年內銀行大額罰單頻現 房地產金融仍是監管重點

　　本報記者 彭 妍

　　今年以來，金融業強監管態勢持續。從前11個月整體處罰情況來看，銀行罰單總體呈現出“數量多、金額大”的特點。

　　值得注意的是，近年來銀保監繫統開出的大額罰單逐漸增多，特別是今年以來，百萬元級、千萬元級甚至億元級罰單屢見不鮮。

　　重量級罰單主要針對哪些領域？《證券日報》記者梳理發現，收到大額罰單的銀行普遍存在多項違規，主要集中在信貸資金違規“輸血”房地產等領域。

　　蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金在接受《證券日報》記者採訪時表示，近年來隨着多項政策實施，房地產市場日趨平穩，資金大規模進入房地產市場的局面得到有效改善。但疫情以來貨幣政策短暫寬鬆，儘管通過結構性定向工具引導大部分資金進入了實體經濟，但仍有一部分資金違規進入房地產市場，一些地方的房地產價格開始反彈。此時加大房地產金融監管力度，主要是為了扼制風險過快集中，同時防止政策資金脱實向虛。只有針對相關違規行為加強打擊處罰力度，才能杜絕更多的類似情況發生。

　　多數涉及信貸違規

　　今年以來，銀保監繫統對銀行機構已累計開具罰單超2000張，且大額罰單頻現。據統計，前11個月罰單金額已累計突破10億元。其中，單張罰單金額最高超1億元，超千萬元的罰單在10張以上，百萬元級罰單數量更是超過百張，與去年同期相比近乎翻倍。

　　具體來看，9月4日，銀保監會公佈了對5家金融機構及相關責任人的處罰決定，處罰金額合計3.2億元。其中，對2家銀行的罰沒金額均超1億元，分別為1.07億元、1.01億元。被罰1.07億元的銀行所涉及的主要違法違規事實有30項，主要包括違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資；為“四證”不全的房地產項目提供融資等。而被罰1.01億元的銀行主要違法違規事實有31項，主要包括向房地產開發企業提供融資，用於償還股東墊付的土地出讓金等。

　　以8月份為例，銀保監會密集公佈多張大額罰單。8月28日，銀保監會分別對兩家國有大行罰沒5315.6萬元和3920萬元。多名責任人員被處以警告並處罰款5萬元或終身禁止從事銀行業工作。從被罰原因來看，主要涉及向關係人發放信用貸款、對小微企業不當收費等23項違法違規事實，以及因內控管理不到位、個人理財資金違規投資等8項違法違規事實。

　　今年2月份，北京銀保監局披露的行政處罰信息公開表顯示，某銀行存在19項違法違規行為，其中13項涉及房地產業務，還有多項與消費貸有關，被處以合計2020萬元罰款。

　　從處罰原因來看，《證券日報》記者注意到，收到大額罰單的金融機構普遍存在多項違規，主要集中在信貸資金違規“輸血”房地產，包括違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資；為“四證”不全的房地產項目提供融資；貸前調查與貸後管理不盡職、貸款實際用途管控不嚴格；違規發放個人貸款和信貸資金被挪用等行為。

　　中國銀保監會承德監管分局四級調研員李鳳文在接受《證券日報》記者採訪時表示，銀保監繫統不斷開出大罰單，説明一些銀行機構存在的違法違規行為是非常嚴重的，並且涉及的金額很大。大罰單不斷增加，説明監管的懲處力度在不斷加大，嚴監管的態勢沒有變，整治市場亂象、維護金融穩定的決心沒有變。同時也説明，一些銀行機構仍然存在不會被發現的僥倖心理，因而鋌而走險。

　　監管力度將不斷加強

　　近年來貸款業務的合規運行一直是監管關注的重點，從今年以來的整體罰單情況看，無論是數量還是金額，都體現出監管力度不斷加強。

　　李鳳文表示，信貸業務領域違規行為始終是監管處罰的重點。原因在於一些銀行在貸款投放及管理上，沒有認真落實好國家的宏觀政策，沒有執行好監管要求，觸碰了政策底線和監管紅線。例如，有的貸款沒有按照合同約定使用，被挪作他用，但銀行沒有及時發現、採取措施加以糾正和處理。有的貸款繞道用於土地儲備，有的變相進入房地產市場或股票市場，還有對個人發放的貸款沒有指定用途，導致違規使用等。

　　他進一步指出，貸款違規進入股市、樓市，危害是相當嚴重的，不利於資本市場的穩健發展，更不利於房地產調控政策的有效落實，監管部門對此予以嚴厲查處也是正常現象。嚴厲的處罰能更好地起到震懾作用，有利於維護良好的金融市場秩序，有利於防控金融風險。

　　近期金融監管層密集發聲，房地產金融監管或將進一步加碼。中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清近日撰文指出，房地產是現階段我國金融風險方面最大的“灰犀牛”。央行《2020年第三季度中國貨幣政策執行報告》也強調，堅持穩地價、穩房價、穩預期，保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性，實施好房地產金融審慎管理制度。

　　銀行業內人士指出，未來金融監管趨勢會越來越嚴，監管標準會越來越高，對違規違法和不審慎經營行為的處罰也會加大，特別是在當前監管層高度關注房地產金融“灰犀牛”的背景下，信貸資金違規進入房地產市場將是未來監控重點方向。