北京市朝陽區麥子店街道的一家養老社區內，老人們在練習書法。袁全勝攝
二十屆中央財經委員會第一次會議強調，要實施積極應對人口老齡化國家戰略，推進基本養老服務體系建設，大力發展銀髮經濟，加快發展多層次、多支柱養老保險體系，努力實現老有所養、老有所為、老有所樂。
近年來，中國大力發展養老事業和養老產業，為實現老有所養提供愈加堅實的保障。其中，保險、銀行等金融行業不斷加大對養老領域的支持力度，在創新養老金融產品的同時，着力豐富養老服務供給，為老年人安享晚年提供更多樣的選擇。
保險業拓展養老服務模式，助力更好實現老有所養、老有所為、老有所樂
清晨，吃完營養早餐，到樓下的小花園散散步；午後，和養老社區的老朋友們一起研習棋藝、手工；晚上，在房間裏看看電影、聽聽廣播……在北京市朝陽區麥子店街道的一家養老社區，説起自己住進養老社區後的生活，82歲的張光國挺滿意。
這是一家由保險機構運營的養老社區。“細節之處很貼心，衞生間坐便器旁邊有扶手，洗澡能用坐浴，地上有防滑墊。專業的健康服務站方便我們檢查身體、獲取保養建議。這都讓我感到踏實。”張光國説。
近年來，養老社區逐漸受到老年羣體歡迎，社區根據入住老人身體情況、年齡階段等，提供相應的醫養、照護服務。
養老社區建設步伐加快，保險行業參與其中。例如，中國太保在自投自持、自建自營多個養老社區基礎上，將首次以受託管理形式承接社會上的機構養老項目；泰康保險在國內較早提供養老社區服務，今年還有新項目投入運營；有的保險機構設立健康養老私募股權投資基金，為養老社區及養老產業鏈上下游優質企業提供資金支持。
保險業持續發力養老產業原因何在？業內人士表示，養老社區投資規模較大、需要長期穩定資金支持，這與保險業資金特點具有較高的匹配性。同時，養老產業也與保險主業具備較高關聯度。
“提供養老服務對保險主業有拉動作用。”一家保險機構有關負責人説，近年來，百姓保險需求發生變化，附加養老服務的保險產品有更高吸引力，有利於推動業務規模提升；同時，從滿足客户單一需求到提供一站式綜合服務，不斷優化服務內容、提升服務質量，有利於提升客户滿意度和信任度，增強客户黏性。
除了專業機構養老，在增加社區養老服務供給方面，保險業也在探索。在北京市民政局指導下，泰康溢彩公益基金會、海淀區花園路街道北航社區居委會等聯合建立北航社區智慧養老服務聯合體，引入智能聯網報警器、生命體徵探測器等設備，實時監測老人身體狀況；搭建信息化管理平台，聯動20多家服務商，為居家老人提供生活照料、家政維修、醫護康復、緊急救助、旅遊旅居等多樣化服務。
泰康溢彩公益基金會理事長應惟偉説，北航社區智慧養老服務聯合體自2022年3月試運營，至今累計對接供需1000多人次，“將把智慧養聯體模式拓展到更多社區，把專業優質服務帶到更多老人身邊。”
“持續拓展養老服務模式，有利於百姓結合自身需求選擇適宜的養老方式，更好實現老有所養、老有所為、老有所樂。”中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠説。
“積極引導高品質、多樣化的非基本養老服務發展，使之成為基本養老服務體系的有益補充，共同構建起中國特色的多層次可持續養老服務體系。”民政部有關負責人説。
優化金融供給，有力支持養老事業和養老產業更好發展
在擴大養老服務供給的同時，金融機構通過加大資金投入、助力人才培養等，為養老事業和養老產業更好發展提供有力支持。
——政策引導下，更多“真金白銀”投向養老領域。
“今年初，交通銀行河南省分行發放了2400萬元貸款，利率很優惠。這筆資金及時到位，幫助我們更好開展綜合養老服務建設項目。”河南省開封市城鄉一體化示範區綜合養老服務建設項目負責人介紹，該項目建築面積2.6萬平方米，建成後預計增加養老牀位800餘張。
去年11月，交通銀行河南省分行了解到項目融資需求後，實地調研走訪，於去年12月給予該項目授信額度1億元，期限15年、利率4.4%。同時，交通銀行河南省分行積極向人民銀行申報普惠養老專項再貸款支持額度，目前首批2400萬元貸款已獲得再貸款資金支持。
“今年以來，我們已申報普惠養老專項再貸款4筆、金額8400萬元。在政策支持下，我們將繼續推動增加普惠養老服務供給，為全方位構建普惠養老服務體系貢獻更多金融力量。”交通銀行河南省分行公司業務部總經理宋保東説。
去年4月，人民銀行、國家發改委決定開展普惠養老專項再貸款試點工作，引導金融機構向普惠養老機構提供優惠貸款，降低養老機構融資成本。
——助力人才培養，為養老服務擴容打下堅實基礎。
培養更多專業養老服務人才，對養老事業和養老產業的發展尤為重要。通過產教融合等方式，金融業積極助力養老服務人才培養。
泰康保險為普通高校和職業院校加強養老服務相關專業建設、研發創新課程、開展實訓教學等提供支持；大力推進訂單培養模式，積極支持養老服務相關專業中高職銜接；鼓勵從業人員參加職業技能鑑定，完善職業技能等級與養老服務人員薪酬待遇掛鈎機制等，多措並舉助力擴大養老服務專業人才供給。
不少省市探索“親情照護”模式，依託長期護理保險經辦機構，對失能、失智老人的親屬、保姆等，按有關規定進行護理技能培訓。在專業指導下，“親情照護”人員能夠為失能老人更好提供清潔更衣、協助進食、睡眠照護、健康監測、協助服藥等日常照護服務，提升老人的生活質量。
——加強科技應用，提升養老服務質效。
養老服務涉及面廣，人力物力成本較高。金融機構依託資源技術優勢，加強科技創新應用，助力提升養老服務質效。
在長期護理保險試點中，各地醫保基金髮揮着重要作用。如何加強監管能力，讓護理服務精準送達，管控資金風險，防止醫保資金“跑冒滴漏”，是一項重要課題。
在山東省，中國人壽開發應用長期護理經辦服務系統和移動巡護APP，從前端申請、查看、上傳文檔，到後端評定、審議、建檔、設定評估內容、後期追蹤核查等，實現全過程移動端管理，有效節省了人力成本，有助於支持廣大農村地區增加長護險供給及強化監督工作。
服務“雲”上辦，養老更便捷。保險機構加快養老服務信息化建設，通過物聯網、移動互聯網和雲計算、大數據等技術，開發應用智能終端和養老服務智慧平台、信息系統、APP等，拓展遠程提醒、動態監測、自動報警和處置等功能，更高效地開展養老服務。
做好風險管理、實現健康發展，進一步完善養老服務業金融支持政策
專家表示，未來，要更好引導不同類型金融機構發揮各自優勢參與養老事業和養老產業，在做好風險管理、實現健康發展前提下，為提升養老服務供給水平提供更有力的支持。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬説，可進一步完善養老服務業金融支持政策，引導金融機構加大對養老領域的資源投入，依法依規強化對養老護理機構的融資支持和風險保障，並積極為家庭適老化改造、居家社區養老服務網絡等養老事業發展提供助力，推動養老服務業高質量發展。
業內人士認為，保險機構應提升投資管理能力和風險管控水平，通過多種方式參與養老服務產業發展；財險公司可發展養老機構責任保險，滿足養老產業的最新保險需求。
中國工商銀行養老金業務部總經理韓強認為，應加大服務創新力度，結合中國養老產業資金流轉路徑和風險特徵，設計、開發與其融資需求特點相適應的金融產品。此外，要做好服務分層，針對醫、娛、旅、護、學等領域客户的需求特點，提供精準金融服務。
業內人士表示，為更好撬動社會力量參與養老領域投資，可給予相應的税費優惠、補貼政策等。同時，養老服務機構運營成本降低，也有利於為消費者提供更普惠的養老服務。
更好防範風險，才能持續優化養老服務供給。專家表示，“保險+養老社區”模式對運營主體的相關資質要求較高，因而可對開展相關業務設置一定準入門檻，並對準入機構加強監督審查，防止不當經營、無序競爭。此外，保險公司銷售與養老社區服務對接的保險產品，應當充分考慮影響養老社區服務供給能力和客户入住需求的各種因素，建立測算模型，形成銷售保險產品規模與養老社區服務供給能力相匹配的約束機制，通過分類測算和壓力測試，確定合理規模區間。
專家提醒消費者，在選擇和購買養老服務時，要注意通過正規機構和渠道，並對投資項目多方查證，謹慎對待。尤其是，對一些號稱“項目在建，先繳費、包入住”的“養老項目”，要提高警惕，避免上當受騙。金融監管部門也要加強監測排查和預警提示，切實維護老年人合法權益。（人民日報記者 屈信明 葛孟超）
《人民日報》（2023年07月10日18版）