的年金險產品是可以在第一次交費後就返還第一筆生存金，甚至有的產品在合同生效第一年就可返還高達保費30%的年金。有專家表示，多家保險企業衝保費規模的年金分紅險，基本都是主險年金+附加萬能賬户的形式，這類產品能快速擴充市場份額，但保障屬性並不高，且產品返還期短、金額大，容易造成經營風險。也因此，現在的規定是，年金險5年內不得返還，且每年給付或部分領取比例不得超過已交保費的20%。
“投資者到銀行買理財產品，產品到期時錢卻提不出來，一問才知道原來買的是保險”。這幾年，這種存款變保險、理財變保險的事可以説是經常發生。儲户不明不白買了一份保險，投資者明明是要買銀行理財，但是銀行員工卻極力推薦收益更高的保險理財。
目前根據通知要求，保險公司在開發設計保險產品時，保險產品定名、產品説明書以及相關產品宣傳材料中不得包含“理財”“投資計劃”等表述，保險產品名稱應當清晰明瞭，突出保險產品責任特點。保險公司在對產品進行組合銷售的，應在產品銷售和產品宣傳材料中明確告知消費者為“保險產品組合”或“保險產品計劃”。
通知裏還有一項規定也比較引人注目：在釐定壽險類產品費率時，鼓勵保險公司區分被保險人的健康狀況、吸煙狀況等情況，進行差異化定價。那麼這是否意味着吸煙人羣的保費會更高呢？對此有業內人士認為，投保人的健康狀況、吸煙與否本身就是產品定價時會考慮的因素，投保前填寫的個人健康狀況表裏一直有這樣的問題設置。評估吸煙人羣的費率，並不僅靠問卷調查，還需增加相關的體檢流程。目前從保險公司的人員、成本、系統、產品等各方面來看，馬上啓動實施如此精細化的差異化定價還不太現實。不過多位保險人士還是建議，根據投保人健康狀況差異化定價是行業趨勢，吸煙人羣應該保持健康的生活習慣，儘早戒煙。